يعمل ترميز الشبكة على ابتكار تجربة الدفع
تعمل سارة أوين، مديرة المنتج لشبكة المدفوعات الرقمية One Inc ، على الاستفادة من مزايا ترميز الدفع للشركات والمستهلكين
يشهد الاقتصاد العالمي ثورة في الدفع الرقمي. بعد تسريع تأثير فيروس كوفيد -19، دفع الوباء العديد من المستهلكين من النقد إلى استخدام خيارات الدفع الرقمية وغير التلام سية لأول مرة. لم يحدث في أي مكان آخر نمو غير مسبوق وغير متوقع كما هو الحال في قطاعي التجارة الإلكترونية والرقمية، وخاصة الأعمال داخل الصناعات التي تعتمد بشكل كبير على المعاملات الرقمية مثل التجزئة والمطاعم والمصارف والتأمين.
في الواقع، يستخدم أكثر من 82٪ من الأمريكيين حاليًا المدفوعات الرقمية وفقًا لماكينزي، مما يجعل الطلب على تجربة مدفوعات أسرع وأسهل وأكثر أمانًا يرتفع بشكل كبير.
يأتي صعود المدفوعات غير التلام سية مصحوبًا بتحدياته، وتحديداً الأمان. للحماية من الانتهاكات الأمنية بسبب حجم المدفوعات غير التلام سية، كانت المؤسسات التجارية تعتمد على الترميز، وهو إجراء أمني يحل محل المعلومات الحساسة داخل رمز فريد يسمى رمز مميز. تحمي الرموز المميزة المستهلكين من سرقة الهوية، لذا فهي مفيدة بشكل خاص في حالة اختراق معلومات المستهلك أو تسريبها أو سرقتها.
فيما يلي بعض أكبر فوائد الترميز للدفع لكل من الشركات والمستهلكين.
الاستفادة من قيمة رموز الشبكة
أحد أنواع الترميز الذي أصبح حلاً مثاليًا للدفع للعديد من الشركات هو رمز الشبكة، والذي يستبدل أرقام الحسابات الأساسية للعميل (PANs) وتفاصيل البطاقة الأخرى برمز صادر عن العلامة التجارية للبطاقة أثناء الخروج.
نظرًا لأن الانتهاكات والتهديدات الأمنية أصبحت أكثر شيوعًا، يجب على الشركات إيجاد حلول للحد من مخاطر التعرض وتخفيف التزامات الامتثال، مما يجعل ترميز الشبكة أكثر أهمية للتجار من أي وقت مضى. فيما يلي ثلاثة أسباب وراء تحول الشركات إلى رموز الشبكة وكيف أصبحت واحدة من أقوى الأدوات المتاحة:
معدلات تفويض دفع أعلى
يمكن رفض بطاقات الدفع لأسباب مختلفة – من الاشتباه في وجود احتيال إلى معلومات غير دقيقة أو قديمة – مما قد يؤدي إلى فقدان المبيعات وتجربة سيئة للعميل. باستخدام رمز الشبكة، يمكن للعلامات التجارية التواصل مباشرة مع البنك المصدر للتحقق من شرعية البطاقة، مما يمنع رفض البطاقة.
نظرًا لأن الرموز المميزة تذهب مباشرة إلى المصدر، فإن هذه المعاملات تعتبر أكثر أمانًا وموثوقية من قبل كل من البنوك المصدرة والمكتسبة. وفقًا لـ Visa ، يمكن أن تقلل معاملات الدفع باستخدام الرموز المميزة للشبكة من الاحتيال بنسبة 26٪ تقريبًا ولها متوسط زيادة في معدل التفويض بنسبة 2.2٪. مع معاملات الدفع الأكثر نجاحًا، تزيد الشركات الإيرادات وتخلق عملاء مخلصين من المحتمل أن يكرروا المعاملات من تلك العلامة التجارية.
معدلات التبادل المنخفضة تخلق تكاليف أقل
هناك تكاليف مرتبطة بقبول بطاقات الائتمان، وتأتي غالبية هذه التكلفة من رسوم التبادل، والتي تعوض تكاليف المعالجة وأي مخاطر محتملة تنطوي على الموافقة على الدفع. يتم حساب معدلات التبادل باستخدام وحدات قياس تسمى “نقاط الأساس”. بالنسبة لمعالجة بطاقات الائتمان، فإن نقطة أساس واحدة (BPS) عادة ما تكون جزء من مائة واحد في المائة.
في أبريل 2022، أعلنت Visa عن زيادة في الأسعار من 9 إلى 10 نقاط أساس على معاملات Visa المؤهلة عند معالجتها دون استخدام رمز الشبكة. هذا يرجع إلى حد كبير إلى الزيادة في التجارة الإلكترونية، التي تواجه معاملات أكثر خطورة وأقل كفاءة مقارنة بالمدفوعات وجهاً لوجه. تتأثر القطاعات العمودية مثل البيع بالتجزئة والتأمين، والتي تحتوي على كميات كبيرة من المعاملات عبر الإنترنت، بشكل كبير من الزيادات الأخيرة في الأسعار، وبالتالي التحول إلى رمز الشبكة للمساعدة في تعويض التكلفة الإجمالية لكل معاملة مع جعل معالجة الدفع الخاصة بهم فعالة وآمنة للعملاء.
زيادة الاستبقاء والمثابرة
وفقًا لـ Visa ، يختار أكثر من ثلثي المستهلكين الأمريكيين تخزين بطاقة ائتمان في ملف أو إعداد فواتير متكررة مع التجار لتجنب إدخال المفتاح يدويًا. ومع ذلك، يمكن أن تحدث مشاكل في هذا السيناريو عند الحاجة إلى إعادة إصدار بطاقات الائتمان لأي سبب من الأسباب. بالنسبة إلى Visa ، اعترف 35٪ من المشاركين في الاستطلاع بأنهم نسوا تحديث معلومات بطاقتهم مع التجار مرة واحدة على الأقل. وجد بحثهم أيضًا أن التجار يتواصلون عمومًا مع العملاء 2-3 مرات لمحاولة تحديث تفاصيل البطاقة قبل إلغاء الخدمات.
يمكن أن تصل خدمات السيارات والرهن والتأمين وأنواع أخرى من خدمات الأعمال التي تعتمد على خدمات المدفوعات الرقمية المتكررة إلى تخصيص موارد أكبر ونفقات تشغيلية أعلى للشركات التي تجمع المدفوعات عند انتهاء صلاحية البطاقات. يمكن أن تؤدي هذه المشكلات إلى فوات المدفوعات أو الإلغاء وتؤثر بشكل كبير على العميل. ولكن مع ترميز الشبكة، يمكن تحديث الرموز المميزة في الوقت الفعلي لمنع فشل معاملات الدفع المتكررة.
التأثير الإيجابي على الرموز المميزة للشبكة
تعد حزم الرموز المميزة للشبكة بمثابة ثروة كبيرة والتأثير المالي الإيجابي كبير، خاصة بالنسبة لمؤسسات المؤسسات التي لديها أحجام كبيرة من المعاملات. حتى الانخفاض الهامشي في رسوم التبادل ورفض الدفع يمكن أن يكون له تأثير كبير عند تطبيقه عبر آلاف أو حتى ملايين المعاملات الشهرية. من خلال تحويل بيانات بطاقة الائتمان المخزنة لتأمين الرموز المميزة للشبكة، فإن العملاء الذين يتسوقون عبر الإنترنت – سواء كانوا متسوقين أو رواد أو حاملي وثائق – يستفيدون من مستوى أعلى من الأمان والراحة وتجربة عملاء أفضل بشكل عام.
مع النمو المتسارع في المدفوعات الرقمية، يتوقع العملاء زيادة السرعة والراحة والأمان والاختيار. عندما تعمل الشركات مع شبكات المدفوعات للوصول إلى هذه الإمكانية الحيوية، فإنها ملزمة بزيادة الإيرادات من خلال المزيد من الأعمال المتكررة وتقديم تجربة دفع خالية من الاحتكاك في كل مرة.
المصدر: fintechmagazine
قد يهمك:
إنشاء موقع ويب مجاني مدى الحياة
