تعزز محافظ الهاتف المحمول الشمول المالي في العالم النامي
تخبرنا وزاريو إسكار بيتا عن أهمية تقليل الاحتكاك في التحويلات كوسيلة لتحسين الشمول المالي في البلدان النامية.
بالنسبة لمعظم الناس في العالم المتقدم، تجعل تكنولوجيا الهاتف المحمول حياتنا أسهل، مما يسمح لنا بالدفع في المتجر بسرعة وسهولة دون سحب بطاقة. ولكن في العديد من البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل، يمكن لأنظمة تحويل الأموال عبر الهاتف المحمول أن تحدث فرقًا أكبر في حياة الناس من خلال توفير الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية التي لم تكن لتوفر لهم لولا ذلك. تسمح محفظة الهاتف المحمول، على سبيل المثال، للمستخدم بتلقي تحويل الأموال أو دفع الفواتير أو سحب النقود من المواقع المصرح بها، من بين أشياء أخرى.
يمكن أن يكون لهذا تأثير كبير في الأماكن ذات الوصول المحدود إلى الخدمات المالية. يوجد 30 فرعًا مصرفيًا لكل 100000 شخص في الولايات المتحدة، أي أكثر من ضعف ذلك الموجود في أمريكا اللاتينية. في حالة أجهزة الصراف الآلي، تتسع الفجوة إلى ثلاثة أضعاف الرقم الموجود في الولايات المتحدة مقارنة بأمريكا اللاتينية. يقدر البنك الدولي أن 55٪ فقط من البالغين في أمريكا اللاتينية يمتلكون حسابات بنكية في المتوسط.
يعد تحسين الوصول إلى حساب أساسي لهؤلاء الأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك خطوة أولى حاسمة في الوصول إلى أهداف الشمول المالي الأوسع ومساعدة المزيد من الناس على انتشال أنفسهم من براثن الفقر. لحسن الحظ، بدأت الحكومات في البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل في جميع أنحاء العالم، مثل البرازيل وكولومبيا، في فهم الدور الحاسم الذي يلعبه الوصول إلى الخدمات المالية في التنمية الاقتصادية وهم يتحركون لمعالجة هذه المشكلة.
تحتفظ شركات تحويل الأموال عبر الحدود مثل Ria Money Transfer بشبكات مادية واسعة حتى نتمكن من خدمة الناس في كل مكان، سواء كان لديهم حساب مصرفي أم لا. مع ثاني أكبر شبكة في العالم، نفهم في Ria مدى أهمية هذه البنية التحتية. نرى أيضًا أن التحول إلى البدائل الرقمية يساعد المزيد من الأشخاص على دخول النظام المالي لأول مرة وزيادة طرق التسليم التي يمكن لمشغلي تحويل الأموال تقديمها.
وزاريو إسكار بيتا هي العضو المنتدب الأمريكيتين لشركة Ria Money Transfer.
محافظ الهاتف المحمول وأثرها على تدفقات التحويلات
يعد الوصول إلى الخدمات المالية أمرًا أساسيًا للحد من عدم المساواة الاقتصادية، وكذلك التحويلات عبر الحدود التي تدعم العديد من الأسر والمجتمعات في البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل. يشعر العديد من المهاجرين الدوليين بواجب عميق في دعم الأشخاص الذين تركوهم وراءهم باستمرار.
غالبًا ما تكون الأموال التي يرسلونها إلى الوطن – التحويلات – شريان حياة بالغ الأهمية لعائلاتهم. تجاوزت التحويلات المالية الدولية إلى البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل 600 مليار دولار أمريكي العام الماضي، ومن المتوقع أن تنمو إلى 630 مليار دولار أمريكي هذا العام، وهو ما يتجاوز بكثير المساعدات الإنمائية المقدمة لتلك البلدان.
تحافظ التحويلات الواردة من أفراد الأسرة في الخارج على الطعام على المائدة للأسر، وتحسن الفرص التعليمية للعديد من الأطفال، وتسمح للأشخاص بالحصول على الرعاية الصحية، وتوسع الموارد المتاحة لصغار المزارعين، وتساعد في دعم الأعمال التجارية الصغيرة التي كان نموها محدودًا لولا ذلك بسبب لقيود الائتمان. في البلدان النامية حيث يوجد عدد كبير من العمال ولكن لديهم فرص قليلة للتوظيف الرسمي، تدفع التحويلات المالية الناس إلى السير على طريق العمل الحر. والدليل قوي على أن التحويلات تساعد في التخفيف من وطأة الفقر للأسر المتلقية.
يذهب تأثير التحويلات إلى أبعد من ذلك ويمكن أن يحسن الآفاق الاقتصادية لبلدان بأكملها. في الحالات القصوى، مثل السلفادور وهندوراس، تشكل التحويلات أكثر من 25٪ من الناتج المحلي الإجمالي. ليس من غير المعتاد أن تساهم التحويلات بأكثر من 10٪ من الناتج المحلي الإجمالي للعديد من البلدان منخفضة الدخل.
تعتبر التحويلات أمرًا بالغ الأهمية لدرجة أنه أثناء الوباء، أعلنت البلدان تحويل الأموال خدمة أساسية حتى يتمكن العملاء من الاستمرار في إرسال الأموال واستلامها، على الرغم من قيود الإغلاق.
تقليص الفجوة التكنولوجية في الخدمات المالية
ضرب Covid-19 اقتصادات البلدان المتقدمة بشدة لدرجة أن المحللين توقعوا انخفاض التحويلات بنسبة 20 ٪. في الواقع، حدث العكس. على الصعيد العالمي، زادت التحويلات إلى البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل بنسبة 1٪ تقريبًا في عام 2020 ونمت بنسبة 8٪ في عام 2021. وفي أمريكا اللاتينية، ارتفعت بنسبة 25٪ العام الماضي لتصل إلى 131 مليار دولار أمريكي. لم تنمو التحويلات إلى المنطقة كثيرًا منذ عام 2003، عندما تم تسجيل زيادة بنسبة 30٪.
ما تغير بشأن تدفق التحويلات إلى البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل هو أن المزيد من المدفوعات يتم إجراؤها في محافظ الهاتف المحمول وإلى الحسابات المصرفية مباشرة. أدت عمليات الإغلاق القسرية والقيود المفروضة على السفر أثناء الوباء إلى زيادة هائلة في التبني التكنولوجي على مستوى العالم وبدأت في قلب المد والجزر لبلدان أمريكا اللاتينية التي كانت متخلفة عن المناطق الأخرى من حيث الشمول المالي.
في السنوات الأخيرة، عملت العديد من دول أمريكا اللاتينية على تقليص الفجوة التكنولوجية في الخدمات المالية. إنهم يقللون الحواجز التي تحول دون الدخول ويساعدون في التغلب على العقبات التنظيمية من خلال إنشاء صناديق رمل وإنشاء برامج محددة لمساعدة شركات التكنولوجيا المالية على التنقل في البيئة التنظيمية والإشرافية.
تعمل هيئة الرقابة المالية في كولومبيا على تحسين التنظيم والرصد وتعزيز القطاع المالي بين عامة الناس، فضلاً عن تنفيذ مبادرات لتعزيز قطاع التكنولوجيا المالية.
في البرازيل، أطلق البنك المركزي منصة مدفوعات فورية تسمى Pix في أواخر عام 2020 تتيح تحويل الأموال ليلًا أو نهارًا، دون الحاجة إلى بطاقات الائتمان أو الخصم أو المعلومات السرية. كما أنه مجاني للأفراد. جميع المؤسسات المالية في البرازيل مرتبطة بـ Pix وهذا نجاح كبير. أطلقت Ria الخدمة في Pix في يونيو من العام الماضي، وكان النمو في التحويلات عبر Pix كل شهر مزدوج الرقم منذ ذلك الحين.
توسيع دور مدفوعات المساعدات في الشمول المالي
في كثير من الحالات، كانت رقمنه مدفوعات المساعدات أثناء الوباء هي التي بدأت في فتح الباب أمام النظام المالي لكثير من الناس. استخدم ما يقرب من 60 دولة منخفضة ومتوسطة الدخل وكذلك منظمات الإغاثة الدولية والمنظمات غير الحكومية المدفوعات الرقمية لتقديم الإغاثة في حالات الطوارئ أثناء الوباء.
استخدمت الحكومة البرازيلية Pix لتوزيع مساعدات الإغاثة لـ Covid-19، مما أدى إلى 70 مليون حساب جديد في بلد يقدر عدد البالغين الذين ليس لديهم حسابات مصرفية بـ 34 مليونًا. في كولومبيا، بدأت الحكومة في توزيع مزايا الطوارئ على محافظ الهاتف المحمول في مارس 2020 وتستمر في دفع الإعانات للمحافظ. هذا يشجع الكولومبيين على الانضمام إلى النظام المالي. نما عدد الكولومبيين الذين لديهم حساب مصرفي إلى 86٪ في النصف الأول من عام 2020، ارتفاعًا من 82٪ في نهاية عام 2019. قبل 12 عامًا، يقدر صندوق النقد الدولي أن نصف الكولومبيين فقط يمكنهم الوصول إلى أي نوع من المنتجات المالية. في حالة Ria ، نشهد نموًا مذهلاً في مدفوعات محفظة الهاتف المحمول في كولومبيا.
مدفوعات سريعة وسلسة عبر الحدود
أدى ارتفاع الطلب على التكنولوجيا الناتج عن الوباء إلى تعزيز الاعتماد التكنولوجي في جميع أنحاء العالم. كان هذا يعني أن التكنولوجيا الموجودة بالفعل ولكن لم يتم تنفيذها على نطاق واسع كانت فجأة في ارتفاع الطلب بسبب الإغلاق والتباعد الاجتماعي. أدى هذا إلى تسريع العديد من الاتجاهات في نظام المدفوعات بشكل عام وغيّر ما يتوقعه الناس من خدمات المدفوعات الرقمية.
يطالب المستهلكون والشركات الآن ببدائل دفع أسرع وأسهل وبأسعار معقولة. ونتيجة لذلك، أنشأت السلطات في العديد من البلدان مؤخرًا أو تعمل على إدخال خطط مدفوعات آنية للمدفوعات المحلية. كما تم إحراز تقدم على الصعيد الدولي من خلال خطط الدفع في الوقت الفعلي التي يتم إنشاؤها بين أزواج أو مجموعات من البلدان المجاورة. ومع ذلك، لا يزال هناك الكثير من العمل لتسريع المدفوعات عبر الحدود للجميع.
وفي الوقت نفسه، تضفي التكنولوجيا السرعة على عمليات النقل عبر الحدود وتساعد في خفض التكلفة أيضًا. يعني التوسع الرقمي لمشغلي تحويل الأموال أنه يمكن الوصول إلى عدد أكبر من الحسابات المصرفية ومحافظ الهاتف المحمول في أجزاء بعيدة من العالم من خلال مجموعة متنوعة من القنوات أكثر من أي وقت مضى، مما يوفر المزيد من الأشخاص بالأدوات لمساعدتهم على بناء مستقبل أفضل.
المصدر: fintechmagazine
قد يهمك:
