كيف تستطيع البنوك الجديدة مواكبة ذلك؟ الجواب يكمن في حافتهم في التكنولوجيا
في الآونة الأخيرة، شهدنا انفجارًا في قطاع البنوك الجديدة، حيث استفاد مقدمو الخدمات الرقمية الناشئون من الرقمنة السريعة.
الآن، مع بدء هذا القطاع بالنضوج، يجب على الشركات إيجاد طريقة للاحتفاظ بالعملاء الذين قد يرغبون في العودة إلى الشركات المصرفية التقليدية.
للقيام بذلك، يجب على الشركات في هذا القطاع أن تتطلع إلى الأنظمة التي تعزز رحلة العميل، مع ضمان الحفاظ على الأمن الداخلي وتلبية المتطلبات التنظيمية.
لقد سلطت السنوات الأخيرة الضوء على مرونة ومرونة منصات التمويل التي تعتمد على التكنولوجيا في المقام الأول – مثل البنوك الجديدة – التي تمكنت من الاستمرار في خدمة العملاء بطرق لم تتأثر إلى حد كبير بالتقلبات العالمية.
منذ بداية العقد، ارتفعت معدلات تنزيل التطبيقات للبنوك الجديدة، مع تولي الفئات السكانية الأصغر زمام القيادة.
كان هذا الوضع أكثر وضوحًا في الأجزاء النامية من العالم، مع ظهور طفرة هائلة في حلول التكنولوجيا المالية والبنوك الجديدة بشكل واضح.
في الواقع، يُظهر البحث الذي أجرته شركة Publicis Sapient أن ما يقرب من 20٪ من جميع الشركات المصرفية الجديدة قد تم تأسيسها في عام 2021 وحده.
أدى هذا التسارع إلى أن تصبح العديد من الشركات، بما في ذلك Revolut و Nubank و Chime ، أسماء مألوفة. كان هذا صحيحًا بشكل خاص بين المستخدمين الأصغر سنًا الذين لديهم خبرة سابقة محدودة بالحلول المصرفية التقليدية.
بشكل عام، استفادت حركة fintech بشكل واضح من هذه الدفعة الأخيرة للرقمة المالية، حيث شهدت قطاعات مثل التمويل المضمّن والشراء الآن، والدفع لاحقًا نموًا أيضًا.
من الواضح سبب الطلب على هذه الحلول.
لأسباب لا تعد ولا تحصى، لم يتمكن الأشخاص في الآونة الأخيرة من زيارة البنوك شخصيًا بالطريقة التي كانوا عليها من قبل، مما حد من قدرة الشركات المالية التقليدية على التحقق من صحة العملاء.
في المقابل، لم يكن من الممكن تقديم الحلول المالية التقليدية بالطرق التي كانت عليها سابقًا.
بالطبع، لم ينخفض الطلب على هذه الخدمات خلال تلك الفترة، الأمر الذي غالبًا ما ترك الكثير من العملاء عالقين. لحسن الحظ، أتاح ظهور حلول البنوك الجديدة ذات التقنية الأولى مخرجًا.
ومع ذلك، هناك الآن قلق بين الشركات المصرفية الجديدة من أن هذا الطلب سيبدأ في التراجع مع زيادة إمكانية الوصول إلى الشركات المصرفية التقليدية مرة أخرى.
هذا يعني أن هناك الآن حافزًا للشركات لإعطاء الأولوية للأنظمة الجديدة التي تساعد على تحسين تجربة العملاء. من خلال القيام بذلك، يمكن للقطاع المصرفي الجديد استعادة الميزة التنافسية التي بدأ تطويرها على الشركات المصرفية التقليدية.
السؤال هو كيف يمكن تحقيق هذا الهدف بشكل أكثر فعالية.
ربما تكون الخطوة الأولى الأكثر أهمية للشركات المصرفية الجديدة هي تحسين رحلات العملاء.
بالنسبة للمبتدئين، يشير هذا المصطلح إلى عملية تسجيل العملاء، والإعداد، وفي النهاية استخدام الخدمات المصرفية أو المصرفية الجديدة.
عندما تُجرى من قبل البنوك، غالبًا ما تكون هذه العملية شاقة، مما يخلق فرصة للبنوك الجديدة لتمييز نفسها من خلال تقديم عملية مبسطة. ومع ذلك، أثناء متابعة التحسينات في هذا المجال، من الضروري أن تظل إجراءات التأهيل شاملة.
في ظاهر الأمر، قد يبدو هذان الهدفان متعارضين. صدقني، هم في الحقيقة ليسوا كذلك. من خلال البصمات الرقمية الموسعة وحلول إثراء البيانات، يمكن للشركات أن تفك بدقة، عند نقطة الاشتراك، ما إذا كان العملاء المحتملون محتالين.
تساعد هذه الأنظمة، السريعة والفعالة، على تقليل الوقت المرتبط سابقًا بعمليات التحقق على متن الطائرة بشكل كبير.
يسمح ذلك للبنوك الجديدة بتقديم خدمات مالية للعملاء بطرق أكثر سهولة في الاستخدام وملاءمة، مما يسمح لهم بالبقاء في صدارة البنوك التقليدية.
لذلك لماذا هذا مهم؟ لسوء الحظ، فإن الإجابة الأساسية هي الاحتيال، الذي يستمر في النمو في كل من القنوات غير المتصلة بالإنترنت وعبر الإنترنت، لا سيما الأخيرة.
إذا كان المحتالون قادرين على خداع العمليات الداخلية والوصول إلى الخدمات المصرفية الجديدة، فستكون هناك احتمالية كبيرة لخسارة الشركات.
سواء كان ذلك من خلال تطبيقات القروض الاحتيالية، أو من خلال الحسابات المستخدمة لتسهيل أشكال أخرى من هجمات الاحتيال، يجب حماية عملية الإعداد هذه بشكل صحيح.
في عام 2021، ضاع ما مجموعه 52 مليون دولار بسبب الاحتيال في الهوية في سوق الولايات المتحدة، مما أثر على 42 مليون مستهلك.
من خلال اعتماد نهج التكنولوجيا أولاً لمواجهة هذا التحدي، يمكن للبنوك الجديدة أن تقدم نفس مستويات الأمان، إن لم تكن أفضل، مثل المؤسسات المصرفية التقليدية – والقيام بذلك بشكل أكثر ملاءمة.
على سبيل المثال، يمكن لحلول البحث الرقمي والاجتماعي، باستخدام أنظمة بصمة الجهاز، أن تعطي البنوك الجديدة مؤشرًا فوريًا على ما إذا كان الجهاز ينتمي إلى الشخص الذي قام بالتسجيل.
ونتيجة لذلك، يمكن لهذا النظام على الفور تصفية المحتالين الواضحين، مما يوفر للشركات مزيدًا من الذكاء لأتمتة عمليات اتخاذ القرار الخاصة بهم.
المصدر: digitaltransactions
قد يهمك:
