خمس اتجاهات رئيسية في التكنولوجيا المالية تقود التغيير في المدفوعات الرقمية
من BNPL إلى cryptocurrency ، يتغير عالم المدفوعات – ويحتل ابتكار التكنولوجيا المالية صميمه. نحن ننظر إلى أهم خمس اتجاهات تخريبية
ليس سراً أن التكنولوجيا المالية تعمل على تغيير الصناعة المالية العالمية. في الوقت الذي تكافح فيه البنوك الحالية لمواكبة منافسيها الصغار الرقميين الخفيفين والموظفين الماليين الذين يتنافسون لتقديم خدمات خالية من الاحتكاك على نحو متزايد، فإن مساحة المدفوعات تخضع أيضًا لتغييرات خاصة بها – وهي ليست أقل إثارة.
تسببت الابتكارات في العملات الرقمية وتقنية blockchain ولوائح مكافحة غسل الأموال (AML) في عدد من التغييرات المدمرة لتحويل مساحة المدفوعات. يلوح الأمن أيضًا في الأفق بشكل كبير، حيث ارتفعت الجرائم الإلكترونية بشكل كبير خلال العامين الماضيين. نلقي نظرة على خمس اتجاهات محددة تعيد تشكيل المدفوعات كما نعرفها.
1. Cryptocurrency هو الاتجاه السائد
أحدثت الأخبار التي تفيد بأن السلفادور تقدم البيت كوين كعملة رئيسية موجات الصدمة في الأسواق المالية. ولكن بعد أقل من عام بقليل، تحرك الوقت سريعًا إلى الأمام، مع احتلال العملات الرقمية صدارة جداول أعمال معظم شركات الدفع. خلال العام الماضي، كانت هناك زيادة ملحوظة في M7A فيما يتعلق بالعملات المشفرة.
على سبيل المثال، استحوذت PayPal على Curv ، واستحوذت Nuvei على Simplex بالإضافة إلى شراكات جديدة وإطلاق ميزات العملة المشفرة وجولات تمويل كبيرة. خذ NYDIG وحملتها التمويلية الرائعة في ديسمبر 2021. لقد جمعت مليار دولار – رسمياً ضخم. وفي الوقت نفسه، تعمل فرق العملات المشفرة المخصصة على تغيير الشركات القائمة من الداخل، كما أن اعتماد التقنيات الجديدة التي تدعم الإنفاق والتداول على العملات المشفرة لم يكن بهذا الارتفاع على الإطلاق.
تتقدم البنوك الرقمية بخطوة واحدة على المنحنى وتقدم بالفعل خدمات دفع متوافقة مع التشفير. مؤشر آخر على أن Cryptocurrency في قطاع المدفوعات على وشك الانفجار هو إعلان الرئيس الأمريكي بايدن أن إدارته ستبحث في طرق تنظيم الفضاء لجعله أكثر انتشارًا.
2. منصات SaaS ترى معدلات تبني أعلى
حقيقة أن Stripe هي الآن أسرع شركة ناشئة للمدفوعات المالية نموًا على مستوى العالم هي مؤشر على مدى سرعة تحرك الفضاء. الآن تقدر قيمتها بنحو 95 مليار دولار، وهي أيضًا الاكتتاب العام الذي يجب مراقبته في عام 2022. لكن كل هذا يشير إلى أن onramps في قطاع المدفوعات آخذة في الازدياد.
لقد حولت المنصات العملاقة التي تدعم المدفوعات عبر الإنترنت مثل Shopify و Mindbody – وهي تعمل الآن بشكل أساسي – الأنظمة التي تمكن عملائها من الاستفادة من الخدمات المالية الجديدة والناشئة. تم تصميم المنصات أيضًا مع وضع أحدث مؤشرات الأداء الرئيسية في الاعتبار، مما يوفر تجارب أفضل للعملاء وتسليم المنتجات بشكل أسرع ودفع نمو الأعمال. بل إن البعض يقدم منتجات مالية جديدة مثل بطاقات الدفع والقروض كحافز إضافي. يبدو أن هذا الاتجاه مهيأ لمواصلة مسار النمو في عام 2023 أيضًا.
3. BNPL آخذ في الارتفاع
على الرغم من الانتقادات الموجهة إلى مساحة “اشتر الآن، وادفع لاحقًا”، فضلاً عن القلق من أنها تشجع العملاء الشباب على الانغماس في الديون المالية، فإن الاتجاه عبر الإنترنت الذي يسمح للمستخدمين بتوزيع مدفعاتهم على أقساط بدون فوائد لم يكن أكثر شيوعًا من أي وقت مضى. كشفت دراسة استقصائية أجرتها Vodeno مؤخرًا أن تجار التجزئة في أوروبا يتبنون عروض تمويل مضمنة جديدة، حيث قال 56 ٪ من البائعين إنهم سيطلقون منتجات جديدة في عام 2022.
شهد السوق بالفعل اعتمادًا قويًا لخدمات مثل BNPL، حيث يقدم 74 ٪ من تجار التجزئة الأوروبيين الخدمة بالفعل عند الخروج.
وفقًا للتقارير، يشهد التمويل المدمج اعتمادًا قويًا عبر قطاع التجزئة والتجارة الإلكترونية في أوروبا، حيث يعتزم أكثر من نصف تجار التجزئة (56٪) الذين شملهم الاستطلاع إما زيادة عروضهم (34٪) أو البدء في تقديم (22٪) حلول تمويل مضمنة في 12 شهرًا القادمة.
4. تعمل تقنية عدم التلامس على إعادة تعريف المدفوعات غير الاحتكاكية
من المقرر أيضًا أن تصبح المدفوعات عبر الهاتف المحمول التي لم تعد تتطلب إجراء اتصال أكثر شيوعًا في عام 2022. بالنسبة للمبتدئين، أعلنت Apple أنها ستطلق Tap to Pay. أيضًا، وفقًا لتقرير صدر مؤخرًا عن شركة إدارة الاستثمار Bailard ، كان هناك اعتماد عالمي سريع لشكل متفوق من المدفوعات الرقمية. يتفاعل المستهلكون حاليًا مع المدفوعات غير التلام سية من خلال شكلين أساسيين: بطاقات الائتمان والخصم التي تعمل بدون تلامس، ومحافظ الهاتف المحمول (مثل Apple Pay و Google Pay و Samsung Pay).
أدى التخفيض المطرد للنقاط النقدية جنبًا إلى جنب مع التحول نحو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وعمليات الدفع الحديثة، وفقًا لمايكل شريز نماير ، الرئيس التنفيذي لأوروبا في Sum Up ، إلى تسريع التحرك نحو مجتمع غير نقدي في السنوات الأخيرة. قال مؤخرًا لمجلة FinTech Magazine: “ليس هناك شك في أن بعضًا من أكبر الابتكارات فيما يتعلق بالمنتجات والخدمات التجارية المستخدمة في الصناعة كانت تدور حول حلول الدفع غير التلام سية”. إن احترام التجار لإجراءات التباعد الاجتماعي والإرشادات الصحية التي وضعتها الحكومة يعني أن هذا الاعتماد على حلول الدفع بدون تلامس أصبح أكثر أهمية خلال الأشهر الـ 18 الماضية “.
5. صعود تطبيق Fintech Super
“التطبيق الفائق” هو مصطلح يستخدم لوصف تطبيق في عالم التجارة يقدم شيئًا يتجاوز الخدمة المقبولة عادةً. أدى التحول الرقمي إلى زيادة عدد التطبيقات المصرفية الفائقة المتاحة الآن للعملاء. توفر هذه المنصات الغنائية والرقصة لعملائها تجربة شاملة مما يعني أنهم لا يحتاجون أبدًا إلى مغادرة التطبيق لتنفيذ مهمة تتجاوز قدرته، فيما يتعلق بالخدمات المالية. بالنسبة للتكنولوجيا المالية، قد يعني ظهور هذه التطبيقات التداول في العملات المشفرة أثناء إدارة العديد من حسابات التوفير. توفر الحلول خيارات فتح حساب سريعة وخالية من التكلفة، إلى جانب أدوات دفع عبر الحدود وخيارات متعددة العملات لتحقيق شفافية دفع كاملة. البنوك الرقمية التي تقدم تطبيقات رائعة مرغوبة تشمل Starling Bank و Revolut و Cash plus و Monzo.
ستزيد مدفوعات بطاقات التشفير في عامي 2022 و2023
أصبحت شبكات البطاقات التقليدية منفتحة بشكل متزايد على العملات المشفرة كشكل من أشكال الدفع. على سبيل المثال، لدى Visa ما يقدر بنحو 65 شريكًا في مجال العملة المشفرة تم إعدادهم لإصدار بطاقات Visa. علاوة على ذلك، في الربع الأخير من عام 2021، أتاح عملاق المدفوعات أكثر من 2.5 مليار دولار في معاملات العملات المشفرة. يبدو أن هذا من المقرر أن يرتفع في عام 2022، ومن المحتمل أن يكون هناك المزيد من بطاقات العملة المشفرة وكذلك المصدرين الذين يختبرون العملة المشفرة بأشكالها المختلفة.
المصدر: fintechmagazine
قد يهمك:
