بدء الجيل: كيف تدعم Telr محور دول مجلس التعاون الخليجي في المدفوعات الرقمية
بالنسبة لخليل العلمي، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Telr ، فإن الشركة الناشئة التي تتخذ من دبي مقراً لها تتنافس مع الأموال التي يقول إنها “أكبر عدو لنا”.
بالعودة إلى عام 2014، عندما أقامت بوابة الدفع متجرًا في الإمارات العربية المتحدة، استخدم التجار PayPal أو بعض المنصات الأوروبية أو الأمريكية الأخرى “ولكن بتكلفة عالية جدًا … وبصورة أساسية، مع عدم وجود خدمة عملاء”، كما يقول السيد العلمي.
تحولت التكلفة الباهظة لاستخدام هذه المنصات لقبول المدفوعات إلى فرصة لشركة Telr ، التي تحركت لسد الفجوة.
“كان هناك بالتأكيد طلب على بوابة دفع انبثقت من هذه المنطقة. وفي تلك المرحلة، كانت تكاليف التجار تتراوح بين 6 في المائة و8 في المائة تقريبًا. لذا، كان هذا مكلفًا للغاية، كما يقول السيد العلمي.
“وذلك عندما قررنا إطلاق Telr.”
أنشأ إلياس غانم Telr في عام 2014، وهو المدير العام السابق لـ PayPal في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، كبوابة دفع محلية عبر الإنترنت تلبي الاحتياجات المالية للمنطقة. غادر الشركة في وقت لاحق.
تولى علمي، الذي يعمل في مجال المدفوعات منذ أكثر من 20 عامًا، زمام الأمور في عام 2019.
تتعامل البوابة مع المدفوعات بأكثر من 120 عملة و30 لغة، بمستوى عالٍ من الأمان. تعتبر Visa و Mastercard و American Express و UnionPay و Apple Pay و PayPal و Sadad و Mada و STC Pay من بين المنصات التي تقدمها للمستخدمين.
يقول السيد العلمي: “تتمثل نقطة البيع الفريدة لدينا في قدرتنا على التخصيص الفعلي لكل تاجر على كل مستوى – مجانًا”.
“لقد لاحظنا أن كل عميل نقوم بإعداده لديه حاجة فريدة لخدماتنا. وفكروا في قبول المدفوعات بطريقة مختلفة.
“معظم اللاعبين الآخرين في السوق اليوم يستخدمون تقنية الطرف الثالث. لذلك، من أجل التخصيص، يحتاجون إلى الذهاب إلى طرف ثالث أو تقييم التفويضات والتكاليف “.
ومع ذلك، كان من الصعب أيضًا إقناع الناس بالتبديل من الدفع النقدي إلى الدفع عبر الإنترنت مرة أخرى في عام 2014.
تغيرت ديناميكيات الأعمال عندما ضرب Covid-19. بدأت المدفوعات غير النقدية في المنطقة في الارتفاع بسبب الوباء حيث عززت الشركات التقليدية التقليدية عروضها عبر الإنترنت.
يقول علمي: “كان إقناع المستهلكين بالتبني والثقة في المدفوعات الرقمية يمثل تحديًا … [ولكن عندما] تفشى الوباء، لم يكن أمام الناس خيار”.
“نظرًا للتدابير الاحترازية أثناء عمليات الإغلاق، تم تنفيذ منهجيات مختلفة في المنطقة، مما دفع سلوك العملاء نحو تحول كبير في المدفوعات الرقمية والتجارة الإلكترونية.”
من المتوقع أن ينمو سوق المدفوعات الرقمية في المنطقة بمعدل سنوي مركب يبلغ 15.39 في المائة من 2021 إلى 2026، مع استعداد 47 في المائة من المستهلكين للتسوق عبر الإنترنت أكثر خلال العام المقبل، وفقًا لموقع MarketWatch.
نما سوق التجارة الإلكترونية في الإمارات العربية المتحدة بشكل ملحوظ بعد ظهور الوباء مع تحول المزيد من المستهلكين إلى القنوات عبر الإنترنت لتلبية احتياجات التسوق الخاصة بهم.
من المتوقع أن ينمو سوق الدفع في الإمارات بمعدل سنوي مركب يبلغ 13.67 في المائة من عام 2022 إلى عام 2027، وفقًا لموردور إنتليجنس.
وفي الوقت نفسه، من المتوقع أن يسجل سوق المدفوعات في المملكة العربية السعودية نموًا سنويًا مركبًا بنسبة 15.4 في المائة خلال نفس الفترة.
أدى إصدار دبي لتراخيص التجارة الإلكترونية – التي تسمح بالأنشطة التجارية عبر الإنترنت وعبر حسابات الشبكات الاجتماعية – إلى نمو قوي في النصف الأول من عام 2021، حيث ارتفع بنسبة 63 في المائة إلى 3243، مقارنة بـ 1989 قبل عام.
يقول علمي، إن شركة Telr ، التي تتنافس مع شركات مثل Stripe و Checkout.com و Network International في دول مجلس التعاون الخليجي ، تعالج اليوم أكثر من 500000 معاملة شهريًا.
يقول: “أرغب في مضاعفته خلال الـ 24 شهرًا القادمة”.
تفرض Telr رسومًا على كل معاملة. هناك ثلاث خطط تسعير مختلفة يمكن للعملاء الاختيار من بينها – الدخول، الصغيرة والمتوسطة، اعتمادًا على حجم المعاملة.
“يمكننا أيضًا تخصيص أسعارنا. لا يتعين عليك الذهاب إلى الخطط المحددة مسبقًا والمتاحة على موقعنا الإلكتروني “.
“لذا، في الحقيقة، الأمر كله يتعلق بالمرونة والداعمة وتخصيص كل شيء لاحتياجات الجميع. وهذه هي الصلصة السرية لدينا “.
تقدم Telr حلول بوابة الدفع للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة والهيئات الحكومية والشركات الكبرى والشركات متعددة الجنسيات.
تشكل الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة غالبية أعمالها.
يقول علمي: “المدفوعات تغطي جميع القطاعات … إنها حيادية، لكننا نحب الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة”.
“نحاول التوجّه نحوهم لأنهم بحاجة إلى أكبر قدر من الدعم. ودعونا لا ننسى أن الشركات الصغيرة والمتوسطة هي أكبر قطاع في أي اقتصاد … وأنها تقود الاقتصاد الفعلي.
“لذلك، نحاول تلبية احتياجاتهم وتخصيص المنتجات خصيصًا للشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة.”
يقول إن هناك عددًا من الشركات الناشئة الصغيرة التي دعمتها Telr والتي أصبحت الآن شركات أحادية القرن. شركة يونيكورن هي شركات ناشئة تبلغ قيمتها السوقية مليار دولار أو أكثر.
بعد الانتهاء من جولة تمويل لم يتم الكشف عنها من السلسلة B في يناير 2022، لدفع النمو في الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية، جمعت Telr ما يقل قليلاً عن 30 مليون دولار حتى الآن من مستثمرين مختلفين، بما في ذلك مجموعة iMena ، والمدفوعات النقدية غير النقدية في الهند و Codify.
“لقد قمنا باستثمارنا الاستراتيجي في Telr في عام 2021. وقد دفعنا حضور Telr الموثوق به وعملياته الهامة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا إلى تنفيذ هذه الصفقة الاستثمارية، في محاولة لإطلاق عروضنا المميزة في هذا السوق المربح. من خلال Telr ، سنواصل مسارنا الابتكار في المدفوعات للأسواق العالمية “، كما يقول أكاش سينها ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Cashfree Payments.
في المستقبل، تركز الشركة على منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ودول مجلس التعاون الخليجي.
يقول علمي: “يمكن أن تكون مصر السوق التالي لشركة Telr لبدء عملياتها، نظرًا لحجمها ومنظمها الديناميكي، واللوائح الجديدة مع FinTech”.
“نحن نتطلع إلى دخول السوق في الوقت المناسب. لا أعتقد أنه سيكون عام 2023، ولكن بالتأكيد في الأشهر الـ 18 إلى الـ 24 المقبلة “.
على الرغم من أن Telr ربما ساعدت بعض الشركات الناشئة على أن تصبح أحادية القرن، إلا أنها تأمل أن تصبح كذلك يومًا ما.
“الفكرة هنا وراء Telr موجهة إلى حد ما نحو إنشاء ودعم نظام الدفع هذا، وتتماشى مع رؤية دولة الإمارات العربية المتحدة ورؤية المملكة العربية السعودية من أجل التوصل إلى حلول مبتكرة تلبي الاحتياجات المتطورة يقول السيد علمي.
يقول علمي: “والتركيز على ذلك باعتباره هدفنا الرئيسي سيمهد الطريق لنا لنصبح، كما نأمل، … وحيد القرن في المستقبل القريب”.
سؤال وجواب مع خليل العلمي، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Telr
أين تريد أن تكون في خمس سنوات؟
على مدى السنوات الخمس المقبلة، هدفي هو الاستمرار في توسيع عملي من خلال توفير حلول مبتكرة تلبي الاحتياجات المتغيرة لعملائنا. أهدف إلى أن أكون في طليعة صناعة المدفوعات، وأن أقود التغيير وصياغة مستقبلها في الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية.
بشكل عام، تتمثل رؤيتي للسنوات الخمس القادمة في أن أصبح رائدًا في صناعة المدفوعات، مشهورًا بحلولنا المبتكرة وخدمة العملاء المتميزة والتفاني الذي لا يتزعزع للنمو والابتكار.
ما هي الشركات الناشئة الناجحة الأخرى التي تتمنى أن تكون قد بدأت بها؟
على الرغم من أنني لست شخصًا يركز على الفرص الضائعة أو ندمي في الماضي، إلا أن هناك بالتأكيد شركات ناشئة ناجحة أحترمها وأحترمها. كنت أتمنى أن أحقق نفس المستوى من النجاح مثل بعض هذه الشركات.
واحدة من هذه الشركات التي أنا معجب بها للغاية هي Square. لقد أحدثت حلول معالجة الدفع سهلة الاستخدام الخاصة بهم ثورة في صناعة المدفوعات، وكان تركيزهم على تمكين الشركات الصغيرة ورواد الأعمال أمرًا رائعًا حقًا. لقد نجحوا في إنشاء علامة تجارية لها صدى لدى جمهورهم المستهدف، وهو أمر أحترمه بشدة.
إذا كنت تستطيع أن تفعل كل شيء بشكل مختلف، فماذا ستغير؟
من وجهة نظري، كل تجربة – سواء كانت جيدة أو سيئة – ساهمت في نمو عملي كصاحب عمل. على الرغم من أنني قد أرتكب بعض الأخطاء والأخطاء التي ندمت عليها، إلا أنني لن أقول بالضرورة أنني سأفعل الأشياء “بشكل مختلف” إذا أتيحت لي فرصة أخرى.
ومع ذلك، هناك بعض الدروس التي تعلمتها على طول الطريق. على سبيل المثال، أفهم الآن أهمية إنشاء فريق قوي وتفويض المهام بشكل فعال، بدلاً من محاولة القيام بكل شيء بنفسي.
بالإضافة إلى ذلك، أدركت أهمية وجود خطة عمل جيدة الإعداد وفهم واضح للسوق والمنافسة قبل إطلاق منتج أو خدمة جديدة.
إذا كان هناك شيء واحد يمكنني تغييره، فسيكون إعطاء الأولوية للتوازن بين العمل والحياة في وقت مبكر من حياتي المهنية. من السهل الوقوع في فخ مطالب إدارة الأعمال والتغاضي عن الرعاية الذاتية.
بشكل عام، أعتقد أن كل تجربة ساهمت في تطوري وتقدمي كرائد أعمال.
من هو قدوتك؟
قد يكون محمد العبار، مؤسس ورئيس مجلس إدارة شركة إعمار العقارية، نموذجاً يحتذى به. السيد العبار مدافع قوي عن ريادة الأعمال وقد شارك بنشاط في الترويج لثقافة الشركات الناشئة في الشرق الأوسط.
سيكون قدوة ممتازة لأي شخص يطمح إلى النجاح في الأعمال التجارية. إن روحه الريادية والتفكير المبتكر والتزامه بتعزيز النمو الاقتصادي والتنمية تجعله مصدر إلهام لقادة الأعمال الطموحين في الشرق الأوسط وخارجه.
السيد العبار رجل أعمال ومستثمر بارز وقد قدم مساهمات كبيرة في نمو وتطوير قطاع العقارات في الشرق الأوسط. أسس شركة إعمار العقارية في عام 1997 ومنذ ذلك الحين حولها إلى واحدة من أنجح وأشهر شركات التطوير العقاري في العالم، مع مشاريع في عدة بلدان.
تحت قيادة السيد العبار، طورت إعمار العديد من المشاريع البارزة، بما في ذلك أطول مبنى في العالم، برج خليفة ودبي مول، أحد أكبر مراكز التسوق في العالم. وهو أيضًا مؤسس ورئيس منصة التجارة الإلكترونية Noon.com.
ما هو حلمك الكبير القادم الذي تخطط لتحويله إلى حقيقة؟
حلمي هو توسيع نطاق منصة تكنولوجيا الدفع الخاصة بي وتقديم حلول دفع سلسة للشركات من جميع الأحجام، مما يمكنهم من قبول المدفوعات من العملاء على مستوى العالم. هدفي هو إحداث ثورة في صناعة المدفوعات في المنطقة وخارجها، والتي أعتقد أنها لا تزال جاهزة للاضطراب.
لتحقيق رؤيتي، سأقوم باستثمارات كبيرة في البحث والتطوير، مع تعزيز فريق عالمي من المهندسين والمصممين ومديري المنتجات المتحمسين لتشكيل مستقبل المدفوعات.
ما هو أكبر درس تعلمته من إطلاق Telr؟
أهم درس تعلمته من إطلاق Telr هو الدور الحاسم للمرونة والقدرة على التكيف في مواجهة التغيير السريع.
بينما كانت لدينا رؤية واضحة لمنصة الدفع الخاصة بنا، سرعان ما أدركنا أن صناعة المدفوعات تتغير باستمرار، وأننا بحاجة إلى التحلي بالمرونة والسرعة للتكيف مع الاتجاهات والتكنولوجيا الجديدة.
كان المشهد التنظيمي في المنطقة أحد التحديات الكبيرة التي واجهناها. كان من الضروري أن نكون استباقيين وأن نعمل عن كثب مع المنظمين لضمان امتثالنا للقوانين المحلية مع توفير أعلى مستوى من الخدمة.
كان البقاء في صدارة المنحنى في التكنولوجيا والابتكار تحديًا آخر. كان علينا أن نبحث باستمرار عن حلول واتجاهات الدفع الجديدة، والاستثمار في البحث والتطوير لنظل قادرين على المنافسة.
ما هي المهارات الجديدة التي تعلمتها منذ بدء عملك؟
في صناعة المدفوعات سريعة الخطى والمتغيرة باستمرار، كان عليّ اكتساب مهارات ومعارف جديدة باستمرار لإبقاء Telr في الصدارة.
اضطررت إلى تكييف التفكير الاستراتيجي – لاتخاذ قرارات تعتمد على البيانات مع الوثوق أيضًا في حدسي. يتضمن ذلك تحليل اتجاهات السوق وتحديد احتياجات العملاء وتطوير رؤية طويلة المدى للأعمال.
تطلب مني Growing Telr أن أكون قابلاً للتكيف وأن أتعلم مهارات جديدة باستمرار.
المصدر: thenationalnews
قد يهمك:
