الرئيس التنفيذي لشركة Britte Payments لينا ها كلور يتحدث عن الخدمات المصرفية المفتوحة في عام 2023
لينا ها كلور هي الرئيس التنفيذي لشركة Britte Payments. تحدثنا معها حول مستقبل الخدمات المصرفية المفتوحة والاتجاهات التي يمكن أن نتوقع رؤيتها في الأشهر الـ 12 المقبلة
بصفتها الرئيس التنفيذي ومؤسس مجموعة Brite Payment Group ، تقود Lena Hackelöer منافس الجيل الثاني سريع النمو في مجال الدفع الأوروبي. يمكّن Britte المستهلكين من إجراء المدفوعات باستخدام حساباتهم المصرفية ويستخدم أحدث التقنيات المصرفية المفتوحة لمعالجة المدفوعات الفورية عبر أوروبا عبر مجموعة واسعة من القطاعات.
تتمتع Hacke Loer بأكثر من عشر سنوات من الخبرة في مجال التكنولوجيا المالية وقامت بتجديد أسنانها في السوق في Klarna ، حيث أمضت ما يقرب من سبع سنوات، وترقت في الرتب لتصبح مديرة التسويق. التقينا بها لمعرفة المزيد.
هل سيكون هناك أي تطورات كبيرة في مجال الخدمات المصرفية المفتوحة هذا العام؟ إذا كان الأمر كذلك ما؟
نعم. ستكون هناك بعض التطورات التي تتبلور في مجال الخدمات المصرفية المفتوحة. لقد بدأنا بالفعل في رؤية PSD3 تتشكل في أوروبا، وهو أمر إيجابي، على الرغم من أنه سيظل هناك بعض الوقت حتى يتم تنفيذه. PSD3 هو مراجعة مقترحة لإطار العمل الذي ينظم المدفوعات الإلكترونية والنظام البيئي المصرفي داخل منطقة السوق الأوروبية الموحدة (EEA). يمكن أن يكون للتوجيه المنقح فوائد حقيقية للمساحة، خاصة إذا كان يتضمن توصية حديثة من الهيئة المصرفية الأوروبية حول الحاجة إلى توحيد معايير API المصرفية المفتوحة.
الصناعة أيضًا على أعتاب مدفوعات متكررة من حساب إلى حساب (A2A)، وهو ابتكار مصرفي مفتوح ضخم آخر. أصبح اقتصاد الاشتراك عنصرًا ثابتًا في الحياة اليومية، ولكن لا يزال هناك العديد من جوانب تجربة العملاء التي تخذلها الخدمات المالية. من الأمثلة الرئيسية على ذلك المدفوعات الفاشلة غير المقصودة، والتي غالبًا ما تنتج عن تغيير التفاصيل أو بطاقات الدفع منتهية الصلاحية.
يمكن للمدفوعات المتكررة التي تم إعدادها في إطار عمل A2A التخفيف من هذه المشكلة. نتيجة لذلك، يمكن للعدد المتزايد من الشركات التي تقدم عروض قائمة على الاشتراك استخدامها لتقليل تضاؤل العملاء وفتح فرص جديدة. لهذا السبب، أعتقد أننا سنرى حلولًا لهذا الأمر في العام المقبل. الفوائد ببساطة أكبر من أن يتم تجاهلها، ولن يكون أي منها ممكنًا بدون الخدمات المصرفية المفتوحة.
هل ترى أي اتجاهات رئيسية في المدفوعات الفورية؟
من الواضح أن هناك عددًا لا يحصى من القضايا الاقتصادية التي تواجه المجتمع العالمي في الوقت الحالي والتي تدفع الشركات والأفراد إلى أقصى حدودهم. بين الضغوط التضخمية وأزمة تكلفة المعيشة والاضطرابات المستمرة في سلسلة التوريد، لم يكن هناك وقت أفضل للعثور على المجالات التي يمكن فيها تحقيق وفورات في التكاليف. يمكن للمدفوعات الفورية تحقيق وفورات في التكاليف للتجار، وعلى هذا النحو، تزداد قيمتها.
يجب تعزيز هذا القطاع من خلال اقتراح تشريعي حديث للمفوضية الأوروبية، والذي يسعى إلى تمكين المواطنين والشركات الذين لديهم حساب مصرفي في إحدى دول الاتحاد الأوروبي (أو المنطقة الاقتصادية الأوروبية) من إرسال واستلام مدفوعات اليورو في الوقت الفعلي، في غضون 10 ثوانٍ فقط، على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع / 365. بالنظر إلى وفورات التكلفة وتقليل الاحتيال الإضافي المقدم من خلال المدفوعات الفورية، من الرائع أن نرى هذا يتم دفعه على المستوى التشريعي لعموم أوروبا.
هل تعتقد أن الانكماش الاقتصادي المستمر سيؤثر على قطاع التكنولوجيا المالية؟ إذا كان الأمر كذلك، فما هو تأثيره؟
لقد شعرت التكنولوجيا المالية وقطاع التكنولوجيا الأوسع نطاقاً بالفعل بتراجع هذا العام، وقد تكيف الكثير بالفعل مع واقع جديد، لذا ربما يكون الكثيرون مستعدين بالفعل للرياح المعاكسة المستمرة والانكماش المطول في عام 2023. ومع ذلك، من الواضح أن سنوات لقد انتهى تمويل رأس المال الاستثماري بلا هوادة، وسيتعين على الشركات الناشئة الآن أن تكافح بقوة أكبر لزيادة رأس المال. بالنسبة لأولئك الذين هم في أعلى السلسلة الغذائية، كان الدمج هو اسم اللعبة، حيث تتطلع الشركات إلى تأمين حصتها في السوق والحفاظ عليها.
يمكن أن يؤثر الانكماش الاقتصادي الأوسع نطاقًا على التكنولوجيا المالية بعدة طرق. من ناحية أخرى، سيؤدي التراجع في الإنفاق الاستهلاكي والانخفاض الناتج في أحجام المدفوعات إلى انخفاض استهلاك الخدمات التي تقدمها شركات التكنولوجيا المالية، مثل انخفاض حجم المدفوعات التي تتم معالجتها بسبب انخفاض مستوى نشاط التسوق. ومع ذلك، هناك أيضًا سبب للاعتقاد بأن الناس سيتجهون إلى حلول التكنولوجيا المالية التي تساعدهم على فعل المزيد بأموالهم، أو للحصول على أسعار أفضل على الخدمات المالية الأساسية، مثل القروض.
بغض النظر عما يحدث، فقد سلط العام الماضي الضوء أيضًا على أن شركات التكنولوجيا المالية المنضبطة والتي تلتزم بأساسيات الأعمال القوية والمستدامة والمعقولة لا تزال قادرة على الازدهار. إذا استطعت أن تظل واقعيًا بشأن تكاليف اكتساب العملاء، واحتفظ بسيطرة صارمة على الإنفاق وأظهر القدرة على تحقيق إيرادات كبيرة، فلا يوجد سبب للاعتقاد بأنك لن تخرج من هذا الانكماش المحتمل أقوى من أي وقت مضى. بالإضافة إلى ذلك، هناك عدد كبير من شركات التكنولوجيا المالية التي تقدم حلولًا ذات فوائد ملموسة للمستهلكين والشركات – فهي ليست مجرد “ممتلكات لطيفة”. إذا تمكنت هذه الشركات المالية من إظهار القيمة التي تجلبها، فسوف تساعدهم على تجاوز الانكماش.
بعيدًا عن المدفوعات، ما هي التغييرات التي تأمل أن تراها في الصناعة على مدار الـ 12 شهرًا القادمة؟
يتقاطع نمو مدفوعات A2A أيضًا مع اتجاه رئيسي آخر: التمويل المضمّن. هذا مجال أنا مهتم به أيضًا. تعمل الرقمية المستمرة للخدمات اليومية على إنشاء حالات استخدام جديدة، والطلب على هذه المنتجات آخذ في النضج. بالتأكيد يمكننا أن نتفق جميعًا على أن العمليات الأكثر سلاسة للمستهلكين الذين يستخدمون الخدمات المالية هي هدف مرغوب فيه يمكن أن يساهم التمويل المضمّن فيه بشكل كبير. كانت المدفوعات في طليعة ثورة التمويل المدمجة، لكننا نتوقع ظهور المزيد من الخدمات المالية في هذا المجال في العام المقبل.
المصدر: fintechmagazine
قد يهمك:
