كيف تجد أفضل منصة مدفوعات لحسابهم الخاص
نلقي نظرة على أحدث منصات الدفع التي تلبي احتياجات سوق العمل المستقل المتنامي مع توسع اقتصاد الوظائف المؤقتة
منذ عام 2000، شهد قطاع العاملين لحسابهم الخاص في سوق العمل في الاتحاد الأوروبي زيادة بنسبة 45٪. مع هذا العدد المتزايد باستمرار، يزداد دخلهم أيضًا، ويجب الحفاظ على هذا المبلغ من المال وحمايته. لذلك لا يهم إذا كنت مستقلاً متمرسًا وتبحث عن طرق أكثر تنوعًا لتلقي الأموال أو مبتدئًا يريد العثور على أفضل منصة دفع – ستساعدك هذه المقالة على حد سواء.
كيفية اختيار منصة مالية
بصفتك محترفًا قائمًا بذاته يعمل عبر الإنترنت، ستحتاج إلى الحصول على محفظة إلكترونية أو حساب مصرفي لهذه الأغراض الأساسية: لقبول التحويلات من العملاء والاحتفاظ بالأموال وسحبها نقدًا. بالنسبة للبعض، من المهم أيضًا أن تكون قادرًا على دفع الضرائب من خلاله. يبدو أنه سهل للغاية لأن كل نظام دفع يوفر هذه الوظيفة الأساسية. لكن دعونا ننظر تحت الغطاء ونرى ما وراء ذلك.
حماية
وفقًا لدراسة Accenture’s Global Consumer Banking ، يقدر 76 ٪ من المستخدمين المساعدة في التعامل مع تهديدات الأمن السيبراني عند اختيار مقدم الخدمة. من الضروري أن يكون لديك منصة مالية جاهزة لمواجهة مثل هذه التحديات. تلعب أدوات منع الاحتيال الداخلي للمنصة دورًا مهمًا لأنها تمنع المؤسسات المالية من مخاطر وخروقات مكافحة غسيل الأموال.
عند البحث عن موفر مالي، تأكد من أنه يقدم للعملاء أدوات مثل المصادقة ذات العاملين، والإشعارات الفورية (حتى تكون على دراية بكل ما يحدث داخل حسابك)، وتعيين حدود النقل، وميزات أمان البطاقة.
طرق الدفع والبطاقات
في حال كنت تقدم خدمات احترافية ليس فقط للشركات ولكن أيضًا للأفراد، تأكد من أنه يمكنك الحصول على أموال ليس فقط من خلال التحويل المصرفي ولكن أيضًا من خلال البطاقة التي سيتم قبولها، بالإضافة إلى طرق الدفع المحلية. في معظم الحالات، لا توجد مشكلات كثيرة في ذلك نظرًا لأن معظم الأنظمة تقبل تشغيل Visa و MasterCard عليها، ولكن إذا كنت تعمل مع أمريكا الشمالية، فتأكد من قبول American Express و Discover.
وقت معالجة الدفع
اعتمادًا على خطط الخدمة وجغرافيا التحويل، يستغرق النظام الأساسي وقتًا مختلفًا لمعالجة الدفع. عادة، يستغرق وقت النقل القياسي ما بين 1 و7 أيام عمل. هذه الميزة مهمة بشكل خاص إذا كنت تعمل مع مدفوعات عبر الحدود وعملات مختلفة. أيضًا، توفر بعض الأنظمة الأساسية وقتًا أسرع لمعالجة الدفع كخدمة متميزة.
تعبئة الرصيد والسحب
تعد فرصة سحب الأموال نقدًا أو استخدامها مباشرة من البطاقة أو الحساب أمرًا آخر يعتبره المستقلون جزءًا مهمًا من المنتج المالي. هذا يعمل على حد سواء للإنفاق المنتظم ومدفوعات الأعمال. أيضًا، إذا كان لديك العديد من البطاقات وتدير فريقًا أو تستخدم بعض الخدمات المدفوعة للعمل، فمن الجدير أن يكون لديك وظيفة زيادة الرصيد للتأكد من أنه يمكنك دفعها من حسابك.
24/7 دعم العملاء
يعد دعم العملاء أمرًا بالغ الأهمية عندما يتعلق الأمر بالمال، لذا تحقق مما إذا كانت منصة الدفع الخاصة بك متاحة على الفور بلغتك. تحقق مما إذا كان لديهم خط ساخن أو بريد إلكتروني أو chatbot في التطبيق أو على موقع ويب أو نموذج اتصال لحل مشاكلك على الفور.
تكلفة العمولات
معظم خدمات الدفع لها أنظمة رسوم مختلفة. يمكن أن تكون هذه رسومًا لكل معاملة (عادةً ما تكون سعرًا ثابتًا + نسبة مئوية من المبلغ المحول) أو رسومًا إضافية لتحويل أسرع. إلى جانب ذلك، تفرض بعض المنصات رسومًا على فتح حساب أو رسوم شهرية / سنوية للاستخدام. وراقب الرسوم المخفية التي لا يمكن الإعلان عنها مباشرة.
كانت هذه هي الأشياء الرئيسية التي يجب الانتباه إليها والآن دعونا نلقي نظرة على بعض الأنظمة الأساسية التي من المحتمل أن تختار من بينها.
خدمات الدفع الشعبية
باي بال
PayPal هي واحدة من أكثر المحافظ الإلكترونية شهرة وأقدمها للعاملين لحسابهم الخاص. يسمح بربط العديد من البطاقات والحسابات المختلفة لتلقي التحويلات، وإجراء المدفوعات، وسحب الأموال، والدفع مقابل الخدمات. يتوفر PayPal اليوم في 202 دولة ويسمح بالدفع بـ 26 عملة. يقبل PayPal التحويلات المصرفية ومدفوعات MasterCard والشيكات. إنه متاح كموقع ويب وتطبيق. متوسط وقت التحويل هو 3-5 أيام مع 4.4٪ + سعر ثابت على أساس عمولة الدولة للتحويلات خارج الولايات المتحدة و0.30 دولار + 2.9٪ من المبلغ المستلم للمعاملات الأمريكية.
الجينوم
الجينوم هي مؤسسة مالية إلكترونية مرخصة ويشرف عليها بنك ليتوانيا. اعتبارًا من 2018، تتيح لك المنصة إرسال واستلام تحويلات SEPA في منطقة اليورو، وتبادل العملات برسوم 1٪، ودفع مقابل الخدمات، وفتح ما يصل إلى 15 حسابًا بالدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني. تتمتع المحافظ بحماية إضافية ضد الاحتيال من خلال ترخيص ثنائي ومنصة منع الاحتيال Covery. تقدم Genome بطاقات الخصم الافتراضية والمادية من Visa التي يمكن فتحها من خلال التطبيق أو على موقع ويب باستخدام ميزة Google Pay المتلامسة. يتميز Genome بواحد من أكثر الأسعار شفافية بدون رسوم خفية يستغرق من 1-3 أيام عمل مع عمولة قدرها 1 يورو للاتحاد الأوروبي.
بأيوني
Payoneer هي شبكة دفع عالمية تعمل بالشراكة مع العديد من المنصات المستقلة. إنها تسمح بالحصول على التحويلات الدولية، وتلقي المدفوعات مباشرة من منصات مثل Upwork و Airbnb و Fiverr و99Designs و iStock ودفع ضريبة القيمة المضافة في الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة، وكذلك دفع ثمن المشتريات. يقبلون بطاقات MasterCard والشيكات والتحويلات المصرفية. يستغرق متوسط الوقت للتحويل من 3-5 أيام عمل بعمولة 2.99 دولارًا أمريكيًا للتحويل المصرفي المحلي و15 دولارًا أمريكيًا لتحويل SWIFT بالدولار الأمريكي. بالنسبة إلى التحويلات بالدولار الأمريكي واليورو SWIFT، تبلغ العمولة 4 دولارات أو 1٪.
ثورة
Revolut هو بنك جديد مسجل في المملكة المتحدة في عام 2015، ويقدم خدمات صرف العملات، وإنشاء بطاقات الخصم والبطاقات الافتراضية، وتداول الأسهم بدون عمولة، والعملات المشفرة، والمشتريات، وتحويل الأموال في المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي. أنها توفر حسابات متعددة في 29 عملة. أيضًا، من خلال Revolut ، يمكنك دفع الضرائب مباشرة على أساس الإقامة الضريبية. تقدم Revolut بطاقات MasterCard أو Visa المتوفرة للدفع بدون تلامس عبر Apple Pay و Google Pay. الحساب مجاني، وكذلك نفس التحويلات بالعملة، ولكن في عطلات نهاية الأسبوع، العمولة 0.5٪. للحصول على ميزات إضافية، يمكن للمستخدمين الحصول على اشتراك شهري مقابل 6.99-12.99 دولارًا شهريًا.
حكيم
تم إطلاق Wise في عام 2011 لتبسيط التحويلات الدولية. تقدم الشركة تحويلات إلى 200 دولة عبر SWIFT بـ 53 عملة. يمكن للمستخدمين إنشاء حسابات IBAN متعددة العملات مسجلة في المملكة المتحدة، والحصول على رقم مسار أمريكي، وتبادل العملة والدفع مقابل الخدمات. تقبل المنصة التحويلات عبر Visa و MasterCard وبعض بطاقات Maestro. متوسط وقت التحويل هو 1-4 أيام، حسب البلد ومبلغ المال. تعتمد رسوم المعاملة أيضًا على هذا العامل، وعادةً ما تكون 0.4٪ + 0.80 جنيه إسترليني رسوم معاملات ثابتة.
شريط
Stripe عبارة عن منصة تقدم خدمات معالجة الدفع للشركات عبر الإنترنت والتجارة الإلكترونية والمبدعين. إلى جانب تحويل الأموال، لديهم حل لمنع الاحتيال داخل النظام الأساسي يسمح بإرسال الفواتير وإصدار بطاقات افتراضية ومادية وإدارة الإنفاق. تعمل المنصة حاليًا في أكثر من 20 دولة بأكثر من 135 عملة. يقبل Stripe المدفوعات عبر بطاقات الائتمان والخصم والتحويلات المصرفية. تتم معالجة التحويلات في 5-10 أيام بعمولة 2.9٪ + 0.30 دولار لكل معاملة.
موني جرام
MoneyGram هي منصة دفع متاحة في أكثر من 200 دولة بـ 45 عملة وهي واحدة من أكبر المؤسسات المالية العاملة في الولايات المتحدة وبورتوريكو. خدمات MoneyGram الرئيسية هي حسابات الإيداع والتحويلات المالية الدولية، ولكنها تسمح أيضًا بدفع الفواتير مباشرة وإجراء عمليات الشراء. تشمل طرق الدفع إلى جانب البطاقات والتحويلات المصرفية استلام النقود وتوصيل الطلبات للمنازل والمحافظ عبر الإنترنت. إنها توفر مدفوعات مؤجلة وميزة فريدة لتتبع التحويل في MoneyGram Sendbot for Facebook Messenger. يتم إجراء التحويلات في غضون 24 ساعة بعمولة 11 دولارًا لكل معاملة عبر الإنترنت. للعملاء الثابتين، لديهم برنامج ولاء MoneyGram Plus Rewards ، مع خصومات على التحويلات.
الكلمة الأخيرة: هل يستحق استخدام أكثر من مزود خدمة دفع؟
كما يقول المثل الشهير، لا تضع كل بيضك في سلة واحدة. في بعض الأحيان، تواجه أفضل الأنظمة الأساسية مشكلات فنية، وقد يحدث هذا أو ذاك الوقت، ستحصل على مشروع رائع من موقع تعمل فيه غالبًا. وبغض النظر عن مدى روعة نظامك الأساسي، فمن غير الممكن أن يغطي كل عملة وجغرافيا في وقت واحد. في هذه الحالة، يجب أن يكون لديك حساب منفصل في المخزون. إليك النصيحة الرئيسية: احصل على المنصة الرئيسية الأفضل لمنطقتك المستهدفة وتأكد من أن الثانية بها عدد مختلف تمامًا من البلدان والعملات التي لا يغطيها حسابك الأول.
المصدر: fintechmagazine
قد يهمك:
