مدفوعات A2A قوة متزايدة في المدفوعات
أصبحت المدفوعات من حساب إلى حساب قوة متنامية في مشهد المدفوعات، حيث بلغ إجمالي قيمة معاملات التجارة الإلكترونية العالمية 525 مليار دولار في عام 2022، ارتفاعًا من 463 مليار دولار في عام 2021، بزيادة قدرها 13٪، وفقًا لتقرير المدفوعات العالمية لعام 2023 من FIS.
يقول التقرير إنه تم توجيه الحجم من خلال حوالي 70 خطة دفع في الوقت الفعلي توفر قضبان دفع عالية السرعة.
استطلعت شركة FIS Inc. 46000 مستهلك في 40 سوقًا على مستوى العالم، وأجرت بحثًا ثانويًا، وحصلت على التحقق من صحة البيانات التي جمعها خبراء المدفوعات من كل منطقة لإعداد التقرير.
في الولايات المتحدة، يعكس النمو في حجم المدفوعات من حساب إلى حساب الاتجاه العالمي، حيث بلغ إجمالي معاملات A2A 9٪ من قيمة معاملات التجارة الإلكترونية في عام 2022.
وبحلول عام 2026، من المتوقع أن تنمو معاملات A2A إلى 11٪ من التجارة الإلكترونية يقول التقرير. سيتم تعزيز هذه الزيادة جزئيًا من خلال حالات استخدام المستهلك الناشئة عن إطلاق شبكة المدفوعات في الوقت الحقيقي FedNow في عام 2023، والتي من المتوقع إطلاقها في يوليو، وستأخذ مكانًا جنبًا إلى جنب مع شبكات الدفع الحالية في الوقت الفعلي مثل RTP من The Clearing البيت وزيل.
تشمل حالات الاستخدام التي تدفع حجم مدفوعات A2A بين شركة إلى شركة، ومن شخص إلى شخص، ومن شخص إلى شركة.
يقول جيم جونسون، رئيس Worldpay Merchant Solutions في FIS في بيان مُعد: “ليس من الصعب معرفة سبب اكتساب المدفوعات من حساب إلى حساب (A2A) زخمًا”.
“يمكن للمدفوعات من حساب إلى حساب أن تقلل من تكلفة قبول الدفع مقارنة بالبطاقات، بينما توفر تسوية فورية للأموال وتعزز تدفقها النقدي. حتى أن بعض التجار يقدمون للعملاء حوافز للدفع من حساب إلى حساب، مما يساعدهم بالتأكيد على اكتساب الزخم “.
في فبراير، أعلنت FIS عن خطط لتقسيم أعمالها التجارية في Worldpay خلال الـ 12 شهرًا القادمة، بعد أقل من أربع سنوات من استحواذ FIS عليها مقابل 43 مليار دولار.
تشمل الاتجاهات العالمية الأخرى المذكورة في التقرير النمو المستمر لقيم معاملات التجارة الإلكترونية والمحافظ الرقمية، وتراجع استخدام النقد.
بلغ إجمالي قيم معاملات التجارة الإلكترونية العالمية حوالي 6 تريليون دولار في عام 2022، بزيادة قدرها 10٪. على أساس النسبة المئوية، كانت الزيادة أقل قليلاً من العامين الماضيين عندما أدى جائحة كونفيد -19 إلى زيادة حجم التجارة الإلكترونية بشكل صاروخي كما يقول التقرير.
من المتوقع أن تمثل المحافظ الرقمية 54٪ من معاملات التجارة الإلكترونية و43٪ من المعاملات في نقاط البيع في عام 2026، وفقًا للتقرير.
تتنافس كل من Fintechs والبنوك والبنوك الجديدة والتطبيقات الفائقة وشركات التكنولوجيا الكبيرة ومصنعي الأجهزة كمزودي محافظ.
انخفض استخدام النقد إلى 16٪ من قيم معاملات نقاط البيع العالمية في عام 2022، انخفاضًا من 26٪ في عام 2019. وبحلول عام 2026، من المتوقع أن تنخفض حصة النقد في معاملات نقاط البيع العالمية إلى أقل من 10٪.
في الولايات المتحدة، شكلت بطاقات الائتمان والخصم أكثر من ثلثي قيمة معاملات نقاط البيع في عام 2022، حيث تمثل بطاقات الائتمان 40٪ وبطاقات الخصم 31٪.
عندما يتعلق الأمر بالتجارة الإلكترونية، شكلت بطاقات الائتمان 30٪ من قيم المعاملات وبطاقات الخصم 20٪.
على الرغم من تفضيل المستهلك للدفع ببطاقات الائتمان أو الخصم، أصبحت المحافظ الرقمية وسيلة الدفع الرائدة بين المتسوقين عبر الإنترنت في الولايات المتحدة، حيث تمثل 32٪ من قيم معاملات التجارة الإلكترونية.
ومع ذلك، تظل بطاقات الائتمان والخصم هي الشكل المهيمن للدفع عند استخدام المحفظة الرقمية حيث قال 33٪ من المستجيبين إنهم قاموا بتمويل محفظتهم ببطاقة الخصم و31٪ باستخدام بطاقة الائتمان.
المصدر: digitaltransactions
قد يهمك:
