10 طرق مبتكرة لتطوير بطاقات الائتمان من Fintech
الكشف عن عشرة من أكثر الاستخدامات تطوراً للتكنولوجيا المالية في تطوير بطاقات الائتمان، من مدفوعات التشفير إلى المكافآت المحسّنة للعملاء
لا تتمتع التكنولوجيا المالية دائمًا بتأثيرات مرئية وقابلة للقياس سيلاحظها المستهلك العادي. ومع ذلك، من منظور الأعمال التجارية، كان للتكنولوجيا المالية تأثير لا يُحصى على صناعة بطاقات الائتمان.
فيما يلي بعض الأمثلة البارزة للتكنولوجيا المالية في العمل.
1. مواقع مقارنة بطاقات الائتمان
تقدم مواقع مقارنة البطاقات منظورًا فريدًا للشركات. يمكنهم رؤية كيف تتراكم بطاقاتهم في مواجهة المنافسة، والحصول على نظرة ثاقبة لما يفكر فيه المستخدمون حول منتجاتهم، وحتى الحصول على شراكات تابعة قيّمة لزيادة قاعدة مستخدميهم.
على سبيل المثال، يمكن لـ Creditcard Genius مقارنة أكثر من 170 بطاقة ائتمان في الوقت الفعلي بناءً على تفضيلات المستخدم. تأخذ الخوارزمية الخاصة بهم في الاعتبار أكثر من 126 ميزة لجميع بطاقات الائتمان في قاعدة بياناتهم وتقارنها باستخدام الرياضيات غير المتحيزة. هذا يجعل توصياتهم مفصلة وشخصية.
2. المكافآت واسترداد النقود لتطبيقات بطاقات الائتمان
تقدم مواقع المقارنة نفسها والأطراف الثالثة الأخرى أحيانًا عروض ترويجية لمكافأة استرداد النقود لمن يبحثون عن بطاقات الائتمان. هذا، بالطبع، علاوة على المكافآت الترحيبية الخاصة ببطاقة الائتمان. أحد الأمثلة على ذلك هو عروض بطاقة ائتمان استرداد النقود المسماة Genius Cash.
هذه الحوافز من الأطراف الثالثة تجعل عملية طلب بطاقة الائتمان أكثر جاذبية للعملاء المحتملين من خلال قنوات متعددة، مما يضيف أسلوبًا “حصريًا” ليس ممكنًا في كثير من الأحيان من خلال موقع الويب الخاص بهم. ونظرًا لأن معظم العملية تتم من خلال القنوات التابعة، فإن شركة بطاقات الائتمان نفسها لا تحتاج إلى تحمل الكثير من أعمال التسويق.
يستفيد موقع الطرف الثالث من زيارات الموقع، وتكتسب شركات البطاقات المزيد من العملاء. إنه تكتيك جذاب ومربح لكلا الجانبين وللعملاء أيضًا.
3. بطاقات الائتمان الافتراضية
تعرض الكنديون لبعض خروقات المعلومات المثيرة، وبطاقات الائتمان الافتراضية هي إحدى الأدوات التي يمكن للمستهلكين استخدامها للمساعدة في حماية أنفسهم.
يمكن تخصيصها للاستخدام الفردي فقط، أو منح حد معين للإنفاق، أو تخصيصها للاستخدام لدى تاجر واحد. لسهولة الاستخدام، يمكن ربطها بمحفظة رقمية مثل Google Pay أو Apple Pay ، وكلاهما له مستويات أمان إضافية خاصة بهما.
يبحث العملاء عن راحة البال، وهي إحدى الطرق التي تمكنت شركات بطاقات الائتمان من توفيرها. وبالفعل، يبدو أنها خطوة طبيعية للشركات العاملة في عالم من التكنولوجيا المتطورة باستمرار.
4. المحافظ الرقمية
بفضل المحافظ الرقمية، يمكن للمستهلكين ترك بطاقاتهم في المنزل دون القلق بشأن السرقة أو الضياع. نظرًا لأن المعلومات المخزنة في الهاتف مشفرة بشدة، فإن المحافظ الرقمية توفر أمانًا أفضل من بطاقة الائتمان المادية.
مرة أخرى، يوفر هذا راحة البال الأساسية للمستهلك، والمستهلك المسالم هو مستهلك سعيد. من منظور الأعمال التجارية، يعتبر تسويق نفسك كشركة تقدر الأمان وراحة البال أمرًا حيويًا لزيادة الاشتراكات وبالتالي الإيرادات.
بالإضافة إلى ذلك، كلما قل العمل والموارد البشرية اللازمة لإلغاء ومعالجة البطاقات المفقودة أو المسروقة، كان ذلك أفضل.
5. شركات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت فقط
مع عدم وجود فروع حقيقية، تقدم شركات البطاقات عبر الإنترنت فقط تجربة جديدة تمامًا لعملائها. إنهم يهدفون إلى تبسيط التجربة المصرفية باستخدام التكنولوجيا لمساعدة عملائهم على توفير التكاليف والرسوم.
Neo Financial و Mogo Lounge هما شركتان من هذا القبيل في كندا، ولا يوجد لدى أي منهما أي مواقع فرعية فعلية.
لقد وجدت هذه الشركات طريقة لخفض التكاليف الكبيرة المرتبطة بمواقع الفروع، مما يتيح لها تقديم أسعار وخدمات أكثر تنافسية. لقد فكروا خارج الصندوق واستفادوا من عادات المجتمع عبر الإنترنت للعمل لصالحهم.
6. آبل كارد
لقد اتخذت شركة Apple خيارًا مربحًا بدخولها قطاع بطاقات الائتمان.
على الرغم من عدم توفرها في كندا بعد، إلا أن بطاقة Apple Card تقدم ميزات فريدة ومثيرة للإعجاب لتعزيز الأمان وتزويد مستخدميها الأمريكيين بفرص إنفاق وكسب واسترداد غير مقيدة.
عند إجراء عملية شراء، يتم إيداع مكافآت استرداد النقود للمستخدم في Apple Cash ويمكن استخدامها في أي وقت للدفع مقابل أي مشتريات يختارونها. تعد حرية الاختيار والاستخدام جديدة وجذابة بشكل واضح للمستهلكين، حيث إنها بالفعل بطاقة عالية المستوى لإرضاء العملاء.
7. بطاقات الائتمان المشفرة
تتوفر العديد من بطاقات الائتمان المشفرة للكنديين الآن، وستأتي تأشيرة Shake pay المنتظرة على نطاق واسع قريبًا. تتوفر بطاقات الائتمان للعملات المشفرة كبطاقات مسبقة الدفع وبطاقات ائتمان نموذجية تكسب مكافآت.
نظرًا لأن المزيد من الشركات – البيع بالتجزئة وغير ذلك – تعمل على قبول العملة المشفرة كشكل من أشكال الدفع، يصبح الطلب على إمكانية الوصول إلى الأموال أكثر انتشارًا.
بطاقات الائتمان المشفرة موجودة هنا لتلبية هذا الطلب وهذا بدوره يخلق المزيد من الفرص لتلك الشركات نفسها.
8. منظمة العفو الدولية وروبوتات الدردشة
حسّن الذكاء الاصطناعي التحليل التنبئي على الواجهة الخلفية لتسهيل الكشف عن النشاط الاحتيالي وأسرع. وفي الواجهة الأمامية، تقدم روبوتات المحادثة إجابات فورية أكثر على الأسئلة والطمأنينة وردود الفعل السريعة فيما يتعلق بالنشاط الاحتيالي. يمكنهم حتى اقتراح مكافآت بديلة أكثر ملاءمة لاحتياجات المستخدم. تلعب هذه الروبوتات أدوارًا مهمة في اكتساب العملاء وتحويلهم والاحتفاظ بهم بطرق مختلفة.
على الرغم من أنها لا تزال غير مثالية ولا يزال العملاء بحاجة إلى الاتصال بممثل مركز الاتصال لمعظم المشكلات، إلا أن التكنولوجيا تتحسن، وقد ساعد الذكاء الاصطناعي شركات بطاقات الائتمان على توفير أموال كبيرة.
9. المكافآت مع الشراكات الخاصة
تستخدم Air Miles هذه الإستراتيجية لسنوات، ولكن يبدو أن الآخرين يأخذون الأمور إلى أبعد من ذلك ويقدمون معدلات ربح عالية بشكل مدهش لحاملي البطاقات الذين يتسوقون مع شركائهم من التجزئة. Brim Financial و Neo هما شركتان من هذا القبيل تشتركان مع العديد من تجار التجزئة لتقديم معدلات مكافأة تصل إلى 30٪ لعملائهم.
تعد هذه الأنواع من الشراكات ذات منفعة متبادلة، كما أنها تزيد من ولاء تجار التجزئة وشركات البطاقات، وهو ما يُترجم إلى زيادة الأرباح. ذكرت شركة Deloitte أن هذه الشراكات تمثل 10 ٪ من سوق بطاقات الائتمان، لكن المقالة تقول أيضًا إن الركود يمثل مشكلة.
10. سهولة تحويل المكافآت إلى برامج أخرى
لقد غير الوباء الأشياء. نظرًا لأن السفر لم يكن خيارًا لمعظم الأشخاص، فقد قيمته كنظام نقاط للعديد من حاملي بطاقات الائتمان.
واضطرت الشركات إلى الاهتمام بهذا. لقد ركزوا على تغيير الشراكات وأنظمة المكافآت لتحسين الاحتفاظ بالعملاء.
تقدم American Express RBC مرونة ممتازة للكنديين الذين يتطلعون إلى استبدال النقاط. هناك سبب لاستمرار بطاقة Cobalt Card من Amex في الفوز بجوائز المستهلكين، ويرجع جزء كبير من ذلك إلى زيادة قيمة برامج المكافآت المرنة.
نبذة عن المؤلف: Melanie Pitman هي أخصائية محتوى في CreditcardGenius.ca، وهو محرك مقارنة لبطاقات الائتمان عبر الإنترنت، يقارن بين أكثر من 126 ميزة لما يقرب من 200 بطاقة ائتمان كندية. يقدم برنامج مكافآت استرداد النقود الجديد الخاص بهم، المسمى Genius Cash ، استرداد نقدي لأي شخص يتقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان المميزة والموافقة عليها.
المصدر: fintechmagazine
قد يهمك:
مراجعة استضافة المواقع BlueHost
