قائمة مرجعية مفيدة للتكنولوجيا المالية التي تفكر في التوسع الدولي
هل تفكر في توسيع نطاق شركة التكنولوجيا المالية الخاصة بك إلى سوق آخر؟ تهانينا، أنت في رحلة ممتعة.
بينما شهد عام 2022 تباطؤًا طفيفًا في استثمارات التكنولوجيا المالية، ظلت استثمارات الربع الأول مرتفعة بنسبة 27٪ مقارنة بالربع الأول من عام 2021.
ومع ذلك، قامت شركات التكنولوجيا المالية العملاقة مثل Klarna بتسريح جزء من موظفيها توقعًا لبيئة مالية مستقبلية أكثر صعوبة.
يضع هذا التباطؤ مزيدًا من الضغط على شركات التكنولوجيا المالية لبناء المرونة من خلال التوسع في كل من المنتجات والأسواق، مع مراقبة التكاليف عن كثب.
كما تعلم، تعتبر التكنولوجيا المالية وحشًا مختلفًا إلى حد ما عن التطبيقات الأخرى التي تواجه المستهلك.
الخدمات المالية هي واحدة من أكثر الصناعات تنظيماً في العالم، وفتح متجر في بلد آخر يجلب حتمًا عددًا كبيرًا من العوائق الجديدة أمام الدخول والتي يجب فهمها والتغلب عليها.
إنها أيضًا صناعة تتطلب مستويات عالية جدًا من الثقة من المستخدمين – ويتم بناء الثقة بشكل مختلف في كل بلد، اعتمادًا على المعايير والثقافة المحلية.
ثم مرة أخرى، غالبًا ما تتطلب تكلفة الدخول إلى مناطق جديدة لشركات التكنولوجيا المالية وجودًا ماديًا ضئيلًا، وتنخفض في الغالب إلى الاستثمار في تطبيقات الترخيص.
في الأساس، يتلخص التوسع في منطقة جديدة – بعد تحديد إمكانات العمل – في معرفة ما يكفي عن شيئين: الثقافة المحلية والتنظيم المحلي.
للمساعدة في التنقل فيما تحتاج حقًا إلى معرفته حول كل من التنظيم والثقافة، قمنا بإعداد قائمة تحقق صغيرة لطيفة بالأسئلة التي تحتاج إلى طرحها على نفسك.
تعرف على عملائك
ما مقدار توطين تطبيقك؟
لكل دولة توقعات مختلفة على مستوى التوطين، ومن المفيد معرفة هذه التوقعات قبل الإطلاق. خذ ألمانيا على سبيل المثال، البلد الذي يضع فيه المستخدمون الكثير من القيمة على واجهة اللغة الألمانية.
إذا تم عرض الاختيار، فسيفضل العديد من المستخدمين استخدام تطبيق يجيد لغتهم الأم. ينطبق هذا أيضًا على المواد التسويقية، وخدمات العملاء، والمحتوى – لذلك من الأفضل أن ترى ذلك.
أين تنظم خدمة العملاء؟
تعتبر الخدمات المالية مسألة حساسة في أي مكان، والتحدث إلى ممثل يتحدث لغتك، ويعرف التحديات المحلية التي يواجهها الناس، ويمكن أن يتعاطف مع مشاكل معينة يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا. أيضًا، من الصعب قياس عدد الممثلين الذين ستحتاجهم المنطقة مسبقًا.
يمكن أن يؤدي الخطأ في هذا إلى فترات انتظار طويلة وإحباط العملاء وسوء الخدمة، مما سيعيق طريق التوسع السريع.
وجدت دراسة حديثة أجرتها Zendesk على 4،400 شركة ناشئة أن أولئك الذين يستثمرون مبكرًا وأكثر في تجربة عملائهم ينمون بشكل أسرع من أقرانهم.
في اقتصاد التصنيف اليوم، يمكن أن يساعدك الحصول على خدمة العملاء من البداية في سوق جديد على اكتساب الثقة والمستخدمين.
ما هي السرعة التي يمكنك الوصول بها إلى السوق؟
يعد تعيين فريق على الأرض وتدريبهم وإعداد العمليات تحديًا في أي بلد، ولكن بالنسبة لكل بلد، يمكن أن تكون التحديات مختلفة تمامًا.
أولاً، لطالما كان العثور على المواهب مشكلة، لكن أثناء الاستقالة العظيمة، أصبح الأمر أكثر صعوبة.
يوافق Denis Kalyapin، مدير الأعمال في The Nest by Webhelp، وهي شركة تساعد الشركات الناشئة على الاستعانة بمصادر خارجية لخدمات تجربة العملاء، على ما يلي:
أولاً، من الصعب للغاية العثور على محترفين ذوي خبرة هذه الأيام. في المملكة المتحدة، يوجد الآن ما يقرب من 1.5 مليون وظيفة شاغرة.
بدأت الاستقالة الكبرى في الولايات المتحدة وانتقلت الآن عبر العالم الغربي. التحدي الثاني الأكبر هو تدريب هذه الفرق الدولية والاحتفاظ بها وإدارتها وجعل هذه العملية قابلة للتطوير في كل بلد.
تأكد من التعرف على المستويات التعليمية والخبرة لسوق العمل المحلي. لا تنس أن الأجور يمكن أن تختلف أيضًا بشكل كبير اعتمادًا على تكلفة المعيشة، لذلك قد تضطر إلى تقديم المزيد لجذب المرشحين المناسبين في بعض الأسواق.
ثانيًا، يمكن أن تكون قوانين العمل المحلية أكثر أو أقل ودية تجاه الشركات الناشئة سريعة الحركة – تختلف مزايا الموظفين المتوقعة قليلاً جدًا ويمكن أن تصبح تكلفة كبيرة إذا لم يتم فهمها مسبقًا.
للتخفيف من هذه المشاكل، يمكن في كثير من الأحيان توفير الوقت والصداع للاستعانة بمصادر خارجية لأجزاء من عملية التوظيف.
ماذا يتوقع السكان المحليون من fintechs؟
تختلف المواقف تجاه الخدمات المالية من بلد إلى آخر. في معظم دول أوروبا الغربية، يُنظر إلى البنوك على أنها مؤسسات موثوق بها، لذا فهي تؤتي ثمارها للشراكة مع البنوك الراسخة.
ومع ذلك، وجدت دراسة حديثة أجرتها شركة Accenture أن معظم الأوروبيين يشككون في مشاركة الكثير من البيانات وأن مستويات الثقة هذه تختلف باختلاف البلدان والفئات العمرية.
سيساعدك فهم هذه المواقف قبل الدخول في سوق جديد على إعداد فريقك ومنتجك وشراكاتك للمضي قدمًا.
المعرفة العميقة لعميلك المستهدف ستعلم أيضًا مقدار الجهد الذي ستستغرقه لإطلاق منتجات جديدة، حيث تختلف المعرفة حول الأصول المشفرة، على سبيل المثال، من بلد إلى آخر ومن ديموغرافي إلى ديموغرافي.
سيحتاج العملاء في بعض البلدان إلى مزيد من إمساك اليد للانضمام إلى منتجات مثل هذه، وبالتالي يحتاجون إلى مزيد من الاستثمار.
تعرف على اللوائح الخاصة بك
ما اللوائح الخاصة بالدولة التي تحتاج إلى الامتثال لها؟
نظرًا لأن مقدمي التكنولوجيا المالية يمثلون ظاهرة جديدة نسبيًا، فإن اللوائح التنظيمية شديدة الاختلاف في كل دولة.
لقد أصدر المنظمون في بعض البلدان بالفعل متطلبات صارمة لاستخدام التمويل اللامركزي والعملات المشفرة. في غضون ذلك، بدأ آخرون للتو في مناقشة كيفية تناسب اتجاهات التمويل الجديدة هذه مع اللوائح الوطنية.
هذا يعني أن اللوائح ستتطور وستستمر في التطور بشكل كبير خلال السنوات القليلة القادمة.
الشراكة مع الخبراء المحليين هي أفضل طريقة للتنقل بين اللوائح التنظيمية المتطورة والتعقيدات التي ينطوي عليها التعامل مع السياسة المحلية وشاغلي المناصب.
في الآونة الأخيرة، شهدت أمريكا اللاتينية طفرة هائلة في التوسع في التكنولوجيا المالية، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى اللوائح المصرفية المفتوحة الجديدة الصديقة للتكنولوجيا المالية في بلدان مثل البرازيل وتشيلي والمكسيك، مع توقع الأرجنتين وبيرو أن تحذو حذوهما قريبًا.
إن معرفة التغييرات القادمة في اللوائح التنظيمية يمكن أن يمنح التكنولوجيا المالية الخاصة بك ميزة على المنافسة – بصرف النظر عن معرفة ما تحتاج إلى معرفته لتكون متوافقًا.
كيف ستؤدي KYC؟
لكل دولة متطلبات وضوابط مختلفة لمكافحة غسيل الأموال، والتي تبدأ جميعها بعمليات تحديد هوية “اعرف عميلك” (KYC).
لا يؤدي عدم الامتثال لهذه اللوائح إلى جعل شركات التكنولوجيا المالية عرضة للجرائم المالية (مثل غسيل الأموال) فحسب، بل يمكن أن يؤدي أيضًا إلى تداعيات قانونية ومالية خطيرة – مثل عندما حصلت BitMex على غرامة قدرها 30 مليون دولار بسبب انتهاكات القواعد المصرفية.
إضافة إلى هذا التعقيد، في أوروبا، يتم أيضًا تحديث وتوسيع قائمة العقوبات المفروضة على الشركات والأفراد الروس كل أسبوع.
من الصعب على الشركات الناشئة مواكبة المنظمين وتتطلب تحقيقات أعمق ومستمرة، ليس فقط عند إعداد العملاء ولكن أيضًا النظر في الحسابات الحالية والمعاملات الجارية.
يجب أن تكون إجراءات مكافحة غسيل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC) – على الرغم من أهميتها البالغة لحماية عملك – في نفس الوقت صديقة للعملاء، وفي الوقت المناسب وفعالة، لأن الحصول على التوازن بشكل خاطئ يمكن أن يخيف العملاء. لا شيء يمكن أن يكون أكثر إحباطًا من عندما يكون من المستحيل الاتصال بتطبيق جديد، أو تتوقف معاملاتك، أو تصبح الشركة غير مستجيبة أو يصعب الوصول إليها.
إن مفتاح بناء برنامج قوي لمعايير اعرف عميلك والامتثال هو تحقيق التوازن الصحيح بين التكنولوجيا والبشر.
على الرغم من وجود العديد من الحلول الجديدة، لا يمكن أتمتة العملية بأكملها بسبب التعقيد والمخاطر المحتملة.
نظرًا لأنه يتطلب فرقًا محلية كبيرة يمكنها العمل من خلال الاشتراكات في الوقت المناسب، فإن العديد من الشركات تختار الآن الاستعانة بمصادر خارجية (أجزاء من) عمليات مكافحة غسيل الأموال الخاصة بها إلى أطراف ثالثة. عندما يتعلق الأمر بـ KYC، يقول The Nest by Webhelp:
يمكن أتمتة ما يصل إلى 70٪ من معالجة “اعرف عميلك”، وخاصة التحقق من الهوية واكتشاف الاحتيال. يمكن بسهولة توفير نسبة 30٪ المتبقية من الإشراف اليدوي بواسطة متعهد خارجي تابع لجهة خارجية.
ما هي تدابير مكافحة الاحتيال التي تحتاج إلى اتخاذها؟
اعتمادًا على المكان الذي تتوسع فيه والمنتجات التي تقدمها، تختلف لوائح مكافحة الاحتيال.
تخضع الشركات التي تقدم خدمات مالية لمنظمين مختلفين في كل بلد.
على سبيل المثال، في أستراليا، تعد الأصول المشفرة إما منتجات مالية تندرج تحت إشراف هيئة الأوراق المالية والاستثمار الأسترالية، أو منتجات استهلاكية تنظمها لجنة المنافسة والمستهلك الأسترالية.
في اليابان، تندرج الرموز المختلفة تحت لوائح مختلفة.
التعقيد في الامتثال هو أنه غالبًا ما يكون من الأفضل الاستعانة بمصادر خارجية لمكافحة غسل الأموال لأطراف ثالثة محلية أو شركات دولية تقدم خدمات محلية.
ضع في اعتبارك كيف يمكن أن تظل تقنيتك المالية سريعة الحركة في الأوقات الصعبة
إن جائحة COVID-19 وارتفاع التضخم والصراع في أوكرانيا هي بعض الأمثلة الحديثة التي قادت الشركات الناشئة إلى تقليل الإنفاق.
سيحد الانكماش الأخير في سوق رأس المال الجريء بشدة من قدرة الشركات الناشئة على “حرق” الأموال، في حين سيولي المستثمرون مزيدًا من الاهتمام لقدرة شركات محافظهم على التوسع بمرونة.
سواء كانت مخاطر سياسية أو صحية أو متعلقة بالسوق، فإن العمل مع مزودي خدمة خارجيين مختارين جيدًا يمكن أن يساعد في امتصاص صدمات الطلب ويكون قادرًا على ضبط القوى العاملة والمهام لديك.
يستغرق التوسع الدولي وقتًا وجهدًا وتقلبات، ولكن مع وضع هذه الأسئلة الرئيسية في الاعتبار، ستكون مستعدًا لمواجهة ما يأتي في طريقك.
المصدر: thenextweb
قد يهمك:
