كيف يمكن أن تساعد التكنولوجيا المالية الشركات في إدارة المدفوعات المتأخرة
يناقش إيان دافي، الرئيس التنفيذي لشركة Accelerated Payments ، كيف يمكن أن تساعد شركات التكنولوجيا المالية الشركات في إدارة مدفوعات العملاء المتأخرة في وقت مليء بالتحديات من العام
بينما يلوح الركود في الأفق، تكافح العديد من الشركات لتحقيق التوازن في الكتب. أضف إلى هذا المزيج التحدي المستمر المتمثل في تأخر المدفوعات – وهي وصفة لكارثة مالية.
كما أن الشركات سريعة النمو معرضة للخطر أيضًا – فهي تتوسع بسرعة كبيرة ولكن لا يمكنها الحصول على الأموال التي تحتاجها لدفع ثمن الأشياء التي ستأخذها إلى المرحلة التالية من النجاح لأنها لا تُدفع في الوقت المحدد. وهذا يشمل أي شيء من تعيين موظفين جدد إلى دفع فواتير المرافق العامة في مستودع أكبر.
تتصاعد الضغوط المالية مع استمرار أزمة تكلفة المعيشة
الأوقات صعبة على جميع الجبهات. كشفت النتائج الأخيرة من مكتب الإحصاءات الوطنية أن 40٪ أو 2 مليون من الأعمال التجارية المتنامية في المملكة المتحدة لديها أقل من ثلاثة أشهر من النقد المتبقي لدعم عملياتها. حوالي 10٪ – أو 200000 من هؤلاء 2 مليون – في “مشكلة خطيرة”، و300.000 آخرين “لم يتبق لهم سوى أسابيع”.
تعاني الشركات أيضًا من الشلل بسبب التكاليف الفلكية، حيث ارتفعت أسعار مدخلات المصانع بنسبة 18.6٪ في عام 2022، وهو رقم قياسي.
منذ الوباء، ارتفع مقدار النقد المربوط في رأس المال العامل – الأعمال النقدية التي تحتاجها لتشغيل العمليات اليومية – إلى جانب المدفوعات المتأخرة. وجدت الأبحاث التي أجرتها شركة برايس ووترهاوس كوبرز أن أيام المبيعات المعلقة (DSO) – طول الفواتير التي يتعين دفعها – وصلت إلى أعلى مستوى لها في خمس سنوات، في آخر 12 شهرًا، وزادت إلى ثمانية أسابيع تقريبًا (54.1 يومًا)، بزيادة قدرها 7٪ سنويًا.
يواجه الاقتصاد العالمي ركودًا يؤثر بشكل سلبي على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. ارتفع عدد حالات إفلاس الشركات الصغيرة والمتوسطة – خاصة في المملكة المتحدة – حيث تكافح الشركات للحصول على أموال من العملاء.
دعم المدفوعات خلال فترة الأعياد
في ظل هذه الخلفية، ندخل فترة الأعياد – حيث سيتعرض أصحاب الأعمال الذين يعتمدون على هذا الوقت في الجزء الأكبر من مبيعاتهم لضغوط إضافية. مع اقتراب موسم الكريسماس بسرعة، ستحتاج الصناعات التي عادة ما تشهد ارتفاعًا في الطلب – من بائعي الزهور ومحلات الألعاب إلى المشروبات الروحية والكحول إلى نقود إضافية لإدارة موجة الطلب – من تعيين موظفين إضافيين لقضاء العطلات إلى زيادة إمدادات السلع. إذا لم يتم الحصول على رأس المال العامل الإضافي – وظلت فواتير العملاء غير مدفوعة، فإن الشركات تخاطر بخفض الإنتاج – مما يحد من نمو مبيعاتها ويقلل بشكل أكبر من فرصها في البقاء الاقتصادي.
ماهو الحل؟
التمويل البديل للشركات الصغيرة والمتوسطة
بالنسبة للشركات التي تزدهر خلال موسم الأعياد، يجدر التفكير في التدفق النقدي للشركة والتخطيط للمستقبل قبل ظهور المشكلات الناشئة عن المشكلات المذكورة أعلاه – لأنها ستتفاقم بالفعل بسبب عبء المدفوعات المتأخرة.
يلجأ الكثيرون إلى البنوك للحصول على المساعدة – ولكن نظرًا للقيود التنظيمية، يمكن لعدد قليل جدًا من الأشخاص توفير مستوى السيولة المطلوب خلال هذه الفترة الحرجة. للتغلب على هذه التحديات، تعمل العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة مع FinTech’s لتقديم خدماتها إلى جمهور أوسع. وخير مثال على ذلك هو بنك fintech Bankifi الذي يقع مقره في مانشستر ، والذي عقد شراكة مع بنك TSB لإطلاق تطبيق مصرفي للأعمال الصغيرة يهدف إلى تخفيف عبء مطاردة الفواتير المتأخرة. يسمح تطبيق Revenue لعملاء TSB التجاريين بتحصيل مدفوعات العملاء من الطلبات المرسلة عبر الرسائل القصيرة و WhatsApp والبريد الإلكتروني ورمز QR. بالإضافة إلى ذلك، يتصل التطبيق ببرنامج المحاسبة الحالي لتبسيط إدارة الفواتير وتحرير أصحاب الأعمال من الإدارة المالية التي تستغرق وقتًا طويلاً.
البدائل الأخرى هي البنوك الرقمية مثل Monzo ، والتي تتيح للشركات التقدم بطلب للحصول على قروض من خلال تطبيقها ، وبمجرد الموافقة عليها ، تلقي الأموال في حسابها في غضون دقائق.
الإقراض من نظير إلى نظير هو خيار آخر. هذه هي المنصات التي يقرض فيها المقرضون الأموال للشركات مقابل عائد ثابت خلال فترة زمنية معينة. لا تزال الشركات ذات الدرجات الائتمانية المنخفضة مؤهلة – وهو أمر رائع – وعادة ما تكون أسعار الفائدة على القروض أقل من تلك التي تقدمها البنوك. ومع ذلك، لا تزال هناك مخاطر لهذا النهج، وهي حقيقة أن أصحاب الأعمال بحاجة إلى تقديم ضمان شخصي مقابل الأموال التي يريدون اقتراضها. إذا لم تلتزم بالمدفوعات، فإن أي أصول تقدمها كضمان لك – مثل المنزل أو السيارة، يمكن أن تتعرض للخطر. يمكن أن يعني الضمان الشخصي أن أصولك، بما في ذلك الأصول الشخصية، يمكن أن تتعرض للخطر إذا لم تواكب مدفوعات تمويلك.
أحد البدائل الأكثر شيوعًا هو تمويل الفواتير. هذا هو خيار التمويل الذي يسمح لأصحاب الأعمال باستلام مدفوعات فواتير الحسابات المستحقة القبض المعلقة.
بمعنى آخر، تمول شركة تمويل الفاتورة نسبة مئوية من المبلغ المستحق للمورد على الفاتورة. عندما يدفع العميل الفاتورة، تقوم الشركة بعد ذلك بدفع نسبة صغيرة من مبلغ الفاتورة إلى الممول (شركة تمويل الفواتير) على سبيل الاقتراض. يقدم هذا رأس المال العامل الذي تشتد الحاجة إليه والذي يمكن أن يساعد الشركات على التغلب على عقبات التدفق النقدي الحالية.
عندما ينمو النشاط التجاري بسرعة ويكون الطلب مرتفعًا، من المهم ألا تعترض المشكلات القابلة للحل مثل حواجز التدفق النقدي. مع بدائل التكنولوجيا المالية مثل تمويل الفواتير، تصبح المدفوعات المتأخرة والارتفاع المفاجئ في الأعمال خلال موسم الأعياد فرصة للتوسع بدلاً من الصداع. إنه نهج ناجح يضمن أن التدفق النقدي لا يقف في طريق النجاح – وهذا بالتأكيد يستحق نخبًا.
المصدر: fintechmagazine
قد يهمك:
إنشاء موقع ويب مجاني مدى الحياة
