تشكيل تجربة المتسوق من خلال BNPL
حوّل الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) التجارة الإلكترونية وتجربة العملاء. لكن بأي ثمن؟
في سبعينيات القرن الماضي، أصبحت كتالوجات الطلبات البريدية شائعة لأنها، خلال فترة الكساد الاقتصادي الكئيب، مكنت العملاء من طلب عناصر متعددة بسعر التجزئة، وتوصيلها إلى بابهم، ودفع الفاتورة على أقساط صغيرة. تبدو مألوفة؟
مثل جميع الاتجاهات الجديدة، جاء هذا مع مشاكل التسنين – بما في ذلك عدد كبير من العملاء الذين طلبوا أكثر بكثير مما يمكنهم دفعه في الواقع. ارتفعت ديون الشركات، بينما انخفضت التصنيفات الائتمانية لجيل الشباب بشكل متوقع.
بعد نصف قرن، وفي نهاية عمليات الشراء المتزايدة عبر الإنترنت، ظهر BNPL عند الخروج من الملايين من منافذ التجارة الإلكترونية وبدأ على الفور في الاتجاه. مثل حل الدفع السحري، الذي تم تقديمه في وقت تم فيه وضع سكان العالم تحت الإغلاق القسري نتيجة للوباء، فليس من المستغرب أن يرتفع استخدام BNPL.
ولكن إلى جانب ذلك جاءت المشكلات القديمة المرتبطة بالائتمان المجاني والسهل: على الرغم من مرور خمسة عقود، أدى الافتقار إلى التنظيم فيما يتعلق بالإقراض إلى عودة الديون مرة أخرى إلى جيل من المتسوقين الشباب المتحمسين.
تشجيعًا لثقافة الشراء الاندفاعي، تم العثور على خدمات BNPL بشكل قاطع لتغذية الديون الشخصية. كشف تقرير حديث صادر عن المحفظة الإلكترونية Hyper Jar التي تتخذ من المملكة المتحدة مقراً لها أن 25٪ من الديون المتراكمة على جيل الألفية ترجع إلى مخططات BNPL.
الائتمان السهل يعزز الإنفاق السيئ
يقول أمير نوريالا ، كبير المسؤولين التجاريين في Callsign ، إن إغراء الاستفادة من اتفاقيات ائتمان سهلة الحصول عليها وبدون فائدة لم يشجع فقط الإنفاق غير المسؤول ولكن أيضًا زيادة في الاحتيال.
ويوضح أن “الرياح الاقتصادية المعاكسة الحالية والوباء وضع أعباء حقيقية على الموارد المالية للكثيرين، لكن الشهية للراحة والسلع الاستهلاكية لم تتضاءل”. وقد أدى ذلك إلى رغبة المستهلكين الأصغر سناً في الشراء الآن والدفع لاحقًا مقابل السلع – وهو خيار جذاب عندما يتعلق الأمر بتمويل المشتريات في أوقات الضائقة الاقتصادية. برزت BNPL كواحدة من أكثر طرق الدفع عبر الإنترنت شيوعًا، ويرجع ذلك جزئيًا إلى سهولة الاستخدام للعملاء “.
يتابع نورمالا: “لقد استفادت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية من هذه” الطفرة “، ووجدها المستثمرون أيضًا فرصة مربحة، لذلك كانت وتيرة النمو بلا هوادة. لسوء الحظ، حتى الآن، لم تشجع الطبيعة غير المنظمة لـ BNPL الشركات على الدخول إلى الفضاء فحسب، بل شجعت أيضًا المحتالين أيضًا “.
التخلي عن عربة التجارة الإلكترونية في نقاط البيع
من السهل أن ترى كيف حدث هذا الموقف. مع تزايد انتشار طرق التسوق عبر الإنترنت، ارتفعت المنافسة. حتى قبل عقد من الزمان فقط، كان المتسوقون يبحثون عبر الإنترنت عن سلع معينة من مزودين محددين. لقد كانوا هادفين وحاسمين في أفعالهم، لأن بيئة التسوق عبر الإنترنت قدمت بدائل عالية الجودة بدلاً من الشوارع الرئيسية الفعلية.
اليوم، أصبح التخلي المتزايد عن عربة التسوق أمرًا مستوطنًا، حيث تشير بعض التقارير إلى أنه مع ارتفاع تكلفة المعيشة، ارتفع أيضًا عدد العملاء الذين ينقرون بعيدًا عن سلال التسوق الافتراضية الخاصة بهم قبل الدخول في عملية الدفع.
5 طرق حولت BNPL سوق التجارة الإلكترونية
- يشجع بنك BNPL الإنفاق الاستهلاكي: تشير الدراسات إلى أنه من المرجح أن يشتري العملاء سلعًا باهظة الثمن إذا كان BNPL متاحًا لهم.
- يوفر BNPL خيارات ائتمان بدون فوائد: اعتمادًا على المخطط، يقدم BNPL للعملاء خيار ائتمان أرخص بكثير من بطاقة الائتمان. غالبًا ما تكون الأقساط لبعض الترتيبات الآجلة بدون فوائد.
- يقلل BNPL من التخلي عن سلة التسوق لتجار التجزئة: هذا يعزز مبيعاتهم ويمنحهم ميزة تنافسية في سوق مزدحم بشكل متزايد
- تدفع شركات BNPL المبلغ الإجمالي لتجار التجزئة: بمجرد إجراء عملية شراء، يتلقى تجار التجزئة أموالهم. هذا يحفظ الأعمال التجارية من المخاطر المالية.
- مع مرور الوقت، يوفر BNPL للشركات ما يلي: زيادة معدلات التحويل، وتحسين المبيعات، وزيادة متوسط حد الشراء للعملاء.
يواجه تجار التجزئة عبر الإنترنت معركة تصاعدية للبقاء مربحين بسبب هذا.
ضع في اعتبارك أن البيانات الحديثة من معهد Baymard – والتي جمعت المعلومات من 41 دراسة مختلفة حول مسألة التخلي عن عربة التسوق – تُظهر أنه في أواخر عام 2022، وصلت المشكلة إلى متوسط 70 ٪ عبر سوق التجارة الإلكترونية.
هذا يعني أن 70٪ من العملاء، في المتوسط ، يبتعدون عن مشترياتهم المقصودة عند نقطة الدفع. وذلك بعد تقديم الحافز الإضافي لـ BNPL.
تشجيع الأعمال التجارية الجيدة وممارسات الإقراض الجيدة
المعركة التي تواجه مزودي BNPL الآن هي الوصول إلى تلك الأرضية الوسطى التي توفر حوافز جيدة كافية للبيع بالتجزئة لإبقاء العملاء مهتمين، دون اللجوء إلى الإقراض غير المسؤول.
تشير التقارير إلى أن المدفوعات المرنة التي تقدمها خدمات BNPL تقلل من معدلات التخلي عن سلة التسوق. يمكنهم أيضًا تشجيع المتسوقين على زيادة حجم مشترياتهم. علاوة على ذلك، عندما تقدم متاجر التجارة الإلكترونية خدمة BNPL عند الخروج، يمكنهم أيضًا توقع زيادة في متوسط قيم الطلب (AOV)، والتي تعد واحدة من أفضل الطرق لتوليد المزيد من الدخل.
ولكن كيف يمكن موازنة هذه الفوائد من حيث ممارسات الإقراض الجيدة؟
تقول نورمالا إن تنظيم المساحة سيكون مفتاح خدمات أفضل ونتائج صحية للعملاء. “اللوائح الجديدة التي أعلنتها حكومة المملكة المتحدة ستحمي بشكل أفضل ملايين المستهلكين من خلال اللوائح المعززة لترتيبات ائتمان BNPL الخالية من الفوائد، وينبغي الترحيب بذلك. سوف يساعدون في تقليل الضرر المالي للمستهلكين والتأكد من أن إعلانات BNPL عادلة وواضحة وغير مضللة “.
ومع ذلك، يشير إلى أن اللوائح الجديدة لا تذهب بعيدًا بما يكفي عندما يتعلق الأمر بحماية المستهلكين من الاحتيال، لأنها لا تطلب من موفري BNPL تنفيذ تقنيات مثل القياسات الحيوية السلوكية لتقليل الاحتيال وبناء الثقة الرقمية. هذا شيء تود نورمالا رؤيته مطبقًا في المملكة المتحدة، لأنه سيكون متماشياً مع التحركات التنظيمية التي ينظر فيها الاتحاد الأوروبي.
مستقبل BNPL في اقتصاد كساد
في نهاية المطاف، فإن المشاكل التي ظهرت مؤخرًا هي جزء من عملية النضج الطبيعي لأي عمل أو خدمة جديدة: يقوم المنظمون بتقييم المشكلات التي تنشأ ويتصرفون وفقًا لذلك – ولا يعد BNPL استثناءً.
لكن هذه الخدمات تنطبق أيضًا على خدمات الدفع التجارية. يقول كريس تساي ، الرئيس التنفيذي لشركة Resolve ، إنه على الرغم من الانكماش واللوائح الجديدة الصارمة في طور الإعداد، فإن اللاعبين البارزين في BNPL يزدهرون. هذا صحيح بشكل خاص للاعبين المستهلكين مثل أفيرم ، الذين يعرفون كيفية الاكتتاب والنمو في جميع ظروف السوق.
“قد يكون الأمر أكثر صعوبة بالنسبة للآخرين ذوي القدرات الأقل في بيئة الركود. ولكن بالنسبة لمشغلي B2B BNPL، فإن الأمر أكثر إثارة لأن العديد من شركات B2B “تتدين” بشأن كيفية تحديث مدفوعات أعمالها – الشروط الصافية وعمليات حسابات القبض وما إلى ذلك – للعصر الرقمي. “
B2B BNPL مقابل B2C BNPL
عندما يتعلق الأمر بالمتطلبات التنظيمية، يقول تساير إن التمييز بين خدمات B2B وB2C BNPL مهم أيضًا. “بينما تتم مراقبة B2C BNPL عن كثب من قبل المنظمين والمستثمرين كنهج جديد تمامًا لإقراض المستهلك، يجب اعتبار B2B BNPL بشكل أكثر ملاءمة رقمنه مدفوعات الأعمال والممارسات التي كانت تحدث منذ بداية التجارة.”
ويشير إلى أنه قبل BNPL، لم يكن من غير المألوف لشركات B2B أن تستخدم بالفعل شروطًا صافية للائتمان الممتد. “ما نراه الآن في مساحة B2B BNPL هو تقنيات تسمح لمجموعة أكبر من الشركات بتضمين هذه الأدوات في وظائف حسابات القبض الخاصة بهم مما يزيد في النهاية من وصولهم إلى رأس المال العامل ويوفر كفاءات سير العمل النهائية.”
ويضيف: “تزدهر B2B BNPL تمامًا حيث تتعلم الشركات من جميع الأحجام الطرق التي يمكنها من خلالها تحسين عملياتها التجارية من خلال أدوات التمويل المضمنة.”
المصدر: fintechmagazine
قد يهمك:
