حلول دفع مبتكرة عبر مشهد التكنولوجيا المالية
اكتشف حلول الدفع الرقمية الأكثر ابتكارًا، من جنون العملات المشفرة إلى الشراء الآن وادفع لاحقًا
تتطور صناعة التكنولوجيا المالية بسرعة مع إدخال حلول الدفع المبتكرة. يفضل المستهلكون بشكل متزايد الدفع باستخدام هواتفهم الذكية من خلال الاستفادة من ميزات مثل المدفوعات غير التلام سية، والشراء الآن وادفع لاحقًا (BNPL)، والعملات المشفرة.
تتعرض المؤسسات المصرفية والمالية التقليدية لضغوط للتنافس مع لاعبين جدد يدخلون السوق. في هذه الميزة، نستكشف الابتكارات الحديثة في مجال المدفوعات التي أدت إلى زيادة المنافسة.
مدفوعات الهواتف الذكية بدون تلامس
تم تعميم المدفوعات غير التلام سية باستخدام نظام نقاط البيع مع الاتصال قصير المدى (NFC) بواسطة Apple Pay و Google Pay. لقد ساعدت الشركتين على تحدي اللاعبين الحاليين في صناعة التمويل مثل البنوك ومقدمي بطاقات الائتمان.
قد يجلس المرء ويتساءل ما الفرق بين الهواتف الذكية والبطاقات اللام تلامسيه على وجه الدقة. وفقًا لديكنسون تشو، الرئيس التنفيذي في Copper والمدير الإداري السابق في Citibank ، “تستخدم NFC القائمة على الهاتف الذكي شريحة مختلفة، وهي Secure Element (SE)، والتي تحاكي بشكل أساسي الوظيفة نفسها مثل” البطاقة الذكية “. لذلك، من a من وجهة نظر المستخدم والتاجر، إنها إلى حد كبير نفس التجربة – انقر للدفع. ومع ذلك، فإن تقنية NFC القائمة على الهاتف الذكي لديها بعض المزايا الإضافية التي لم يتم استخدامها بالكامل بعد. “
أصبح المستهلكون يفضلون طرق الدفع غير التلامسية والرقمية بأقل عدد ممكن من الخطوات. قال جريج جولد فارب، نائب رئيس المنتجات التجارية في GoDaddy ، “توفر خيارات مثل Apple Pay للمستهلكين تجربة أسرع وأكثر سلاسة، بغض النظر عما إذا كانوا يدفعون عبر الإنترنت أو في واجهة متجر فعلية.”
اشتر الآن وادفع لاحقًا (BNPL)
مفهوم الإقراض موجود منذ أكثر من ألفي عام. حتى الكتاب المقدس يذكر، “المستعير عبد المقرض” في أمثال 22: 7. في الآونة الأخيرة، أصبحت النسخة الحديثة التي يطلق عليها اسم اشتر الآن وادفع لاحقًا (BNPL) سائدة بفضل شركة التكنولوجيا المالية السويدية Klarna. تقدم الشركة شروط ائتمانية، مما يسمح للمستهلكين بدفع ثمن البضائع على أقساط. لقد اجتذبت أكثر من 90 مليون عميل و250.000 تاجر تجزئة في جميع أنحاء العالم.
يتجه BNPL في أجزاء أخرى كثيرة من العالم أيضًا. على سبيل المثال، توجد منطقة Kueski في المكسيك، حيث يفتقر 60٪ من السكان إلى إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية. قال Adal Flores ، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Kueski ، “في المستقبل القريب، ستصبح حلول BNPL أكثر اندماجًا في النظم البيئية المالية التقليدية، مما يسمح للمستهلكين بإجراء عمليات شراء بدون فوائد عبر الإنترنت وفي المتاجر التقليدية – حتى بدون بطاقة خصم أو ائتمان، وهو أمر مهم للأسواق التي تتسم بانخفاض توافر البطاقات واختراقها “.
يعتقد سياماك رضا زاده، مدير تسويق المنتجات في GoCardless ، أن “الاتجاه الآخر الذي يجب مراقبته في عام 2022 هو BNPL للأعمال. ظهرت بعض الشركات مثل Biller في هذا المجال، ومن المحتمل أن يشارك المزيد من اللاعبين في المعركة “.
النظام البيئي للتكنولوجيا المالية يتغير بسرعة كبيرة. وفقًا لرالف أندريتا ، الرئيس والمدير التنفيذي في Alliance Data ، “يعد التحول في القدرة الشرائية عبر الأجيال وتأثير الوباء على سلوك التسوق من العوامل الرئيسية في التبني السريع للشراء الآن، والدفع لاحقًا، ونرى استمرار هذا الاتجاه. “
43٪ من Gen Zer’s فاتتهم مدفوعات BNPL مرة واحدة على الأقل في العام الماضي. من الواضح أن جزءًا كبيرًا من المستهلكين لا يفهم حقًا الديناميكيات الكامنة وراء هذا الخيار ويراكمون المزيد من الديون غير الضرورية في هذه العملية. يدين متوسط الأسرة الأمريكية بحوالي 14200 دولار من ديون بطاقات الائتمان وحدها.
ومع ذلك، هناك أيضًا مخاطر تحيط بـ BNPL، حيث يمكن أن يتحول إلى إدمان ضار للمستهلكين الذين يستخدمونه بشكل مفرط. قالت دانييلا كورنيتي، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Reel ، “لسوء الحظ، كمجتمع، تم دفعنا للاعتقاد بأن الدخول في الديون هو الطريقة الوحيدة لشراء ما نريد، وإضافة المزيد من الخيارات المدفوعة بالديون مثل BNPL هو مجرد تعميق هذه التبعية إلى أبعد من ذلك “. وأضاف جيمي فونج، كبير المسؤولين التجاريين في SEON، “يهتم المحتالون بهذا الأمر، وقد رأينا بالفعل أنهم يطورون طرقًا لارتكاب الاحتيال من خلال استغلال الثغرات في أمان BNPL.”
معالجة الدفع والتشغيل البيني
تتجه العديد من الشركات في جميع أنحاء العالم إلى مزودي حسابات التاجر مثل Square و Pay Safe و Stripe لقبول المدفوعات. يقدم هؤلاء التجار أيضًا برامج قراءة البطاقات، والتي يعتمد عليها ملايين المستخدمين في جميع أنحاء العالم. على سبيل المثال، يتم استخدام منتجات Sum Up التي تتخذ من المملكة المتحدة مقراً لها من قبل مجموعة من المنظمات من كنيسة إنجلترا إلى متاجر الملابس ومنافذ الوجبات السريعة.
تعمل أجهزة قراءة البطاقات عمومًا بالبطارية ولديها إمكانية Bluetooth لتطبيقات نقاط البيع المحمولة. كما أنها متوافقة مع معاملات NFC بدون تلامس باستخدام بطاقات الدفع المادية أو محافظ الهاتف المحمول مثل Apple Pay و Google Pay ، إلى جانب الضربات الشديدة على الشريط المغناطيسي.
لاحظ تشارلي رأيت، مدير العمليات في Epos Now ، “هناك اتجاه كبير سنستمر في رؤيته في السنوات القادمة وهو اعتماد المدفوعات المتكاملة. الآن أكثر من أي وقت مضى، يقوم التجار بدمج حلول الدفع التابعة لجهات خارجية على منصاتهم. من خلال أتمتة قبول الدفع بالكامل، يمكن للتجار أن يقدموا لعملائهم تجربة سداد سلسة وسلسة، بالإضافة إلى توفير الوقت والمال والقضاء على الخطأ البشري “.
حتى أن بعض شركات التكنولوجيا المالية مثل Jobber ، التي يقع مقرها في كندا، تقدم مكافآت. يتصل قارئ بطاقات الشركة بتطبيقهم ويتيح للعملاء توفير 0.2٪ في كل معاملة يقومون بمعالجتها باستخدامه. وقالت لورا كالينسون، مديرة FinTech في Jobber ، إن المغير الحقيقي للعبة سيكون عندما يتم تضمين المدفوعات جنبًا إلى جنب مع مجموعة من الخدمات المالية الأخرى – مثل الإقراض وإصدار البطاقات والحسابات المصرفية والتأمين.
العملات الرقمية
ليس هناك من ينكر أن موضوع العملات المشفرة قد تم ذكره على كل مائدة عشاء تقريبًا في العالم المتحضر. إذن أين يمكن أن تذهب بعد ذلك؟ وفقًا لبيلي روبرتس، الرئيس التنفيذي في Wedge ، “يعد المستقبل بمرونة كبيرة في استخدام التشفير كجزء من حزمة العملات التي تتضمن أموال المستخدم وائتمانه وأصوله الأخرى. في هذا النموذج، يمكن استخدام التشفير بشكل استراتيجي وتلقائي وعندما يكون ذلك مفيدًا للمستخدم “.
يعتقد بعض الخبراء أن العملات الرقمية ستندمج بشكل أكبر في المجتمع اليومي. على سبيل المثال، قال يوجين شابو فالوف من Innowise Group ، “كانت العملات المشفرة هي الاتجاه منذ عدة سنوات بالفعل، ويتم تنفيذها في الاقتصاد الحديث خطوة بخطوة.”
أضاف Ted Claypoole ، الشريك في Womble Bond Dickinson الذي يقود فريق Fintech للشركة، “مع وجود 200 Coinstar Kiosks الآن داخل متاجر Walmart ، فإن اتجاه أجهزة الصراف الآلي لصرف البيت كوين وصرفها والعملات المشفرة الأخرى يصل إلى أعمق في بيئة التجزئة الشخصية القياسية..”
تدخل البنوك المركزية أيضًا في هذا الإجراء من خلال نشر عملاتها الرقمية الخاصة. يعتقد بخريجات بإنيرجي، رئيس تحليلات الأعمال العالمية لـ BFSI في Latent View Analytics ، أن “التجارب المنشقة مثل العملة الرقمية للبنك المركزي (CDDC) تتطلع إلى تعطيل الفضاء بشكل كبير. هذا أيضًا لتقليل التقلبات التي تتسلل إلى أمثال العملات المشفرة. “
اتجاهات النمو التي يجب مراقبتها في عام 2022
على الرغم من أن العديد من هذه التقنيات لا تزال في مهدها، إلا أنها تحمل وعودًا كبيرة لمستقبل التمويل. قال مايكل شريزنماير ، الرئيس التنفيذي لأوروبا في Sum Up ، “أعتقد أن عام 2022 سيكون أخيرًا العام الذي يصبح فيه رمز الاستجابة السريعة سائدًا في أوروبا.”
فيما يتعلق بالاتجاهات الأخرى التي يجب مراقبتها، صرح دانيال كورنيتسر ، مدير تطوير الأعمال في Paysafe ، قائلاً: “نتوقع أن نشهد تقدمًا كبيرًا في مشهد المدفوعات في الأشهر الاثني عشر المقبلة هو رفع قضبان الدفع في الوقت الفعلي إلى على مستوى عالمي. ”
تتطور صناعة التكنولوجيا المالية بسرعة مع حلول الدفع المبتكرة الجديدة التي أحدثت الآن ثورة في مشهد المدفوعات للمستهلكين والشركات على حد سواء. من الواضح أن سوق الدفع يمر بفترة من التغيير الهائل، حيث تم استبدال مدفوعات البطاقات التقليدية والنقد بالحلول الرقمية التي توفر الراحة والبساطة للمستهلكين في جميع أنحاء العالم.
المصدر: fintechmagazine
قد يهمك:
مراجعة استضافة المواقع BlueHost
