فحص الامتثال والعقوبات: الاعتبارات الرئيسية الحالية للمؤسسات المالية
يمكن أن يكون عدم الامتثال للقواعد واللوائح المتغيرة باستمرار ضارًا للمؤسسات المالية من حيث مخاطر السمعة ومنظور المخاطر المالية.
يجب أن تكون المؤسسات المالية قادرة على تحديد السلوك السيئ وكشفه وفي بعض الأحيان منعه، بما في ذلك مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، في جميع الولايات القضائية في جميع أنحاء العالم.
تسعى عمليات التدقيق التي تجريها الجهات التنظيمية إلى البحث عن عدم الامتثال وإصدار غرامات باهظة.
العقوبات هي أداة تستخدم على نطاق واسع في السياسة الخارجية، والغرامات الناجمة عن انتهاكات العقوبات يمكن أن تؤثر على العمليات المستقبلية للمؤسسة المالية.
وهذا لا يمكن أن يؤثر فقط على الأرباح ويؤدي إلى تآكل الاحتياطيات المتراكمة وحقوق المساهمين – بل يمكن أن يؤدي أيضا إلى زيادة تكاليف التشغيل حيث ستفرض الجهات التنظيمية آليات مراقبة إضافية على المؤسسة الفردية.
أحد المتطلبات الأساسية للوفاء بالتزامات العقوبات الدولية هو تشغيل منصة فحص فعالة ذات قدرات متقدمة، مثل خوارزميات مطابقة الأسماء ضد قوائم العقوبات في الوقت الحقيقي.
ولذلك تعد الحلول التقنية القوية وأعضاء فريق الخبراء شرطًا أساسيًا للالتزام بقواعد الامتثال.
ما هو فحص العقوبات العالمية؟
فحص العقوبات هو عملية تحديد الكيانات أو مجموعة الكيانات ومقارنتها بقوائم العقوبات وقواعد البيانات المقدمة من الهيئات التنظيمية المحلية والدولية.
يمكن أن تتغير هذه القوائم يوميًا وعادةً ما تحتوي على عدد من السمات (نقاط البيانات) المرتبطة بكل كيان. يمكن أن تتعلق هذه السمات بالحدود الإقليمية أو الولايات القضائية أو العملات والأصول المحددة.
يمكنهم أيضًا تفصيل الشراكات والتحالفات.
تتمثل إحدى أفضل الممارسات لإجراء البحث للحفاظ على الامتثال في الوصول عبر الإنترنت إلى قواعد البيانات المحلية والعالمية لفحص العملاء المحتملين والعملاء الحاليين وقواعد بيانات أصحاب المصلحة ذوي الصلة تلقائيًا بانتظام، بما في ذلك قوائم الأشخاص المكشوفين سياسيًا (PEPs).
يجب أن تؤدي التحليلات المتقدمة ونتائج الفحص وبيانات المخاطر العالمية الحالية والمنشأة حديثًا إلى إنشاء عرض واحد للمخاطر مع محرك دعم القرار مع نتائج إيجابية كاذبة قليلة أو معدومة.
وينبغي أن تكون هذه العملية مدعومة بفحص الوسائط باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي، وتحديداً خوارزميات معالجة اللغة الطبيعية، والتي تساعد في البحث في البيانات النصية والبيانات الصوتية لتحليل المشاعر التي تتضمن الأسماء ذات الصلة والكلمات والدلالات المرتبطة بها لتوليد تنبيه مثمر.
من الناحية النظرية، يبدو هذا واضحًا، ولكن هناك العديد من المتغيرات أو السمات المرتبطة بالأسماء.
وهذا يمكن أن يخلق في كثير من الأحيان عقبات كبيرة في مطابقة الكيان الصحيح (المحتمل أو العميل) مع اسم الكيان المدرج في قائمة العقوبات.
الحروف الهجائية المختلفة ولغات الإشارة والتهجئة ليست سوى عدد قليل من المتغيرات أو السمات التي يجب ذكرها.
لماذا من المهم للمؤسسات المالية أن تتفاعل بسرعة؟
يمكن لواضعي القوانين والمنظمين أن يقرروا اتخاذ إجراءات سريعة لفرض عقوبات جديدة وإضافة كيانات جديدة إلى قوائم العقوبات في حالة نشوب حروب أو حركات تمرد.
إن وجود عملية مرنة وحل فحص متوافق أو منصة للتعامل مع فحص العقوبات سيمكن المؤسسات المالية من الاستجابة بسرعة للمتطلبات الجديدة.
ما هي آثار التكنولوجيا؟
وتتمثل القدرة الحاسمة للتكنولوجيا المستخدمة في توليد التنبيهات الإنتاجية في وجود واجهات مناسبة للعديد من أنظمة المعلومات وقوائم العقوبات، المتباينة في كثير من الأحيان، للمقارنة.
تحتاج المؤسسات المالية أيضًا إلى أن تكون قادرة على تحديث خوارزميات المطابقة، والتي يمكن أن تتفاعل على الأقل “في الوقت الفعلي تقريبًا” للإشارة إلى عملائها مع قائمة العقوبات.
يمكن استخدام خوارزميات التعلم الآلي بما في ذلك شجرة القرار والخلجان الساذجة وآلة ناقل الدعم لتصنيف البيانات ولأتمتة نظام تصفية قائمة المراقبة؛ كما أنه يتيح مخرجات أسرع وأكثر دقة مقارنةً بشخص يقوم بالمهام يدويًا.
من الشائع أن الهيئات التنظيمية لا تتماشى مع الولايات القضائية. ولذلك يجب أن يكون الحل قادرًا على اكتشاف أي عدم توافق بين قوائم المراقبة والتنبيهات المقترحة.
أحد الشواغل الرئيسية هو سلامة البيانات، حيث يتم تجميع البيانات في كثير من الأحيان من مصادر متعددة ومتباينة.
يجب أن تكون البيانات ومؤشرات العقوبات الواردة في قوائم الكيانات دقيقة وموثوقة. إذا لم يكن الأمر كذلك، تحتاج التكنولوجيا إلى توفير التنبيه ودعم القرار.
ما الذي يجب على المؤسسات المالية فعله على المدى القصير؟
يجب أن تكون المؤسسات المالية مستعدة بشكل كافٍ لمواصلة ممارسة الأعمال تحت أي ظرف من الظروف، وذلك استنادًا جزئيًا إلى قدرتها على تحمل المخاطر وبرامج سوق المخاطر.
يتضمن ذلك القدرة على التوسع أو المحور أو التغيير مع تغير القواعد واللوائح. ولذلك ينبغي للمؤسسات المالية أن تتخذ خطوات لتكون جاهزة للتعامل مع المتطلبات التي يتم تحديثها باستمرار. ينبغي للمؤسسات المالية:
- كن أكثر حذرًا ووعيًا بالمخاطر المرتبطة بالمنصات اللامركزية أو تقنيات دفاتر السجلات الموزعة (DLTs)، والتي توفر إمكانيات جديدة لإخفاء الهوية ولكنها تخلق مخاطر تحديد الهوية
- انتبه بشكل أكثر نشاطًا للأنماط التي لم يسبق لها مثيل للكشف عن الأنشطة غير القانونية
- الاتصال المباشر مع الهيئات التنظيمية الوطنية والدولية ومقدمي الحلول للتأكد من تحديث جميع قوائم المراقبة
- قم بمراجعة حالات عدم الاتساق مع مديري الخدمة الموثوقين الداخليين الذين يتعاملون مع المصادقة والترخيص وتسوية الحساب
- أعد تقييم أهمية وأوزان المؤشرات المختلفة، مثل التقييمات والتقييمات القطرية
- إنشاء سيناريوهات لتدفقات رأس المال والتحويلات لوضع نماذج للطرق الجديدة المحتملة لغسل الأموال
- تأكد من نسخ أسماء الكيانات (المادية والقانونية) بشكل صحيح إلى الأبجدية اللاتينية
المصدر: idceurope
قد يهمك:
