قد تفتقر مليارات الدولارات المخزنة على تطبيقات الدفع الشهيرة إلى التأمين الفيدرالي: CFPB
ينصح مكتب الحماية المالية للمستهلك المستهلكين بتحويل الأرصدة إلى البنوك المؤمنة والاتحادات الائتمانية
حذر CFPB المستهلكين والشركات من أن الأموال المخزنة على تطبيقات الدفع الرقمية الشهيرة قد لا تكون آمنة في حالة حدوث ضائقة مالية. على وجه التحديد، قد يتم الاحتفاظ بالأموال في حسابات بدون تغطية تأمينية على الودائع الفيدرالية. كما نصح CFPB المستهلكين الذين يحتفظون بأموال في هذه التطبيقات كيف يمكنهم التأكد من أن أموالهم تظل آمنة.
“يتم استخدام تطبيقات الدفع الرقمية الشائعة بشكل متزايد كبديل لحساب بنك تقليدي أو اتحاد ائتماني. لكن روهيت شوبرا ، مدير CFPB قال “إنهم يفتقرون إلى نفس الحماية لضمان أن الأموال آمنة”.
“مع توسع شركات التكنولوجيا في الخدمات المصرفية والمدفوعات، يزيد CFPB تركيزه على تلك التي تتجنب الضمانات التي التزمت بها البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية منذ فترة طويلة.”
صعود وصعود تطبيقات الدفع غير المصرفية
نما استخدام تطبيقات الدفع غير المصرفية مثل PayPal و Venmo و Cash App في السنوات القليلة الماضية. تسمح هذه التطبيقات للأشخاص بالدفع بسرعة لتجار التجزئة وغيرهم، مع توفير خيار تخزين الأموال. على عكس الحسابات المصرفية التقليدية وحسابات الاتحاد الائتماني التي لديها تأمين على الودائع، قد تكون الأموال المخزنة في شركات الدفع غير المصرفية هذه غير محمية.
في الأشهر الأخيرة، تم تذكير العديد من الأمريكيين بأن الأموال المودعة لدى البنوك والاتحادات الائتمانية تتمتع بالأمان الذي يوفره تأمين الودائع الفيدرالي من خلال FDIC أو NCUA. شهد الأمريكيون فشل البنوك الكبيرة ذات الأهمية النظامية مثل Silicon Valley Bank و Signature Bank و First Republic Bank. شهدت هذه البنوك جولة، لكن المودعين المؤمن عليهم يمكن أن يكونوا واثقين من أن أموالهم آمنة. ومع ذلك، لن تكون الحماية المماثلة مضمونة للعملاء الذين يقومون بتخزين الأموال على تطبيقات الدفع غير المصرفية.
استخدم 3 من كل 4 بالغين في الولايات المتحدة تطبيق الدفع: CFPB
وفقًا لـ CFPB، استخدم أكثر من ثلاثة أرباع البالغين في الولايات المتحدة تطبيق الدفع. ينتشر استخدام المستهلكين الأصغر سنًا لتطبيقات الدفع هذه بشكل خاص.
استخدم ما يقرب من 85٪ من المستهلكين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و29 عامًا مثل هذه الخدمة. قدر حجم المعاملات عبر جميع مزودي الخدمة في عام 2022 بحوالي 893 مليار دولار. ومن المتوقع أن يصل هذا إلى 1.6 تريليون دولار تقريبًا بحلول عام 2027.
أبرز CFPB أنه عندما يتلقى مستخدمو هذه التطبيقات الرقمية مدفوعات، لا يتم عادةً تحويل الأموال تلقائيًا إلى حساب البنك المرتبط أو حساب الاتحاد الائتماني الخاص بالمستلم. بدلاً من ذلك، تحتفظ الشركات بالأموال وتستثمرها. لا تخضع هذه الأنشطة عادة لنفس الإشراف الذي يواجهه البنك المؤمن عليه أو اتحاد الائتمان. تربح التطبيقات أيضًا الأموال من خلال الرسوم المفروضة على التجار والخدمات الإضافية الأخرى. وهذا يشمل بيع الأصول المشفرة.
علاوة على ذلك، غالبًا ما تفتقر الأموال الموجودة في حسابات تطبيقات الدفع إلى تأمين الودائع.
بالإضافة إلى ذلك، لا تقوم شركات تطبيقات الدفع بالضرورة بتخزين أموال العملاء في حساب مؤمن عليه من خلال ترتيب تجاري مع بنك أو اتحاد ائتماني. تنطوي استثمارات الشركة على مخاطر وإذا فشلت، فقد يخسر العملاء أموالهم.
يسلط CFPB الضوء على التشريعات الوشيكة لتنظيم تطبيقات الدفع، بما في ذلك قانون جديد تم سنه مؤخرًا في تكساس.
ومع ذلك، لا تتطلب قوانين الولاية عمومًا تخزين أموال العملاء في حسابات مؤمنة أو تحويلها تلقائيًا إلى حسابات مؤمنة. قال CFPB إنه سيواصل التنسيق مع المنظمين الحكوميين والفدراليين الآخرين لمراقبة نظام المدفوعات.
قال بيني لي، الرئيس والمدير التنفيذي لاتفاقية التجارة الحرة، لـ EPI: “يعتمد عشرات الملايين من المستهلكين والشركات الصغيرة الأمريكية على تطبيقات الدفع لإنفاق الأموال وإدارتها وإرسالها. هذه الحسابات آمنة وشفافة، حيث يتلقى المستخدمون تأمين FDIC على حساباتهم اعتمادًا على المنتجات التي يستخدمونها. يقدم أعضاء اتفاقية التجارة الحرة مصطلحات واضحة وسهلة الفهم في جميع منتجاتهم وتظل حماية المستهلك أولوية قصوى “.
المصدر: electronicpaymentsinternational
شاهد ايضا:
