انقسم المراقبون حول جهود المجموعات المصرفية لحمل الاحتياطي الفيدرالي على تمديد الوقت للامتثال للخصم
تباينت آراء الصناعة بشأن تحرك المجموعات التجارية المصرفية للمطالبة بمزيد من الوقت للعمل على قرار صدر في أكتوبر من قبل الاحتياطي الفيدرالي. يأمر القرار جميع البنوك بالامتثال بحلول 1 يوليو لشرط عمره 11 عامًا يقضي بأن يكون لدى التجار اختيار شبكتين على الأقل لجميع معاملات الخصم، عبر الإنترنت وكذلك في المتجر. لا يمكن أن تكون إحدى الشبكات Mastercard إذا كانت الأخرى هي Visa ، والعكس صحيح.
أرسلت أربع مجموعات تجارية مصرفية بالإضافة إلى شركة Clearing House Payments Co. ، وهي منصة معالجة مملوكة لأكبر البنوك في البلاد، خطابًا إلى بنك الاحتياطي الفيدرالي في 10 فبراير يطلب تمديد الموعد النهائي للامتثال 18 شهرًا حتى 1 يناير 2025. وتجادل المجموعات في رسالتها بأن الموعد النهائي يتيح لمصدري بطاقات الخصم “وقتًا غير كافٍ للاضطلاع بجهود تستغرق وقتًا طويلاً وتتطلب موارد مكثفة لتغيير برامجهم المصرفية الأساسية والبنية التحتية للمدفوعات”. وتشمل هذه الجهات المصدرة “آلاف البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية” التي تفتقر إلى الموارد التقنية التي تتمتع بها المؤسسات الأكبر حجمًا، كما جاء في الرسالة.
قد تحظى هذه الحجة أو لا تحظى بجلسة استماع متعاطفة في الاحتياطي الفيدرالي، لكنها تقسم بالفعل الخبراء في صناعة المدفوعات. يجادل مؤيدو تمديد الموعد النهائي بأن عبء الامتثال على البنوك الصغيرة لم يُمنح اعتبارًا كافيًا بينما كان بنك الاحتياطي الفيدرالي يفكر في أمره.
“العديد من البنوك المجتمعية الصغيرة والاتحادات الائتمانية ليس لديها ببساطة موظفين تقنيين وتعتمد بشكل كامل على مزودي التكنولوجيا من الأطراف الثالثة لتحديد أولويات احتياجات التنمية الخاصة بهم. مع تزايد تعقيد الحلول المصرفية، هناك حاجة لإنشاء استثناءات للبنوك الصغيرة وجداول زمنية متباينة عندما تتطلب القواعد الجديدة تغييرًا في التكنولوجيا “، كما تقول سارة جروتا، خبيرة صناعة المدفوعات ذات الخبرة المصرفية.
إلى جانب غرفة المقاصة، تشمل المجموعات التي تقف وراء خطاب الصناعة إلى الاحتياطي الفيدرالي جمعية المصرفيين الأمريكيين، ورابطة المصرفيين المستهلكين، والرابطة الوطنية لاتحاد الائتمان، والرابطة الوطنية لاتحادات الائتمان المؤمنة فيدراليًا.
كما هو متوقع، أصدر تحالف مدفوعات التجار بيانًا يوم الثلاثاء يعارض أي تمديد للموعد النهائي للاحتياطي الفيدرالي. لطالما كانت لجنة السياسة النقدية من مؤيدي تعديل دوربين لقانون دود-فرانك لعام 2010، والذي يفرض على المصدرين أن يقدموا للتجار خيارًا من شبكتين على الأقل لتوجيه بطاقات الخصم. أصدر بنك الاحتياطي الفيدرالي حكمًا نهائيًا في يونيو 2011 لسن التعديل للمؤسسات المالية الأمريكية، بتاريخ 1 أبريل 2012، تاريخ نفاذ.
على مر السنين، تمت ملاحظة القانون في كثير من الأحيان للمعاملات داخل المتجر أكثر من تلك التي تحدث في التجارة الإلكترونية، حيث جادلت البنوك والشبكتان العالميتان بأن الأنظمة البديلة ليست مستعدة دائمًا لتقديم الخصم بدون رقم التعريف الشخصي، أو المعاملات عبر الإنترنت بدون رموز PIN التي يدخلها المستخدمون للمعاملات داخل المتجر. هذا خلاف العديد من الخبراء والشبكات البديلة نفسها.
الآن، حتى المراقبون الذين عارضوا تعديل دوربين منذ فترة طويلة يجادلون بأنه يجب على البنوك التوقف عن التماس الوقت والامتثال لموعد 1 تموز (يوليو) الذي حدده بنك الاحتياطي الفيدرالي. يقول إريك جروفر، مالك شركة Intrepid Ventures ، وهي شركة استشارات مدفوعات مقرها في Minden ، نيفاد: “لست متعاطفًا مع فكرة وجود جهة إصدار للدين في الولايات المتحدة لم يكن لديها الوقت الكافي للامتثال للقانون”. ، ولم يقل بنك الاحتياطي الفيدرالي المطبق للقانون، أن معاملات الخصم عبر الإنترنت معفاة من تفويض اختيار التوجيه “.
من خلال “التوضيح” الصادر في أكتوبر، كما يؤكد جروفر، أوضح بنك الاحتياطي الفيدرالي “ما أوضحه القانون وقاعدته الأولية منذ أكثر من عقد من الزمان، ولكن يبدو أن بعض المصدرين اختاروا التجاهل أو إساءة الفهم عمدًا”.
بالنسبة للمراقبين مثل غروفر ، فإن المسألة تتعلق بطاعة القانون، حتى لو كان القانون، في نظرهم، سيئًا. “من المؤكد أن تعديل دوربين هو قانون سيء”، كما يجادل. يجب إلغاؤه. ولكن إذا كنا نعيش في ظل حكم القانون، فيجب على المنظمين بشكل محايد، وليس انتقائيًا، فرض القانون، سواء كان المنظمون وأولئك الخاضعون للقانون يعتقدون أنه قانون سيء أو جيد “. ويقول إن المجموعات المصرفية التي تطالب بالتمديد لمدة 18 شهرًا، من الأفضل أن تمضي وقتها في الدفاع عن الإلغاء بدلاً من “التوسل مع الجهة التنظيمية المتيسرة بالفعل لتأجيل تطبيقها بشكل أكبر”.
المصدر: digitaltransactions
قد يهمك:
