المدفوعات الرقمية: تشكيل مستقبل الإنفاق الاستهلاكي
أندرو دوكانا ريس، مدير أعمال Fintech في Intellas ، يناقش كيف تغيرت خيارات الدفع ويعطي توقعاته لعام 2023
لقد قطعنا شوطًا طويلاً منذ أن كانت النقود هي الخيار الأول لمعظم المتسوقين. في الواقع، من المقرر أن يمثل النقد 7٪ فقط من المشتريات داخل المتاجر في المملكة المتحدة بحلول عام 2024. وهذا جزء من الرحلة الطويلة لرقمنه المعاملات.
صعود الدفع بدون تلامس
أتذكر جيدًا أنني كنت جزءًا من فريق Visa المسؤول عن التخطيط لأولمبياد لندن بهدف جعلها بلا تلامس. في ذلك الوقت، كان حمل سائقي سيارات الأجرة في لندن على تجربة الدفع بدون تلامس يمثل تحديًا. ومع ذلك، عندما أدرك السائقون أن بإمكانهم أن يصبحوا أكثر أمانًا وأسرع وكفاءة، أصبح الانضمام إليهم أمرًا سهلاً. هذا مجرد مثال واحد على كيفية تغير طبيعة الدفع بسرعة.
في الآونة الأخيرة، كان علينا التعامل مع آفة Covid-19 والتغييرات المرتبطة بنمط الحياة التي أحدثتها. ومن بين هذه العوامل، التبني الواسع النطاق للدفع اللات لامسي في المتاجر من جميع الأحجام وحتى للمشتريات الصغيرة، حتى فنجان قهوة بسيط. أدى هذا إلى تغيير سلوكي حقيقي وشجع حتى أشد Luddite صرامة على تجربة طرق دفع جديدة.
في الوقت نفسه، يجعل الدفع بدون تلامس السفر أكثر جاذبية. يفضل معظم الأشخاص عند وصولهم إلى بلد جديد عدم زيارة أجهزة الصراف الآلي، ودفع أسعار باهظة، ثم حمل حزم نقدية دائرية. وبدلاً من ذلك، فإنهم يتوقعون أن يتعاملوا مع أسعار الصرف والرسوم الشفافة وأن يتعاملوا معها.
دفع Covid-19 أيضًا إلى استخدام رموز QR. بمجرد النظر إليها على أنها وسيلة للتحايل عفا عليها الزمن، فإن الحاجة إلى الطلب عن بُعد والحد الأدنى من الاتصال الشخصي جعلتها مفيدة حقًا أثناء الوباء، على الرغم من أن استخدامها قد تضاءل بشكل ملحوظ منذ ذلك الحين. يمكننا أن نرى أبعد من ذلك في الصين واليابان، رموز QR، جنبًا إلى جنب مع Alipay و WeChat ، هي طرق دفع شائعة للغاية، والتي قد تؤثر على السلوك على مستوى العالم.
إدخال الخدمات المصرفية المفتوحة
ربما كان التطور الأكثر أهمية في الخدمات المالية هو Open Banking. وببساطة، فإن الصيرفة المفتوحة تستبعد الوسيط، وتربط التاجر بالمستهلك مباشرة. نتيجة لذلك، يتم تخفيض رسوم التاجر بشكل كبير أو حتى إلغاؤها وتتم معالجة المعاملات والمدفوعات على الفور – ليس في غضون ثلاثة أيام عمل.
تستخدم Open Banking أيضًا واجهات برمجة التطبيقات (API) لتمكين مطوري الطرف الثالث من إنشاء تطبيقات حول المزيد من الخدمات المصرفية التقليدية. في الممارسة العملية، هذا يعني أنه يمكنك جمع خدمات مختلفة داخل بوابة أو تطبيق مصرفي واحد. لذلك، يمكنني رؤية جميع حساباتي وبطاقات الولاء الخاصة بي، فضلاً عن المعاملات في الوقت الفعلي، واستثمارات سوق الأسهم، والعملات المشفرة، في مكان واحد. تقود شركات مثل Monzo و Starling و Revolut الطريق في هذا العالم الجديد الشجاع، بهدف الاستحواذ على رواد الصناعة المصرفية التقليدية الراسخة، مثل HSBC و Lloyds و Barclays ، من خلال توفير محطة واحدة للخدمات المتعددة.
ومع ذلك، هناك دائمًا عقبات أمام التبني وهذا بالتأكيد هو الحال عندما يتعلق الأمر بشيء حساس وقيِّم مثل المال. رقم واحد هو ثقة المستهلك – كل ما يتطلبه الأمر هو اختراق واحد رفيع المستوى أو انهيار شركة وسيخشى الناس تقلب المجهول نسبيًا. يعد التغلب على الجمود المرتبط بطرق الدفع المعمول بها تحديًا.
ومن الجدير بالذكر أيضًا ظهور العملات المشفرة. على الرغم من أنها متقلبة حاليًا، فلا شك في أنها أصبحت وسيلة دفع مهمة. هل سيصلون إلى مستوى القبول في عالم المستهلك الأوسع؟ على الرغم من التقلبات المعلنة جيدًا في سوق التشفير، يقبل عدد متزايد من القطاعات وتجار التجزئة العملات المشفرة كوسيلة للدفع. يشير ذلك إلى مستقبل مشرق، وإن لم يكن متوقعا، لتطور الدفع الأخير هذا.
المصرفية المفتوحة: مزيد من المستقبل
الخدمات المصرفية المفتوحة، وأكواد QR، والدفع بدون تلامس كلها موجودة هنا والآن. ما الذي قد يحدث في غضون خمس أو عشر سنوات؟ هل ستوجد المتاجر المادية؟ نحن نعلم بالفعل قيمة البيانات وكيف يقوم تجار التجزئة والبنوك بتكوين كميات هائلة من البيانات السلوكية للتنبؤ بإجاباتك وما لا تحبه. ستظل هذه البيانات والخوارزميات المرتبطة بها في قلب فهم المستهلك. كما سيتم تعزيزه بأنواع بيانات جديدة، مثل التعرف على الوجه الذي يتعرف على ما يجعل عيون المستخدمين تضيء في الوقت الفعلي.
هل سيؤدي ذلك إلى مستقبل خاص بتقرير الأقلية حيث يتم عرض الإعلانات المخصصة أينما كنا، وفقًا لإشارات سلوكية يتم تتبعها جيدًا؟ متجر لا يحتاج حتى إلى بصمة مادية تقليدية لأن البضائع سيتم شحنها في الميل الأخير مباشرة إلى منزل المستهلك؟ لا أحد يستطيع أن يقول على وجه اليقين، لكن بعض الاتجاهات بدأت بالفعل في التكون. يمكن ملاحظة التخلي المستمر عن الشارع الرئيسي في تحويل طابقين من John Lewis في شارع أكسفورد، لندن، إلى مكاتب للإيجار.
هناك شيء واحد مؤكد: المدفوعات ستستمر في التطور، لتصبح أكثر تركيزًا على المستهلك. نريد كل ما هو مهم بالنسبة لنا، وليس فقط المدفوعات، في مكان واحد آمن ويمكن الوصول إليه وشفاف. تعد الخدمات المصرفية المفتوحة بتحويل هذه الرغبة إلى حقيقة.
المصدر: fintechmagazine
قد يهمك:
إنشاء موقع ويب مجاني مدى الحياة
