مقابلة Fintech Vroon Modgill الرئيس التنفيذي لشركة Sokin
مع دخول Sokin الولايات المتحدة، نتحدث إلى الرئيس التنفيذي الديناميكي لشركة fintech ، Vroon Modgill ، حول الإطلاق في واحدة من أصعب الأسواق على مستوى العالم
حاولت العديد من شركات التكنولوجيا المالية البريطانية والأوروبية دخول سوق الولايات المتحدة على مدار العامين الماضيين، فقط لاكتشاف أن البيئة ببساطة غير متوافقة مع عروضهم. سحبت Monzo طلب ترخيصها المصرفي الأمريكي في أكتوبر 2021، بينما تراجعت Revolut وN26 إلى أوروبا بعد دخولهما في مجال التكنولوجيا المالية عبر المحيط الأطلسي.
Sokin هي أحدث شركة تكنولوجيا مالية في المملكة المتحدة تشرع في مهمة لإبعاد العملاء الأمريكيين وإحراز تقدم في أقوى سوق للتكنولوجيا المالية على مستوى العالم. التقينا مع Vroon Modgill ، الرئيس التنفيذي ومؤسس إحدى شركات المدفوعات الرائدة في المملكة المتحدة.
تم إطلاقه في عام 2019 فقط، ونجاح سواكين في السترات وسفير والنمو المتصاعد على مدى السنوات الثلاث الماضية كان مدفوعًا بالفطنة التجارية الحادة لمؤسسها. استلهم مودجيل المولود في المملكة المتحدة، والذي لديه خلفية في المدفوعات، من تأسيس شركة تحويل الأموال الخاصة به بعد رؤية المصروفات والصعوبات التي واجهها والده عندما احتاج إلى إعادة الأموال إلى موطنه الأصلي في الهند.
يوضح Modgill: “لقد اعتاد استخدام طرق تحويل الأموال المعروفة جدًا لإرسال الأموال إلى الهند، وكانت المشكلة واضحة. كما تعلم، كان لدى الرجل ست تطبيقات، وكان عليه إجراء فحوصات الامتثال في كل مرة كان يستخدم فيها نوعًا معينًا من طريقة تحويل الأموال التي كان يستخدمها لمدة 20 أو 30 عامًا. وأصبح من الواضح تمامًا أن هناك حاجة إلى حل لجعل هذا الأمر أسهل وأقل مجهودًا للمستلم وكذلك المرسل “.
حلول وعروض دفع مبتكرة
لذلك، أنشأ Modgill Sokin ، وهو نظام تحويل مدفوعات يمكّن المستخدمين من إرسال الأموال في أي مكان في العالم، فضلاً عن فتح حساب للمستلم على الجانب الآخر. كانت المشكلة الثانية التي أراد Modgil معالجتها هي الرسوم المرتفعة غير الضرورية التي تفرضها وكالات تحويل الأموال تقليديًا. يوضح، “لقد اعتمدت طريقة مدفوعات Spotify المبنية على نموذج الاشتراك. نحن الآن في جو اشتراك حيث يفضل الجميع دفع رسوم شهرية واحدة مقابل أشياء مثل Netflix و Spotify “.
أثبتت هذه الخطوة أنها خطوة حكيمة، وتم دمجها مع أساليب KYC AML على الجانب المتلقي، مما أدى إلى خدمة fintech التي تجسد فلسفة الصناعة، وهي أن Sokin تقدم خدمة مبسطة ومبسطة وشفافة في الرسوم، سهل الاستخدام ويلبي احتياجات العملاء بحيث يمكن تحويل التعليمات – الأموال – في أي مكان على مستوى العالم، على الفور تقريبًا.
يوضح، “إذا كنت سترسل أموالًا إلى الهند الآن، فسترسل رابطًا إلى المستلم في الهند، وسوف يشترك في تطبيق Sokin ، وسوف يمر عبر KYC AML، وسيتلقى حسابًا محليًا وسيتلقى هذا المال على الفور. لا يوجد تأخير. نحن أسرع من أي طريقة لتحويل الأموال، حتى بعض العملات المشفرة لنكون صادقين. ونحن راضون عن الفحوصات التي تم إجراؤها “.
استراتيجية نمو سواكين العالمية
كانت طريقة التفكير الديناميكية هذه هي التي شهدت نجاح سواكين بشكل كبير، لدرجة أن الشركة تحرز تقدمًا في السوق الأمريكية. تم إطلاق تطبيق المستهلك منذ حوالي خمسة أشهر فقط، ولكن سواكين موجود بالفعل في حوالي 33 دولة وينمو بوتيرة أسرع من أي تكنولوجيا مالية أخرى على مستوى العالم.
“الطموح هو أن نكون في 85 دولة بحلول نهاية عام 2022. أعتقد أنه بحلول منتصف العام، سيكون لدينا بصمة أكبر من أي تكنولوجيا مالية أخرى أيضًا.”
على الرغم من السرعة التي نما بها سواكين، يقول موديل إنه فكر مليًا في استراتيجيته. “على الرغم من أننا أنشأنا الشركة في عام 2019، إلا أنني لم أرغب في الاندفاع إلى السوق. لم أرغب في أن أكون واحدة من تلك الشركات المالية التي تخدم أغلبية صغيرة من البلدان في أوروبا ثم تبني اسمًا ثم تبنيها. أردت أن نأتي مع القليل من الإثارة “.
يعترف بأن عام 2020 الوبائي أخر بعض الأشياء، لكنه سمح أيضًا للفريق بالتركيز على منتجاتهم والبنية التحتية العالمية. موديل متأكد من أن دخول الشركة إلى السوق الأمريكية سيستمر في النجاح لأنه يعالج المشكلات العالمية – خاصة بالنسبة للعمال المهاجرين – وهي مشكلة لديه شغف لحلها.
يقول: “الجميع يواجه نفس المشكلة”. “ماذا عن اللاتينيين الذين يعملون في الولايات المتحدة والذين يرسلون الأموال إلى أمريكا الجنوبية بالدولار الأمريكي؟ هناك مشاكل في العملة. إنهم لا يعرفون ما الذي يدفعونه. تتقاضى البنوك القديمة الكثير من الرسوم المئوية والرسوم الإضافية علاوة على ذلك. هؤلاء هم مهاجرون يعملون مقابل أجر ضئيل ومع ذلك يتعين عليهم دفع الكثير. لذلك بالنسبة لي، عندما أذهب إلى كل سوق، سواء كانت الولايات المتحدة، أو أفريقيا، أو أمريكا الجنوبية، فهي نفس الشيء. سأخاطب السوق، وهو سوق المهاجرين والمهاجرين “.
تتيح حسابات Sokin المدفوعات المبسطة والمتوافقة مع العملة
يقول Modgill إن هدف Sokin هو توفير حسابات يمكن استخدامها لمجموعة متنوعة من خدمات الدفع، من تحويل الأموال إلى الخارج للمساعدة في ممرات السفر بمجرد تخفيف قيود COVID. يوضح: “يمكنك القدوم إلى أوروبا، ويمكنك التحويل إلى اليورو. يمكنك استخدام البطاقات كما تفعل مع بطاقة اليورو. يمكنك الذهاب إلى دبي، ويمكنك استخدامها كبطاقة درهم والحفاظ على هذا النوع من المرونة مفتوحًا. بحيث لا ينطبق هذا التطبيق على العمال المهاجرين فقط. إنه ملائم للجميع “.
بغض النظر عن هذه السمات، فإن سوق الولايات المتحدة من الصعب كسرها، حيث يقترب أصحاب المناصب من الصفوف ويصعب عليهم الترخيص وغير ذلك. لكن موديل يعتقد أنه قام بتغطية الأمر. “نحن بحاجة إلى التمسك بأهدافنا. أعتقد أن بعض شركات التكنولوجيا المالية قد اندفعوا إلى الكثير من الأسواق العالمية لأنهم اضطروا إلى تبرير إطلاقهم بسبب عمليات جمع الأموال الكبيرة التي تلقوها جميعًا. في كثير من الأحيان، قد تسمع عن زيادة قدرها 200-300 مليون دولار أمريكي تليها بعد أسبوع الأخبار، “نحن ندخل سوق X”. وبعد ذلك لا ترى أي شيء لفترة من الوقت بسبب البحث السيئ والتخطيط السيئ. هذه سنتان قيد الإعداد، لذلك نحن نعرف بالضبط الأسواق التي ندخلها. نحن نعلم البيئة التنظيمية والهدف هو توفير حساب بالعملة العالمية للأفراد. أعتقد أنه إذا تمسكنا بهذا الهدف،
نجاح Sokin في السوق الأمريكية
يقول Modgill أن الاستجابة التي تلقوها بالفعل من العملاء الأمريكيين تدل على النجاح الذي سيحققونه بمجرد التأسيس الكامل من جانب الدولة. “يمكنك أن ترى الكثير من الشركات تشترك حاليًا في أمريكا الشمالية في Sokin ، لأنهم لا يريدون دفع الرسوم القديمة التي يدفعونها في الوقت الحالي مع بنوكهم. ويمكننا أن نقدم أكثر بكثير من غيرنا لأن بصمتنا كبيرة جدًا. لذا سواء كانت شركات لاتينية، سواء كانت شركات آسيوية تعمل في الولايات المتحدة والتي تتطلب فقط حسابًا بسيطًا به الكثير من العملات بحيث يمكنهم نقل الأموال، فنحن هذا الحل. أنا واثق تمامًا من التخطيط والبحث الذي قمنا به لإنجاح هذا الإطلاق “.
الفرق بين سواكين والآخرين الذين جربوا وفشلوا هو العرض الذي تقدمه سواكين، وهي خدمة فريدة وليست خدمة منافسة بشكل مباشر لأي موديل موجود حاليًا. يشير Modgill إلى حقيقة أن شبكة Sokin العالمية هي شبكة قوة غير محدودة. “نحن نقوم بشيء مختلف. نحن نجري تحويلات مالية ومدفوعات فورية. نحن ننشئ مجتمعًا، شبكة. “
تغيير في مجال التكنولوجيا المالية في سوق الولايات المتحدة
ومع ذلك، لا يتعلق الأمر فقط بتقديم شيء فريد – أو خدمة تجذب المسافرين الدوليين والعمال المهاجرين. يتوقع Modgill أيضًا أن العديد من التغييرات يبدو أنها ستحدث في سوق الولايات المتحدة خلال الأشهر القليلة المقبلة مما قد يجعلها مكانًا أكثر جاذبية لشركات التكنولوجيا المالية العالمية الأخرى لتأسيس نفسها هناك. لكنه يعتقد أيضًا أنه من المدهش أن السوق الأمريكية متأخرة أيضًا عن المملكة المتحدة في بعض النواحي. “ما زلت أعتقد أنه بعيد جدًا عن المملكة المتحدة وأوروبا، من حيث عدد اللاعبين الرقميين الموجودين هناك. أعتقد أن ما يجعل التحدي التنظيمي هو عدد الولايات التي يتعين عليك القيام بأعمال تجارية فيها، في الولايات المتحدة. لذلك عليك أن تعمل مع شركاء يعرفون المنطقة ويعرفون البلد جيدًا حتى يتمكنوا من ذلك. عندما نتشارك مع شركات هناك، يمكنهم تزويدنا بالإرشادات الصحيحة. لحسن الحظ، هذا ليس أول برنامج بطاقة أقوم به في الولايات المتحدة. لذلك أنا أعرف ذلك جيدًا “.
يؤمن Modgill أيضًا بأخذ Sokin بقدر ما يمكنه أن يأخذه – مما يعني أنه موجود في كل بلد في العالم. إن دخول سوق أمريكا الشمالية هو ببساطة الخطوة التالية في هذه الإستراتيجية الطموحة. “أعتقد أن الكثير من عقلية شركات التكنولوجيا المالية الأوروبية الأخرى هي بشكل أساسي المملكة المتحدة وأوروبا والولايات المتحدة وسنغافورة. وإذا تحدثت إلى أي من لاعبي العملات المشفرة، فسوف يذهبون إلى اليابان أيضًا. يبدو أن هذا هو بصمتهم، والتي تعتبرهم عالمية. عندما بدأت هذا، أردت أن يكون عالميًا حقًا. ماذا يعني ذألك؟ هذا يعني أنني في كل قارة، أقدم حسابًا لكل شخص يمكنني الوصول إليه. بالنسبة لي، إنه سوق شاسع “.
يمثل جانب التحويلات عامل جذب كبير آخر له. “أذهب إلى البلدان التي أرى فيها هذا النوع من ممرات التحويلات، ونوع الأشخاص الذين ينقلون الأموال لأن ذلك يصرخ لي بأنهم ربما يتعرضون للثغرات في مكان ما فيما يتعلق بالرسوم، لا سيما الأسواق الناشئة حيث توجد مشكلات قديمة وأنظمة مصرفية قديمة التي تم بناؤها عليها، والتي عادةً ما يتم تحصيل رسوم على مستوى عالٍ جدًا “.
رعاية رياضية لـ Sokin
لم يكن Modgill مصممًا على اقتحام الأسواق التي تم تحقيقها بشق الأنفس فحسب، بل لديه أيضًا إستراتيجية لتقديم خدماته إلى جمهور عريض من العملاء الذين لا يرتبطون بالضرورة بسوق خدمات الزعانف. في الوقت الحالي، تعد الشركة الراعي الرسمي لأندية كرة القدم Arsenal و Everton و Fulham وAS Monaco ومؤخراً، Miami Dolphins الشهيرة. يقول Modgill إن السبب في ذلك هو الوصول إلى جماهير وديمغرافيا جديدة. كما يعتقد أن الرياضة هي لغة عالمية وجسر لمجتمعات أوسع.
“أعتقد أن القصة وراء Miami Dolphins هي العدد الهائل من المتابعين في مجتمع المهاجرين هذا، وخاصة مجتمع أمريكا الجنوبية، وهو شيء حددناه. تعمل الرياضة بشكل عام على سد هذا الانقسام الثقافي. أتذكر عندما كان والدي يعمل 16، 17 ساعة، ويعود، وكان أول شيء كان يفعله هو الحصول على نصف لتر ومشاهدة كرة القدم. ويمكنك أن ترى أن هذا هو ما يفعله معظم الناس في مجتمعنا. تتعاون Sokin مع هذه الأندية الرياضية بطريقتين. الطريقة الأولى لنشر الوعي بعلامتنا التجارية مع خمسة أندية كرة قدم يمكنها تضخيم الرسالة على مستوى العالم لأنها الرياضة الأكثر مشاهدة.
“العامل الثاني هو أن Sokin تقدم خدمة لتلك الأندية لأنها تمتلك حسابًا تجاريًا يستخدمونه. وبالتالي، فإن الشراكة مع Dolphins تقدم لشركة Sokin تواجدًا في سوق جديد يأخذها إلى مجموعة سكانية مناسبة “.
يعمل سوكين أيضًا على مبادرة تسمى أهداف الأموال من خلال حساب Miami Dolphins. يهدف البرنامج إلى مساعدة المجتمعات الأقل ثراءً على اكتساب فهم أفضل لتوفير المال وإنفاق معقول. “نريد دعم المجتمعات المحلية أيضًا. وهذا هو السبب في أن إيفرتون وأرسنال وميامي دولفين، جميعهم يشاركون رسالة مشابهة جدًا متأصلة في سوكين “.
زعانف الجيل القادم وشاغلي الوظائف
في النهاية، يعتقد مودجيل أن البنوك الأمريكية بحاجة إلى تطوير انفتاح على التغيير والتطوير، وهو ما قد لا نشهده منذ عقد آخر. “أعتقد أننا في الولايات المتحدة، نرى ما رأيناه في المملكة المتحدة في أوروبا على الأرجح قبل خمس أو عشر سنوات، حيث كان الناس لا يزالون قلقين بعض الشيء بشأن ما كان يحدث، والآن يمكنك أن ترى كيف تتحول الخدمات المصرفية المفتوحة نوعًا ما عبر المملكة المتحدة أوروبا.
لست هنا للإدلاء ببيان يقول إننا هنا للتغلب على البنوك. نحن هنا للعمل معهم. نحن نقدم خدمة لعصر جديد، حقبة جديدة تحب تطبيقات الأجهزة المحمولة، وتحب الانفتاح والشفافية التي لا تستطيع البنوك القديمة توفيرها “.
ويضيف: “لكنني أعتقد في الواقع، أن ما نود فعله هو البقاء على المسار الصحيح لتوفير حساب عملة عالمي لجميع الأفراد في جميع أنحاء العالم ونوع من إنشاء شبكة مدفوعات ونظام دفع بيئي يجعل الأمر سهلاً. سواء كنت في آسيا وترغب في شراء سلع التجزئة عبر الإنترنت من شخص ما في المملكة المتحدة في أوروبا، فلا داعي للقلق بشأن مشكلات العملة. لا داعي للقلق بشأن قضايا العملة. لا داعي للقلق بشأن مشكلات العملة. يمكنك أن تشعر بالحرية وشراء شيء ما بالدولار السنغافوري أو أي عملة قد تكون. لذلك أعتقد أننا نريد الحفاظ على تلك الشفافية المفتوحة وجعل الأمور بسيطة للجميع “.
المصدر: fintechmagazine
قد يهمك:
