هل نحن جاهزون لعالم غير نقدي؟
سأنات راو، كبير مسؤولي الأعمال والرئيس العالمي لشركة Infosys Finacle ، يناقش مستقبل المعاملات في عالم غير نقدي
سانات راو هو كبير مسؤولي الأعمال والرئيس العالمي لشركة Infosys Finacle وعضو في مجلس تطوير أعمال Forbes. وهو عالم أنثروبولوجيا رقمي وخبير في أخلاقيات الذكاء الاصطناعي ولديه أكثر من 30 عامًا من الخبرة المصرفية والتقنية العالمية. بصفته البنك المركزي العماني لشركة Infosys Finacle ، يتعامل بعمق مع CXOs في البنوك الرائدة، مما يساعدهم على دفع أجنداتهم الرقمية وأجندة التحول الأخرى من خلال مجموعة من الحلول المصرفية الرقمية.
كما أنه متخصص في دراسة نقاط التقاطع بين السلوك البشري والاستخدام الأخلاقي للتكنولوجيا. التقينا به في جلسة انتقاء الأفكار حول مسألة العالم الذي يصبح بلا نقود.
كيف يبدو المجتمع غير النقدي حقًا – وهل هو ممكن الآن؟
على الرغم من أن التكنولوجيا متاحة اليوم لتمكين مجتمع غير نقدي تمامًا، إلا أننا ما زلنا بعيدين عن ذلك، على الأقل بشكل عام. في معظم الاقتصادات حول العالم، كان COVID حافزًا للتبني الرقمي. نحن ننتقل إلى مجتمع يغلب عليه الطابع الرقمي وغير النقدي، لكننا لسنا مستعدين لبيئة لا يوجد فيها نقود. هناك عدة أقسام من المجتمع اليوم ليست أصلية رقميًا ولا يمكنها الوصول إلى البنية التحتية التي تمكنها من أن تصبح رقمية بالكامل.
بعض الاقتصادات أكثر استعدادًا للمجتمعات غير النقدية أكثر من غيرها. السويد، على سبيل المثال، على وشك أن تصبح بلا نقود تمامًا. تمتلك الدولة تفويضًا معلنًا بالتحول إلى غير نقدي بحلول عام 2023. حتى قبل COVID، كانت حوالي 75-80 في المائة من المعاملات في السويد غير نقدية بالفعل.
النرويج بلد آخر قريب من مستقبل غير نقدي. يتم تنفيذ حوالي 3-5 في المائة فقط من معاملات نقاط البيع في النرويج بالنقد المادي وأكثر من 95٪ من السكان يستخدمون تطبيقات الأجهزة المحمولة.
بشكل عام، على الرغم من تسارع وتيرة الرقمية، فمن المرجح أن تكون أمثلة مثل السويد قليلة ومتباعدة.
ما هي فوائد عدم الدفع النقدي؟
بالإضافة إلى حقيقة أن الاقتصاد غير النقدي يمكن أن يقلل من تكلفة الطباعة والتخزين وتداول النقد، فإن الحافز الأكبر هو الراحة والشفافية وإمكانية التتبع. لا يمكن لهذا أن يحد من المعاملات الاحتيالية فحسب، بل يمكنه أيضًا تبسيط المعاملات عبر الحدود، خاصة باستخدام تقنية blockchain.
على مدى السنوات القليلة الماضية، كان هناك اضطراب هائل في مجال المدفوعات بسبب تقنيات الدفع والتكنولوجيا المالية. نظرًا لأن عددًا متزايدًا من الأشخاص يتجه نحو القيام بالأشياء إلكترونيًا، فقد أصبحت مفاهيم مثل “اشتر الآن، وادفع لاحقًا” (BNPL) شائعة. تتناسب الاتجاهات مثل BNPL جيدًا مع المعاملات الرقمية وهي أكثر توافقًا مع البيئات الرقمية أو غير النقدية.
هل هناك أي عيوب لخسارة النقود؟
هناك مزايا وعيوب يجلبها الاقتصاد الورقي. على سبيل المثال، نظرًا لأن معظمنا نشأ في مجتمع يغلب عليه النقد، فإن النقد يجلب درجة معينة من الثقة يصعب تكرارها مع المدفوعات الرقمية. بعد قولي هذا، هناك بنية تحتية أمنية كافية موجودة اليوم لضمان سلامة المعاملات وعدم المساس بالأمن. مع استمرار الرقمية، فإن مزايا الاقتصاد غير النقدي سوف تتفوق في النهاية على أي عيوب متصورة.
ما هي تحديات التحول إلى غير نقدي؟ هل من الصعب التحول إلى العملات الرقمية؟
تشكل التسوية المالية جانبًا واحدًا فقط من المعاملة وليست الصفقة بأكملها. للحفاظ على تجربة غير نقدية حقًا، يجب أن يصبح النظام بأكمله رقميًا. في معظم البلدان، على سبيل المثال، في حين أن المعاملات رقمية بالكامل، لا تزال الوظائف المساعدة مثل فتح الحساب تتطلب توثيقًا ماديًا بسبب المتطلبات التنظيمية. يصبح الانتقال إلى نظام بيئي غير نقدي تمامًا أسهل إذا كانت جميع العناصر في البيئة رقمية.
حتى في حالة الاقتصادات الأكثر تقدمًا من الناحية التكنولوجية كما هو الحال في الغرب، ليست كل مؤسسة مالية جاهزة تمامًا للتحقق الرقمي والإعداد الرقمي للعميل.
العديد من العوامل مثل الاستعداد التنظيمي، والبيئة التنظيمية المرتبطة، والبنية التحتية الرقمية، وتوعية العملاء لها تأثير كبير على تبني الاقتصاد غير النقدي. لذلك، فإن الحوار المنتظم مع جميع أصحاب المصلحة بما في ذلك المنظمون والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية والعملاء هو المفتاح لتصور مجتمع غير نقدي.
برأيك، هل سيكون العالم بلا نقود على الإطلاق، أم أن العملة المادية لها دائمًا هدف؟
شهدت وتيرة الاعتماد الرقمي في المعاملات نموًا مطردًا لسنوات، حتى قبل أن ينتشر الوباء وتسريع وتيرة النمو هذه بسرعة. في المملكة المتحدة، تجاوزت بطاقات الخصم النقود باعتبارها طريقة الدفع الأكثر استخدامًا في عام 2017.
ومع ذلك، قد يستمر النقد في لعب دور لأن العديد من الأشخاص يعتبرون أنه من المفيد إدارة ميزانياتهم، مقارنة بخيارات الدفع الرقمية. يوفر النقد أيضًا إخفاء الهوية بالكامل، وهو أمر مستحيل مع المدفوعات عبر الإنترنت. لذلك، قد يستمر التداول النقدي، وإن كان بأحجام أقل.
المصدر: fintechmagazine
شاهد ايضا:
