في أعقاب تحقيق مجلس الشيوخ حول Zelle Fraud ، والد الشبكة يُصدر دفاعًا محددًا
وصل الجدل المتعلق بالاحتيال والاحتيال على شبكة الدفع من نظير إلى نظير Zelle إلى مستوى جديد يوم الخميس ببيان قصير من شركة Early Warning Services LLC، الشركة المملوكة للبنك التي تشغل Zelle ، في إشارة إلى “التقارير المضللة عن الاحتيال والاحتيال.
“على الشبكة والتحليل الخارجي” غير المكتمل “من مصادر خارجية.
تضمن البيان أيضًا دفاعًا عن Wells Fargo & Co. ، إحدى المؤسسات المالية السبعة التي تمتلك Scottsdale، Ariz. الإنذار المبكر.
تلقى ويلز الأسبوع الماضي رسالة من السناتور إليزابيث ووارين ديمقراطية من ولاية ماساتشوستس، تشير إلى أن معدل احتيال Zelle في ويلز كان ضعف ما يقرب من “البنوك الأخرى”.
لكن بيان يوم الخميس الصادر عن Early Warning: “استنادًا إلى البيانات التي تم الإبلاغ عنها إلى شبكة Zelle Network ، فإن التصريحات الأخيرة المتعلقة بمعدلات الاحتيال والاحتيال في Wells Fargo غير دقيقة.
معدلات عمليات الاحتيال والاحتيال المبلغ عنها في Wells Fargo منخفضة بشكل غير عادي ويمكن مقارنتها بشبكة Zelle ككل “.
يأتي البيان الأخير من Early Warning في أعقاب انتقادات من Warren وأعضاء آخرين في مجلس الشيوخ أعربوا عن مخاوفهم بشأن معدلات الاحتيال على شبكة Zelle البالغة من العمر 5 سنوات، والتي تتنافس مع خدمة Venmo من PayPal Holdings Inc.
ومع PayPal نفسها في سوق التحويلات من شخص لآخر.
أرسل وارن وسبعة أعضاء آخرين في مجلس الشيوخ في يوليو رسالة إلى البنوك السبعة للمطالبة ببيانات تتعلق بالاحتيال والاحتيال على Zelle.
نشر وارين في وقت سابق من هذا الشهر تقريرًا يفصل نتائج المجموعة.
إلى جانب Wells ، يشمل مالكو Early Warning Bank of America و Capital One و JPMorgan Chase و PNC و Truist و US Bank.
امتثلت جميع البنوك بدرجات متفاوتة لطلب بيانات أعضاء مجلس الشيوخ، على الرغم من أن تقرير وارن خص تشيس بعرقلة بعض المعلومات المطلوبة.
تشير “مجموعات البيانات الكاملة” من BofA وPNC و Truist وUS Bank إلى أن إجمالي مطالبات الاحتيال والاحتيال على Zelle ستبلغ 240.000 هذا العام، ارتفاعًا من 80.000 في عام 2020، وفقًا للتقرير.
لكن وارن كانت لاذعة بشأن البيانات التي تقول إن بعض البنوك احتجزتها. وقالت في تقريرها: “في كل منعطف تقريبًا، قامت معظم البنوك الكبرى بالمنع، ورفضت تقديم المعلومات التي طلبها أعضاء الكونجرس”.
أدى الجدل حول الاحتيال إلى رد شركة Early Warning يوم الخميس بالإشارة إلى “التقارير المضللة عن الاحتيال والاحتيال” على Zelle.
وقالت الشركة إن حوالي 99.9٪ من المعاملات على Zelle “يتم إرسالها دون أي إبلاغ عن احتيال أو عمليات احتيال”.
في إشارة مستترة إلى تحقيق مجلس الشيوخ، أضافت الشركة: “أي تحليل خارجي يتم إجراؤه غير مكتمل ولا يعكس الجهود والبيانات التي أبلغت عنها أكثر من 1700 مؤسسة مالية على شبكة Zelle”.
يتعلق الكثير من القلق الذي أعرب عنه المشرعون بالتمييز بين “الاحتيال” و “الاحتيال”، أو الحالات التي تم فيها الاحتيال على المستهلكين على الرغم من عدم التصريح بمعاملة على أنها تختلف عن الحالات التي تم فيها تحريضهم أو “خدعاهم” من خلال محتال يمضي قدمًا في إرسال الأموال، مما يجعل المعاملة مصرح بها على الرغم من أنها احتيالية.
مشروع قانون في مجلس النواب الأمريكي هذا الصيف من شأنه تعديل قانون تحويل الأموال الإلكتروني البالغ من العمر 44 عامًا ليغطي صراحة الحالات التي يأذن فيها المستهلكون بالمعاملات نتيجة للتحريض الاحتيالي.
تغطي اللائحة E، التي تطبق اتفاقية التجارة الحرة الأوروبية، الخسائر الناجمة عن الاحتيال المباشر ولكن ليس ما يمكن تسميته “بالاحتيال المصرح به”.
المصدر: digitaltransactions
قد يهمك:
