التكنولوجيا المالية من أجل الخير كيف تتعامل الصناعة مع مخاوف ESG

يشرح الخبيران القانونيان في Fintech مارتن كوك وماثيو لودر الحركات التي يتخذها قطاع التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة نحو أن يصبح أكثر استدامة.

يعد ESG موضوعًا ساخنًا في قطاع التكنولوجيا المالية حيث تستمر المبادرات الجديدة وسياسة التكنولوجيا المالية في التطلع نحو التمويل الأخضر والمستدام، بالإضافة إلى التأثير الاجتماعي الإيجابي الذي نال استحسان العديد من شركات التكنولوجيا المالية.

هناك العديد من الطرق التي تتناول بها شركات التكنولوجيا المالية هذه الموضوعات المهمة – من خلال الطريقة التي يتصرفون بها أو الطريقة التي يعملون بها أو الغرض الأساسي من أعمالهم وعرضهم.

في هذا المقال، نلقي نظرة على بعض الأمثلة على الطريقة التي تُظهر بها شركات التكنولوجيا المالية تغييرًا إيجابيًا في المجتمع يعالج الظلم الاجتماعي أو يحله، والخطوات التي تتخذها حكومة المملكة المتحدة والهيئات التنظيمية وشركات التكنولوجيا المالية لضمان مستقبل أكثر اخضرارًا لقطاع الخدمات المالية.

بالطبع، لا تحتكر شركات التكنولوجيا المالية دعم مبادرات ESG الإيجابية، كما أن النشاط الكبير من قبل أكبر مديري الأصول والمؤسسات المالية للتكيف مع مبادئ ESG أمر مرحب به بشدة.

كيف يكون للتكنولوجيا المالية تأثير اجتماعي إيجابي؟

الملايين من الأشخاص والشركات الصغيرة في المملكة المتحدة – أو كانوا – مستبعدين مالياً أو معرضين للخطر، ويجدون أنفسهم بدون إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية الرئيسية أو مجبرون على دفع علاوة فقر مقابل السلع والخدمات الأساسية. ستؤدي الظروف الاجتماعية والاقتصادية السائدة في المملكة المتحدة إلى تفاقم هذا الأمر.

هناك العديد من الأمثلة على شركات التكنولوجيا المالية التي تساعد الأفراد والشركات الصغيرة الذين عانوا تقليديًا من نقص الخدمات المالية. تعد الخدمات المصرفية المفتوحة محركًا رئيسيًا للشمول المالي، مما يمنح المستهلكين مزيدًا من الخيارات والمرونة عندما يتعلق الأمر بإدارة شؤونهم المالية وخيارات الدفع.

تشمل الطرق الأخرى التي تساعد بها شركات التكنولوجيا المالية في الشمول المالي أو توفير البدائل ما يلي:

زيادة خيارات التحويلات المالية والمدفوعات، بما في ذلك للأصدقاء والعائلة في الخارج، وتقليل التكلفة
تقديم حلول للسماح للمهاجرين (الجدد في الدولة)، أو الشباب (المبتدئين الجدد) أو أولئك الذين عانوا من مشاكل الديون (بدايات جديدة) بالوقوف على السلم المالي – المساعدة في بناء تاريخ ائتماني إيجابي والوصول إلى النظام المالي السائد
جعل الائتمان في متناول الشركات الصغيرة والمستهلكين – ليس فقط الحلول شبه أو شبه الممتازة، ولكن القرارات المستندة إلى بيانات أفضل واتخاذ القرارات المؤتمتة التي توسع فرص الإقراض بشكل شرعي
جعلت تطبيقات الادخار والاستثمار من السهل على الأشخاص الوصول إلى منتجات الادخار والاستثمارات – مما أدى إلى تمهيد الطريق في “الادخار الصغير” وإتاحة الوصول إلى أنواع المنتجات التي قد تكون غير ميسورة التكلفة بخلاف ذلك (مثل المشورة الآلية بدلاً من خدمات المستشار المالي)
أدوات الإدارة المالية لمساعدة الأسرة في وضع الميزانية
مساعدة من لديهم معرفة مالية محدودة ومعالجة الأمية المالية من خلال إنشاء إضافات تعليمية تفاعلية عبر الإنترنت، وإضافات إلكترونية للتلاعب، وإضافات غير مترتبة لإدارة الأموال

بشكل عام، التحسينات في توافر وإمكانية الوصول إلى البيانات المالية وتحليلات البيانات هي أيضًا تطور مهم جنبًا إلى جنب مع fintechs ؛ على سبيل المثال، استخدام البيانات المالية لمساعدة الحكومة والآخرين على فهم تأثير أزمة تكلفة المعيشة الحالية والتطورات الاقتصادية الكلية الأخرى بشكل أفضل.

ربما يكون أحد أكبر تأثيرات الابتكار من قبل شركات التكنولوجيا المالية هو “التأثير الحافز” الذي أحدثه على مقدمي الخدمة الحاليين الذين يبتكرون ويطورون الحلول الرقمية وغيرها لتحسين تقديم الخدمات والخدمات الإضافية. يحقق مقدمو الخدمات الحاليون الابتكار من خلال الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية ووضع العلامات البيضاء على أفضل عروض التكنولوجيا المالية للمستهلكين والشركات الصغيرة.

خطوات نحو قطاع خدمات مالية أكثر اخضرارًا

أقرت استراتيجية التمويل الأخضر لحكومة المملكة المتحدة، التي نُشرت في يوليو 2019، بدور القطاع المالي في تحقيق الأهداف المناخية والبيئية العالمية والمحلية، وتضع نهجًا “لتخضير” الأنظمة المالية. تدرس الحكومة حاليًا الاستجابات لدعوتها لتقديم أدلة في وقت سابق في عام 2022 من أجل تحديث استراتيجية التمويل الأخضر. الأهداف الرئيسية لاستراتيجية التمويل الأخضر هي:

اغتنام فرصة التمويل الأخضر
حشد التمويل لأمن الطاقة في المملكة المتحدة، والأهداف المناخية والبيئية
تخضير النظام المالي
الريادة دوليا

لقد رأينا هيئة السلوك المالي (FCA) تتخذ إجراءات إيجابية نحو نظام مالي أكثر صداقة للبيئة من خلال تقديم تحدي Green Fintech ، حيث يمكن أن يساعد الابتكار المالي في التغلب على بعض التحديات التي تعيق الحركة إلى اقتصاد صافي الصفر.

الصناعة تتخذ خطوات أيضا. غالبًا ما تم انتقاد تعدين الأصول المشفرة بسبب بصمته الكربونية الكبيرة. في خطوة كبيرة إلى الأمام، قامت Ethereum ، منصة blockchain مع عملة التشفير الأصلية Ether ، بتخفيض استهلاكها للطاقة بنسبة 99.95٪ عن طريق تغيير بروتوكول blockchain الخاص بها من Proof of Work (“Pow”) إلى Proof of Stake (“Po’s”). بروتوكول إثبات العمل هو المكان الذي يمكن فيه لأي عدد من المدققين أن يحاولوا أن يكونوا أول من يتحقق من معاملة وإضافة معاملة تم التحقق منها إلى blockchain مقابل مكافأة مقابل سرعتها ودقتها. بروتوكول Po’s الجديد الذي اعتمدته Ethereum يعني أنه سيتم اختيار عدد محدود من المدققين الذين يتحققون من المعاملات على blockchain عشوائيًا للحصول على عملة المكافأة بعد تجميع Ethereum الخاصة بهم، وبالتالي تقليل عدد المدققين وإجمالي استهلاك الطاقة.

المصدر: fintechmagazine

شاهد ايضا:

مواقع ترجمة عربي سويدي