لماذا تفيد مصادقة العملاء القوية التجار
يناقش إد واجتهد، العضو المنتدب لمنطقة أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا لشركة Signified ، أهمية المصادقة القوية للعملاء (SCA) في مجال التكنولوجيا المالية
عندما تم وضع لوائح المصادقة القوية للعملاء (SCA) الجديدة، كان الهدف واضحًا – الحد من الاحتيال في التجارة الإلكترونية. لكن المصادقة ذات العاملين خلقت أيضًا احتكاكًا كبيرًا في رحلة العميل.
يحاول التجار الإبحار في اللوائح الجديدة وتسهيل العملية، ولكن هناك فجوات في وعي العملاء باللوائح الجديدة المطبقة. يتسبب نقص المعلومات في تخلي العملاء عن عرباتهم أو تجار التجزئة للأبد، مما يؤثر على إيرادات التجار.
من أجل تقييم وعي المستهلك بـ SCA وموقفهم منها، أجرت منصة Signifyd للحماية من الاحتيال في التجارة الإلكترونية دراسة استقصائية شملت 2000 مستهلك في كل من المملكة المتحدة وإيطاليا وفرنسا بالتعاون مع OnePoll ، وقدمت النتائج في كتاب إلكتروني.
نستكشف سبب أهمية وعي العملاء بلوائح هيئة الأوراق المالية والسلع وما يمكن للتجار القيام به للتخفيف من هذه المشكلات.
كيف تؤثر SCA على العملاء؟
بسبب ضغوط الاحتيال المتزايدة نتيجة للازدهار في مبيعات التجارة الإلكترونية، تم تطبيق لوائح دفع جديدة في جميع أنحاء أوروبا والمملكة المتحدة. يفرض توجيه خدمة الدفع 2 (PSD2) مصادقة قوية للعملاء (SCA). هدفها هو ضمان شرعية الطلبات عبر الإنترنت، والحفاظ على ثقة العملاء في عمليات الشراء عبر الإنترنت، والحفاظ على نمو اقتصاد التجارة الإلكترونية.
يتعين على العملاء إكمال المصادقة ذات العاملين أثناء عملية الدفع عبر الإنترنت للتحقق من هويتهم.
يتعين عليهم اختيار عاملين من بين ثلاثة عوامل مصادقة مستقلة، بما في ذلك:
- شيء يعرفه العميل (مثل كلمة المرور ورقم التعريف الشخصي والإجابة السرية)
- شيء يمتلكه العميل (على سبيل المثال، الهاتف المحمول أو الرمز المميز المستخدم في الشراء)
- شيء ما هو العميل (على سبيل المثال، طرف الإصبع، التعرف على الصوت، التعرف على الوجوه)
تخضع جميع معاملات التجارة الإلكترونية في النطاق داخل منطقة المنطقة الاقتصادية الأوروبية إلى هيئة الأوراق المالية والسلع.
هل المستهلكون على دراية بـ SCA؟
بغض النظر عن التغييرات الجديدة التي جاءت مع التطبيق الكامل في أوروبا والمملكة المتحدة، يفتقر المستهلكون إلى الوعي الكافي بـ SCA.
يُظهر استطلاع وعي العملاء الذي أجرته Signifyd أن أكثر من نصف المستطلعين في المملكة المتحدة (53٪) على دراية بـ SCA؛ وفي إيطاليا وفرنسا، كان هذا أقل من ثلث المستجيبين.
كما هو متوقع، يكون السكان الأصغر سنًا أكثر وعياً بالتوقف عن العمل بشكل أكبر من الفئات العمرية الأكبر؛ وأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و34 عامًا لديهم وعي أكبر بالتغييرات في البلدان الثلاثة. على عكس فرنسا وإيطاليا، لا ترى المملكة المتحدة تباينًا كبيرًا بين الوعي في مختلف الفئات العمرية.
من المسؤول عن عدم وعي العملاء بهيئة الأوراق المالية والسلع؟
تقع مسؤولية إبلاغ العملاء باللوائح الجديدة على عاتق البنك / مصدر البطاقة. ومع ذلك، فإن 47٪ من المشاركين في الاستطلاع لم يتلقوا مثل هذه المعلومات.
بمجرد إرسال الاتصال، يحتاج العملاء أيضًا إلى قضاء الوقت في التعرف على العملية الجديدة. ومع ذلك، فإن 16٪ من المشاركين في المملكة المتحدة الذين تلقوا معلومات حول هيئة الأوراق المالية والسلع لم يقرؤوها. في إيطاليا وفرنسا، يميل المجيبون إلى إهمال اتصالات SCA أكثر من المملكة المتحدة.
ربما يمكن للبنوك / مصدري البطاقات العمل بالتعاون مع التجار لاقتراح طرق أفضل للاتصال فيما يتعلق بتغييرات الدفع من أجل زيادة الوعي.
علاوة على ذلك، يمكن للتجار أيضًا نشر معلومات حول التغييرات القادمة واستخدام مواقعهم الإلكترونية ووسائل التواصل الاجتماعي الخاصة بهم لتسليط الضوء على عملية المصادقة الجديدة. بهذه الطريقة، فإنها تغرس المزيد من الثقة في العملية وتأمين المزيد من المعاملات المكتملة.
إلى ماذا يؤدي عدم وعي العملاء بهيئة الأوراق المالية والسلع؟
في مشهد التجارة الإلكترونية اليوم، يبحث العملاء عن السرعة والكفاءة في تجربة التسوق. مراجعة سلبية واحدة، أو استخدام خط خاطئ، يمكن أن يتسبب في فقدان التجار لعملائهم. في الواقع، لم تكتمل 80٪ من الطلبات على الأجهزة المحمولة في الربع الثاني من عام 2022 في المملكة المتحدة. بأثر رجعي، كانت 74٪ من الطلبات التي تم إجراؤها على جهاز لوحي و72٪ على جهاز كمبيوتر غير مكتملة أيضًا.
مع هذه المعدلات العالية من التخلي عن عربة التسوق، يمكن أن يكون الاحتكاك في عملية الدفع ضارًا بالمشتريات، خاصةً عندما لا يكون العملاء على دراية بـ SCA ومزايا منع الاحتيال الخاصة بها. يُظهر استطلاع Signifyd أن 33٪ من المشاركين في المملكة المتحدة قرروا عدم التسوق مع بائع تجزئة معين بعد أن طُلب منهم إكمال خطوات تحقق إضافية.
يمكن أن يؤدي الاحتكاك في عملية الدفع إلى فقدان ولاء العملاء تمامًا، حيث يزعم المستجيبون في المملكة المتحدة أن الأمر يتطلب 2.6 تجربة تسوق سلبية قبل أن يقرروا عدم التسوق مع بائع تجزئة معين مرة أخرى. وأخيرًا، 68٪ من المتسوقين عبر الإنترنت في المملكة المتحدة من “المرجح” أو “المحتمل جدًا” أن يذهبوا إلى بائع تجزئة أكبر إذا كانت لديهم تجربة سيئة مع شركة صغيرة.
توفر لوائح SCA الجديدة إطارًا لحماية أفضل للاحتيال في التجارة الإلكترونية. بينما يتنقل التجار في العملية الجديدة، ويزيدون من لعبة الاحتفاظ بالعملاء، ويعيدون التفكير أيضًا في تجربة الدفع، فإن بعض المتسوقين عبر الإنترنت يجلسون في الظلام فيما يتعلق بالتغييرات.
من خلال العمل مع البنوك / مصدري البطاقات، يمكن للتجار رفع مستوى الوعي بهيئة الأوراق المالية والسلع وفوائدها من أجل الحد من التخلي عن البطاقات وزيادة إيراداتهم.
المصدر: fintechmagazine
قد يهمك:
إنشاء موقع ويب مجاني مدى الحياة
