تم تعيين البنوك الكبيرة والتكنولوجيا الكبيرة على الخروج من المحافظ الرقمية
يقال إن عصابة من البنوك الكبرى، بما في ذلك Wells Fargo و Bank of America و JPMorgan Chase ، تستعد لإطلاق منتج المحفظة الرقمية للتنافس مع تلك التي تقدمها شركات التكنولوجيا الثقيلة مثل Apple و Google و PayPal.
سيتم ربط المحفظة المصرفية – التي يتم تطويرها بواسطة خدمات الإنذار المبكر (EWS)، وهي مؤسسة مملوكة للبنك تدير خدمة تحويل الأموال Zelle – ببطاقات الخصم والائتمان الخاصة بالمستهلك وتسمح لهم بالشراء من التجار عبر الإنترنت بسهولة أكبر، ذكرت صحيفة وول ستريت جورنال يوم الاثنين.
تشمل البنوك الأخرى في المشروع Capital One و PNC Financial Services و US Bancorp و Truist Financial Corp.
قال روس روبين ، المحلل الرئيسي في Reticle Research ، وهي شركة استشارية لتكنولوجيا المستهلك في مدينة نيويورك: “الدافع هنا هو محاولة إبطاء نمو Apple و Google في مجال المعاملات المالية”.
قال روبن لصحيفة E-Commerce Times: “تريد البنوك استعادة الحصة التي تحصل عليها Apple من المعاملة التي تحصل عليها عند استخدام بطاقة ائتمان مع Apple Pay”.
المنافسة في قطاع الخدمات المالية
وفقًا للمجلة، تشعر البنوك بالقلق من فقدان السيطرة على قاعدة عملائها وترى أن Apple ، على وجه الخصوص، تمثل تهديدًا كبيرًا، لا سيما مع تحركاتها المبلغ عنها في حسابات التوفير مع Goldman Sachs وفي عملية شراء محتملة الآن، وادفع لاحقًا.
“جميع الخدمات المالية مهددة من قبل المحافظ الرقمية.
هذا هو السبب في أن Goldman Sachs دخلت في شراكة مع Apple للبقاء في صدارة المنافسة، “صرح Tim Bajarin ، رئيس Creative Strategies ، وهي شركة استشارية تكنولوجية في سان خوسيه بولاية كاليفورنيا، لصحيفة E-Commerce Times.
وأضاف مارك إن فينا ، الرئيس والمحلل الرئيسي في شركة SmartTech Research في سان خوسيه بولاية كاليفورنيا، أن شركات الخدمات المالية تعمل في مساحة تنافسية للغاية، وهي بلا شك على دراية بالعدوانية المتزايدة لشركة Apple و PayPal.
قال فينا لصحيفة E-Commerce Times: “ركزت Apple و PayPal ، في الغالب، على معاملات المستهلكين والشركات الصغيرة، في حين ركزت شركات الخدمات المالية القديمة على المؤسسات الكبيرة، والمعاملات التجارية للشركات، والرهون العقارية”.
“إذا بدأت Apple و PayPal في استكشاف هذه المناطق، فسترى نشاطًا متزايدًا من شركات الخدمات المالية القديمة لمحاولة ‘قطع ذلك عند المرور.”
يجب أن تتغلب البنوك على خمول المستهلك
أشارت المجلة إلى أن البنوك تتوقع أن تكون 150 مليون بطاقة خصم وبطاقات ائتمان مؤهلة للاستخدام مع المحفظة الجديدة عند تقديمها.
أي مستهلك أمريكي تم تحديث مدفعاته على بطاقته، واستخدم بطاقته عبر الإنترنت، وقدم بريدًا إلكترونيًا ورقم هاتف، سيتمكن من المشاركة في البرنامج.
وأوضحت المجلة أنه بينما لا تزال تفاصيل واجهة المستخدم قيد الإعداد، فمن المحتمل أن تتضمن المحفظة كتابة عنوان بريد إلكتروني على صفحة الخروج الخاصة بالتاجر، وذلك باستخدام اتصالات EWS الخلفية للبنوك لتحميل بطاقة ائتمان المشتري في المحفظة ويختار المشتري البطاقة التي سيستخدمها لإجراء الدفع.
على الرغم من أن التكامل مع البنوك سيكون مفيدًا للمحفظة، إلا أنها ستحتاج إلى أكثر من ذلك لجذب العملاء.
لاحظت داينا روبين رادبيل ، كبيرة مديري الأبحاث في شركة Gartner : “من أجل تشجيع التبني، يتعين على البنوك أن تفعل شيئًا يضيف قيمة للمستهلك لإجراء تغيير”.
وأضافت أن مجرد تسجيل المستهلكين في برنامج المحفظة لن ينجح.
“يجب أن يكون الأمر أكثر من مجرد تسجيل – وهو ما قد يتمكنون من تحقيقه عندما يفتح شخص ما حسابًا مصرفيًا – ولكن في الحصول على الاستخدام الفعلي، لأنه في الوقت الحالي، يتم تلبية احتياجات العملاء بشكل جيد إلى حد ما من خلال البطاقات البلاستيكية الحالية أو محافظ الهاتف المحمول التي قال رادبيل لصحيفة E-Commerce Times.
وأضافت: “المستهلكون مخلوقات من العادة”. “أكبر شيء يجب التغلب عليه هو القصور الذاتي.
إن إقناع المستهلك بتغيير سلوكه عندما يتم تلبية احتياجاته بالفعل يتطلب الكثير مما يتطلبه الأمر عندما تكون هناك فجوة في تجربته الحالية “.
الطريق الخام للمبتدئين
وتابع رادبيل أنه حتى لو نجحت البنوك في التسجيل في المحفظة، فإنها لا تزال بحاجة إلى تقديم قضية مقنعة للتجار.
وقالت: “من المحتمل أن يتطلب ذلك بعض الاستثمار التقني من جانب التاجر”. “لذا يجب أن يقتنع التاجر أن هناك شيئًا ما بداخله.”
وأوضحت: “عادةً ما يرغبون في رؤية قاعدة مستهلكين ضخمة تستخدم وتطلب محفظة معينة”. “لن يتمثل التحدي في حث المستهلكين على استخدامه فحسب، بل في حث التجار على الاشتراك فيه أيضًا”.
وأشار باجارين إلى أن إدخال المحفظة المصرفية لا يتعلق باكتساب ميزة من خلال الابتكار الرقمي بقدر ما يتعلق بالبقاء في المنافسة والحفاظ على رسوم الخدمة للبنوك.
قال: “تتمتع خدمات PayPal و Apple Pay و Android pay بدور كبير في المحافظ الرقمية”. “سيكون التحدي الذي تواجهه البنوك هو تسويق ذلك لعملائها وإقناعهم باستخدام خدماتهم على المنافسين.”
وأشار فينا إلى وجود عقبات كبيرة للدخول إلى مساحة المحفظة الرقمية كوافد جديد.
قال لصحيفة E-Commerce Times: “المساحة مزدحمة بالفعل، والتمايز في الأسطح أصبح أكثر صعوبة”.
وتابع: “يجب أن يتمتع الوافدون الجدد برأس مال ضخم لدخول السوق – الأمر الذي يتطلب غالبًا شراكة مع بنك أو مؤسسة مالية راسخة – والقدرة التنافسية على الرسوم تجعل من الصعب تحقيق ربح معقول”.
وأضاف: “هذا المجال مزدحم جدًا بالأسماء الكبيرة مثل Apple و Google و Venmo و PayPal وغيرها، ومن الصعب جدًا على الوافد الجديد التعبير بوضوح عن عرض قيمة مقنع ومتميز مقابل اللاعبين المعروفين.”
وجود الشاشة الرئيسية
جادل روبن بأن المستهلكين لا يحتاجون إلى محافظ رقمية متعددة.
وأوضح “على الهاتف، يتم توفير واحد افتراضيًا من قبل بائع نظام التشغيل”. “يمتلك البائعون الآخرون محافظًا، لكن ليس لديهم التكامل مع المدفوعات غير المتلامسة التي تمتلكها Apple و Google.”
وأشار إلى أن البنوك قد تكون قادرة على إبرام صفقة مع صانع الهاتف للحصول على بعض الرؤية على الشاشة الرئيسية.
قال: “باستخدام هواتف Samsung ، يمكنك الدفع باستخدام Google أو Samsung ، ولكن مع Apple ، سيكون الأمر أكثر صعوبة لأن النظام الأساسي مغلق أكثر أمام هذه الأنواع من الأشياء”.
وأضاف روبن: “مع ذلك، كان هناك ضغط تنظيمي على شركة آبل لفتح نظامها البيئي. إذا تمكنت هذه المبادرة الجديدة من تأسيس نفسها، فقد تتمكن البنوك من الضغط من أجل اختيار المستهلك في المحافظ الرقمية لدفع ثمن الأشياء على هواتف Apple “.
وأشار فينا إلى أنه سيكون من الصعب على البنوك منافسة شركات التكنولوجيا على قلوب وعقول المستهلكين بسبب العلاقة الوثيقة التي تربط تلك الشركات بعملائها.
وقال: “هذا ينطبق بشكل خاص على شركة آبل نظرًا لنموذج أعمالها”. “بسبب هذا الواقع، اختارت العديد من شركات الخدمات المالية الشراكة مع أمثال Apple لأنها تدرك قوة العلامة التجارية لشركة Apple وعلاقات العملاء.”
المصدر: technewsworld
قد يهمك:
