الأمن البيو متري وإدارة كلمة المرور الصحيحة في Fintech
الدكتور محمد اللوني، الرئيس التنفيذي للتكنولوجيا بشركة Aware ، يتحدث عن الإجراءات الأمنية التي أثبتت شعبيتها بين شركات التكنولوجيا المالية ولماذا
من وجهة نظر أمنية، تخطو القياسات الحيوية خطوات كبيرة في الخدمات المالية الرقمية التقليدية. يمكن للقياسات الحيوية فقط أن توفر المستوى العالي من الأمان الذي تطلبه البنوك والمؤسسات المالية الأخرى مع سهولة الاستخدام التي يرغب فيها العملاء عبر الإنترنت، ويمكن أن يمنح ذلك شركات التكنولوجيا المالية التي تستخدم هذه التدابير الأمنية ميزة.
وفقًا لتقرير جديد صادر عن Business Performance Innovation Network ومجلس CMO، فإن الشركات التي تعتمد على كلمات المرور – بدلاً من إجراءات التحقق من الهوية البيو مترية البسيطة والآمنة، على سبيل المثال – ستفقد العملاء في المنافسة. يبحث 81 في المائة من المستهلكين بنشاط عن العلامات التجارية التي تقدم تجربة مصادقة أو تحقق فوريًا، خاصة عندما يتعلق الأمر بالوصول إلى الأموال والمعلومات المالية الأخرى. لقد حددت الشركات التي تطبق هذا المستوى من الأمان المعايير – وبدأت شركات التكنولوجيا المالية في الانتباه.
قصة نجاح Fintech في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
بدأ البنك التركي Garanti BBVA في استخدام برنامج التعرف على الوجه للوصول إلى عملاء جدد عبر الإنترنت وتسجيلهم لفتح حساب. يتيح حل الإعداد المحمول الخاص بهم للعملاء استخدام أجهزتهم الخاصة لفتح حسابات جديدة بشكل آمن، كما أن الإعداد البيو متري مع التحقق من المستندات يسمح للعملاء الجدد بالتسجيل والتحقق من صحتها.
هذا اتجاه سنشهده على الأرجح في عام 2022 وما بعده. في Aware ، عالج إطار المقاييس الحيوية المحمول لدينا ما يقرب من خمسة أضعاف عدد المعاملات في عام 2021 مما كان عليه في عام 2020 بأكمله. يتم تطوير تطبيقات جديدة ومثيرة تهدف إلى توفير أمان بيولوجي أفضل للمستهلكين طوال الوقت. يجب أن تكون سهولة الاستخدام والأمان اللذين توفرهما هذه الحلول جذابة لشركات التكنولوجيا المالية، خاصة وأن عمليات الاستحواذ على حسابات الخدمات المالية أصبحت منتشرة بشكل متزايد.
عمليات الاستحواذ على الحساب – وهي شكل من أشكال الاحتيال على الهوية حيث يستخدم المحتالون بيانات اعتماد مسروقة لاقتحام الحسابات المالية الرقمية لعملاء حقيقيين – ارتفعت بنسبة 19 في المائة في عام 2020 مقارنة بعام 2019. بسبب المبالغ الكبيرة من الأوراق المالية التي تتعامل بها البنوك وشركات التكنولوجيا المالية يوميًا، مربح بشكل لا يصدق للمحتالين ويمكن أن يكون مدمرًا للشركات وعملائهم. يمكن أن تحمي القياسات الحيوية مثل التعرف على الوجه من هذا.
التكنولوجيا المالية وقيود استخدام كلمة المرور
كلمات المرور ضعيفة بطبيعتها لأنها شيء يمتلكه الشخص وليست شيئًا ما هو عليه. بمعنى آخر، من السهل سرقة كلمات المرور، وهي عرضة للتصيد والبرامج الضارة، كما أنها سهلة التسوية. تظهر الأبحاث أن الأشخاص يميلون إلى إعادة استخدام كلمات المرور عبر الخدمات عبر الإنترنت. انه مفهوم؛ يصعب تذكر كلمات المرور وغالبًا ما تكون معقدة للغاية، كما أن الاضطرار إلى إعادة تعيين كلمة المرور المنسية أمر مكلف.
ولكن كل هذا يعني أنه بمجرد حصول المجرم على بيانات اعتماد تسجيل الدخول من خرق واحد، فمن المحتمل أن يكون لديه المفتاح لفتح العديد من الحسابات المحمية بنفس اسم المستخدم وكلمة المرور. تحدث انتهاكات جديدة طوال الوقت، وعادة ما ينتهي الأمر ببيانات الاعتماد المسروقة المجمعة أو بيعها في الأسواق الإجرامية عبر الإنترنت. إذا لم يكن الوصول إلى التكنولوجيا المالية أو البنوك محكومًا بكلمة مرور، ولكن بدلاً من ذلك القياسات الحيوية، فكيف يمكن تحسين الأمان والفوائد من كل من المستخدمين ومقدمي الخدمات؟
المصادقة البيو مترية وأمن التكنولوجيا المالية
المصادقة البيومترية هي طريقة للتحقق من هوية المستخدم باستخدام جزء منه، مثل بصمات الأصابع أو ملامح الوجه أو بنية قزحية العين أو سلوكها. تحتوي هذه العوامل على نقاط بيانات فريدة لا يمكن تكرارها.
يمكن للمصادقة البيو مترية أن تساعد شركات التكنولوجيا المالية على تعزيز الأمن؛ من خلال دمج التعرف على الوجه أو بصمات الأصابع أو أساليب القياسات الحيوية الأخرى في تجربة تطبيق fintech ، سيشعر العملاء بأن معلوماتهم أكثر أمانًا ولن يضطروا إلى تذكر عدد كبير من كلمات المرور المختلفة – وسيضطرون فقط إلى إظهار وجوههم وعينهم وعينهم أو voiceprint بدلاً من ذلك. في الواقع، كثير من المستخدمين على دراية بعملية المصادقة هذه لأن معظم الهواتف المحمولة تقدم خيارات أمان لفتح بصمات الأصابع أو الوجه.
على الرغم من كل الفوائد، تعرضت أشكال معينة من القياسات الحيوية، وخاصة التعرف على الوجه، للنيران مؤخرًا باعتبارها انتهاكًا للخصوصية. بعد كل شيء، “بصمة وجهك” هي بياناتك الشخصية والعديد من الناس غير مرتاحين لفكرة استخدام بصمات وجوههم أو مشاركتها دون موافقتهم. هذا لديه القدرة على إزالة المجهولية التي يتوقعها الكثير من الناس في الأماكن العامة، بما في ذلك عبر الإنترنت. لقد تم اقتراح أنه من خلال “ربط” وجه الشخص بمصدر آخر للمعلومات الشخصية مثل منصات وسائل التواصل الاجتماعي، يمكن التمييز ضد الأشخاص على أساس العمر أو العرق أو الموقع.
مفتاح تنفيذ التعرف على الوجه هو القيام بذلك من خلال العديد من الضمانات المعمول بها، وأبرزها خيارات واضحة للتسجيل وإلغاء الاشتراك. على سبيل المثال، إذا كنت تنفذ المصادقة البيو مترية في تطبيق fintech الخاص بك، فتأكد من وجود خيار واضح للمستخدمين لاختيار عدم تخزين بصمة الوجه الخاصة بهم في التطبيق وبدلاً من ذلك تسجيل الدخول بكلمة مرور أو أي شكل آخر من أشكال المصادقة. ليس من المحتمل أن يختار العديد من المستخدمين هذا الخيار، ولكن من المهم تقديمه مع ذلك. وغني عن القول، ولكن تأكد من أن نظام المصادقة البيو مترية الذي اخترته يتمتع بسمعة طيبة في الدقة؛ ويحافظ على أقصى درجات الأمان للبيانات التي يتم جمعها.
كما يشير التقرير المذكور في بداية هذه المقالة، يمكن أن تؤدي تجربة المصادقة السيئة إلى تشويه سمعة العلامة التجارية بشكل خطير. يمكن أن يكون تبسيط المصادقة وتحسينها من خلال إمكانات مثل القياسات الحيوية عاملاً أساسيًا لتنمية أعمالك في مجال التكنولوجيا المالية وبناء ولاء العملاء.
المصدر: fintechmagazine
شاهد ايضا:
