التوازن عبر الحدود Fintech في الصين
اللوائح الجديدة للتكنولوجيا المالية في الصين تعيد تشكيل الفضاء. تحدثنا إلى ديفيد ماسنجر، الرئيس التنفيذي لشركة LianLian Global لمعرفة المزيد
في بداية عام 2021، كان الناتج المحلي الإجمالي للصين يقدر بنحو 15.66 تريليون دولار. يتوقع الخبراء أيضًا أن يتفوق اقتصادها على الولايات المتحدة في أقل من عقد بسبب زخم النمو، لتصبح أكبر اقتصاد في العالم.
لكن خلال الأشهر القليلة الماضية، اتخذ المنظمون الصينيون خطوات مهمة لتقييد نشاط التكنولوجيا المالية غير المقيد إلى حد كبير والذي عزز الاقتصاد.
كان نهج الصين في تنظيم التكنولوجيا المالية ذا ثلاثة أضعاف. أولاً، يجب أن تكون الأعمال التجارية المالية مرخصة للعمل. ثانيًا، يجب على الشركات المختلفة مثل التأمين وإدارة الثروات إنشاء جدران حماية لمنع المخاطر عبر القطاعات. أخيرًا، يجب قطع الارتباط المباشر بين الخدمات غير المصرفية وخدمات المعلومات المصرفية.
كما طلب البنك المركزي من شركات التكنولوجيا المالية إنشاء شركات قابضة وتضمين جميع الشركات التابعة العاملة في الأنشطة المالية.
كما تم تنفيذ سلسلة من الإجراءات الصارمة بشأن لوائح التكنولوجيا المالية. في الأول من نوفمبر، دخل قانون الصين الجديد لحماية البيانات الشخصية حيز التنفيذ. في سبتمبر، تم تقديم قانون أمن البيانات، وفي يناير، شدد البنك المركزي لوائح مزودي المدفوعات غير المصرفية، مما أدى فعليًا إلى تقييد أنشطتهم في قطاع المدفوعات المتنامي بسرعة.
يبدو أن مساحة التكنولوجيا المالية ذات العجلات الحرة سابقًا قد تم كبح جماحها بتأثير مفاجئ وتعليقات في الفضاء تظهر أن بعض الشركات شعرت بالضيق.
ثقافة النمو التجاري لشركات التكنولوجيا المالية الصينية
ومع ذلك، بالنسبة لأولئك الأكثر دراية بثقافة التجارة الصينية، لم تكن القيود مفاجئة. يقول ديفيد ماسنجر، الرئيس التنفيذي لشركة LianLian Global ، إحدى شركات المدفوعات عبر الحدود الرائدة في الصين، إن هذه الخطوات تهدف إلى تعزيز الصناعة من خلال التنظيم المنطقي ولم تكن غير متوقعة بالنسبة لمن يعملون في هذه الصناعة.
يحتل Messenger موقعًا فريدًا من حيث كونه مواطنًا بريطانيًا يقود شركة تكنولوجيا مالية صينية المولد أثناء طرح خطتها التوسعية، أولاً على المستوى الإقليمي، والآن على مستوى العالم. تأسست في هانغتشو ، في عام 2004، تعتبر LianLian Group بالفعل كيانًا دوليًا. والغرض الرئيسي منه هو ربط التجار على مستوى العالم، من خلال قنوات ثنائية الاتجاه حيث يمكن للشركات داخل الصين وخارجها أن يكون لديها شبكة معاملات مبسطة.
يقول، “عندما تنظر إلى شركات التكنولوجيا المالية في الصين، حقًا، هناك مجالان للتنظيم. الأول هو بنك الصين الشعبي (PBoC) واللوائح المالية. ثم الآخر هو هيئة إدارة الإنترنت في الصين، وهي لوائح أمان البيانات وخصوصية البيانات. في الصين، ما يحدث غالبًا في المناطق الجديدة هو ترك اللوائح مرنة للسماح بتطور السوق والحلول. وبعد ذلك، بمجرد أن يصبح الموقف واضحًا، يجلب المنظم لوائح تتماشى بشكل عام مع نفس الأهداف التي لدى المنظمين في جميع أنحاء العالم “.
ويقول إن هذه العملية هي الطريقة الأفضل في نهاية المطاف لمناخ الأعمال والعملاء لأنها تغلق مناطق الضعف، مما يجعل البيئة أكثر أمانًا للأعمال من خلال توفير قدر أكبر من الاستقرار في النظام المالي وأمن البيانات وخصوصية البيانات.
يقول ماسنجر: “أعتقد أن معظم الناس سيجدون صعوبة في الاختلاف مع المبادئ الكامنة وراء هذه التغييرات”. “الاختلاف هو الطريقة التي يتم بها تنفيذ هذه المبادئ في الصين. أعتقد أنه إذا كنت شركة أجنبية، فأنت بحاجة إلى أن تكون قادرًا على فهم العملية الصينية، ورؤية الاتجاه الذي تتحرك فيه الأشياء، وكذلك الاستعداد لحقيقة أن الأمور في الصين تتحرك بسرعة الصين. هذا صحيح في جانب الأعمال، وهو صحيح أيضًا على الجانب التنظيمي. لذا، فهو المكان الذي نمت فيه الصين بسرعة كبيرة وابتكرت جيدًا لأن الأشياء تتحرك بسرعة “.
في النهاية، كما يقول، الأهداف منطقية للغاية ويجب على الشركات أن تتكيف مع حقيقة أن الطريقة التي يتم بها إنجاز الأمور في الصين مختلفة.
التحديات التشغيلية لشركات التكنولوجيا المالية في الصين
في حين أن العديد من الشركات الأصغر تكيفت بسرعة مع لوائح التكنولوجيا المالية الجديدة، فقد شعرت الكيانات الأكبر بالضغوط. يقول Messenger إن اللاعبين الاحتكاريين يواجهون أكبر التحديات.
“إذا كنت أحد اللاعبين الاحتكاريين في الصين، فهناك ضغوط لاتخاذ خطوات مهمة للغاية، وإجراء تغييرات مهمة والقيام بذلك بسرعة نسبيًا. إذا لم تكن في هذه الفئة من أمان البيانات وخصوصية البيانات، فسيتم التنفيذ على مراحل. وبالتالي، يدرس الجميع هذه التغييرات ويحتاجون إلى فهم الجهات التنظيمية والتعامل معها حقًا لمعرفة أفضل طريقة للوفاء بهذه الالتزامات الجديدة.
“إذا كنت في الفضاء الأوسع للنظام البيئي، فهذا هو الوقت الذي تحتاج فيه إلى الانخراط ومعرفة كيفية التعامل مع المنظم، والمشاركة مع الحكومة لفهم أفضل مسار للعمل. هذا بالتأكيد ما يفعله اللاعبون الصينيون. يجد اللاعبون الأجانب هذا الأمر أكثر صعوبة ما لم يكن لديهم شريك محلي قوي للغاية يمكنه مساعدتهم على التنقل في تلك القنوات “.
مساحة دفع عبر الحدود في الصين
في حين أن البيئة المالية في الصين تشتهر بقدرتها التنافسية – لا سيما في مجال المدفوعات المحلية – فإن الأعمال التجارية العابرة للحدود تقدم فرصًا رائعة لشركات التكنولوجيا المالية المبتكرة. على مدى العامين الماضيين، كان هناك ازدهار في التجارة الإلكترونية الدولية. كانت الصناعة في الصين تنمو بالفعل بسرعة، لكن الوباء دفعها بشكل أسرع، وخلق فرصًا جديدة،
يقول ماسنجر إن اللوائح الجديدة فتحت الكثير من الإمكانات الجديدة في الصين لأولئك المستعدين للتكيف. “بشكل أساسي، يضطر اللاعبون المهيمنون إلى أن يكونوا أكثر انفتاحًا وأن يشاركوا في نظام بيئي أكثر انفتاحًا، على غرار ما لدينا في الغرب. هناك أيضًا ضغط متزايد على الشركات للحصول على تراخيص صينية وفهم أمن البيانات بشكل فعال.”
غالبًا ما يصعب على شركات التكنولوجيا المالية الأجنبية التعامل مع هذا التحدي “الورقي”. ولكن نظرًا لأن LianLian Global ولدت في الصين، فإنها تتمتع بالقدرة على تجاوز تلك التغييرات. علاوة على ذلك، ازدهرت التجارة الإلكترونية عبر الحدود خلال العامين الماضيين. كان ينمو بالفعل بسرعة، لكن الوباء دفعه بشكل أسرع، وخلق فرصًا جديدة، كما يقول.
“كان اتجاه النمو طويل الأجل مثيرًا ونرى أنه يستمر في المستقبل. ولكنه أدى أيضًا إلى ظهور مجموعة جديدة كاملة من قنوات التجارة الإلكترونية. TikTok هي واحدة من القصص البارزة في العام الماضي، وهناك قنوات أخرى للتجارة الإلكترونية انفتحت. لذلك أصبح نظامًا بيئيًا أكثر تنوعًا للتجارة الإلكترونية عبر الحدود. ومن المهم لشركات التكنولوجيا المالية أن تكون قادرة حقًا على التنقل في ذلك وتوسيع نهجها حتى يتمكنوا من مساعدة عملائهم على تحقيق أقصى استفادة من تلك الفرص “.
فهل تستجيب الشركات بشكل جيد للوضع؟ يقول الرسول إن رد الفعل كان مختلطًا، لكنه إيجابي بشكل عام. وقد نما طلب المستهلكين من خلال قنوات التجارة الإلكترونية بشكل كبير ولا يظهر أي علامة على التباطؤ.
“نرى أن الحجم والنمو مستمران بمعدل قوي للغاية. وأعتقد أن القضية الرئيسية للمضي قدمًا ستكون، كيفية احتضان قنوات التجارة الإلكترونية الجديدة هذه، بالإضافة إلى القنوات التي تعرفها بالفعل كتاجر. التركيز الرئيسي الآخر لدينا هو العمل مع المنصات، سواء كانت سوقًا أو شركة كبيرة تمارس نشاطًا تجاريًا في الصين، أو بحاجة إلى توزيع الأموال في الصين. وهذا مجال شهد نموًا سريعًا للغاية أيضًا “.
مستقبل التجارة عبر الحدود
في نهاية المطاف، لا تظهر الصناعة أي علامة على التباطؤ وتستمر في إظهار ديناميكية، بغض النظر عن اللوائح. يعتقد الرسول أننا رأينا فقط غيض من فيض من حيث الإمكانات.
يقول: “أنا متحمس”. “أعتقد أن هذا وقت مثير للغاية في الصين. التجارة عبر الحدود بين الشركات هي منطقة ضخمة حيث يمكن أن تقوم شركات التكنولوجيا المالية بالتعطيل والابتكار وتقديم حلول جديدة. أعتقد، خاصة بالنسبة لنا، لدينا شراكات مصرفية عالمية قوية للغاية مع بنوك مثل سيتي ودويتيه بنك. نحن منخرطون معهم في القول، كيف نتعاون؟ شركات التكنولوجيا المالية والبنوك، كيف يمكننا إنشاء حلول جديدة للقضايا التي كانت موجودة منذ فترة طويلة؟ “
ويضيف: “أعتقد أن الفضاء العابر للحدود، بشكل عام، ليس متمركزًا حول الصين. لذلك فهي تدعم التدفقات عبر الحدود، سواء كانت من فيتنام أو تايلاند إلى البرازيل أو أوروبا إلى سنغافورة. المفتاح هو دائمًا أنه يجب أن يكون لديك فرق محلية، وتراخيص محلية لتكون قادرًا ليس فقط على امتلاك ابتكارات أساسية، ولكن في الواقع، لتكون قادرًا على توطينها بفعالية “.
المصدر: fintechmagazine
قد يهمك:
مراجعة استضافة المواقع BlueHost
