CFPB Fines ACI Worldwide بقيمة 25 مليون دولار بسبب فشل مدفوعات الرهن العقاري البالغة 2.3 مليار دولار
قال مكتب حماية المستهلك المالي يوم الثلاثاء إنه فرض غرامة قدرها 25 مليون دولار على مزود المدفوعات ACI Worldwide Inc. لخصم ما يقرب من 500000 من أصحاب المنازل ما مجموعه 2.3 مليار دولار من مدفوعات الرهن العقاري من خلال شبكة المقاصة الآلية في عام 2021.
كما نص أمر الوكالة على أنه يجب على ACI أن “توقف ممارساتها غير القانونية” التي تشمل “معالجة المدفوعات دون الحصول على التفويض المناسب”. يُحظر على الشركة أيضًا استخدام المعلومات المالية للمستهلك الحساسة لتطوير البرامج أو لأغراض الاختبار دون “توثيق سبب تجاري مقنع والحصول على موافقة المستهلك”.
في بيان يوم الثلاثاء، قالت شركة كورال جابلز ، ومقرها فلوريدا، إن الحادث كان نتيجة “السياسات والإجراءات” التي لم يتم اتباعها أثناء الاختبار. وقالت الشركة إنها وافقت على أمر CFPB “دون الاعتراف بأي مخالفة لتجنب حساب التقاضي وإلهاءها. تعتقد الشركة أن الاستنتاج الفوري لهذه المسألة هو أفضل طريق للمضي قدمًا وهو في مصلحة موظفيها ومساهميها وعملائها “.
وقالت ACI أيضًا إنها سوت دعوى قضائية جماعية ناجمة عن الخطأ، وأنها “تتوقع أن يتم تغطية معظم التكاليف من قبل أطراف ثالثة في كلا الأمرين”. لم تقدم الشركة تفاصيل عن التسوية، وقال متحدث باسم Digital Transactions News إن ACI ليس لديها أي تعليق بخلاف بيانها الصحفي.
وقع الحادث عندما كانت شركة ACI Worldwide الفرعية، ACI Payments ، تعالج مدفوعات الرهن العقاري للسيد Cooper ، وهو موظف خدمات الرهن العقاري مع أكثر من 4 ملايين عميل معروف سابقًا باسم Nationstar ، وفقًا لـ CFPB.
قال CFPB: “اختار العديد من مالكي المنازل الذين لديهم قروض عقارية مخدومة من خلال السيد كوبر جدولة مدفوعات الرهن العقاري الشهرية باستخدام منتج Speedpay من ACI، والذي سمح للشركة بتحويل مدفوعات الرهن العقاري المصرح بها لأصحاب المنازل تلقائيًا من حساباتهم المصرفية الشخصية إلى السيد كوبر”. “في يوم الجمعة الموافق 23 أبريل 2021، أجرت ACI اختبارات لمنصة المدفوعات الإلكترونية الخاصة بها. ولكن بدلاً من استخدام بيانات مجهولة الهوية أو وهمية في اختباراتها، استخدمت ACI بيانات المستهلك الفعلية التي تلقتها من السيد كوبر، والتي تضمنت الأسماء وأرقام الحسابات المصرفية وأرقام التوجيه المصرفي والمبالغ التي سيتم خصمها أو قيدها. أثناء اختبار الأداء، أرسلت ACI بشكل غير صحيح العديد من الملفات الكبيرة المملوءة ببيانات عميل السيد كوبر إلى شبكة ACH، مما أدى بشكل غير قانوني إلى بدء حوالي 2 دولار.
وقال البنك المركزي الفرنسي كذلك إن أيا من أصحاب الرهن العقاري المتأثرين البالغ عددهم نحو 500 ألف توقعوا المدفوعات أو سمحوا بها.
في ليلة 23 أبريل 2021، بدأت ACI 1.4 مليون عملية سحب غير مصرح بها لـ ACH، وفقًا لـ CFPB. وقال المكتب: “في أحد البنوك، على سبيل المثال، شهد أكثر من 60 ألف حساب أكثر من 330 مليون دولار من الديون المجمعة غير القانونية بحلول ذلك الصباح [24 أبريل]”. “من بين أصحاب الحسابات هؤلاء، تم تخفيض أرصدة ما يقرب من 7300 بأكثر من 10000 دولار – بين عشية وضحاها.”
في ذلك الوقت، كانت Speedpay عبارة عن منصة سريعة لدفع الفواتير تم شراؤها مؤخرًا والتي اشترتها ACI من شركة Western Union Co مقابل 750 مليون دولار أمريكي.
يقول إصدار ACI: “حدث النقل غير المقصود بعد فترة وجيزة من تولي الشركة إدارة بيئة البيانات القديمة لـ Speedpay”. حددت مراجعة داخلية أن سياسات وإجراءات ACI لم يتم اتباعها. اتخذت ACI إجراءً سريعًا لعكس إدخالات ACH ومنع أي خسارة للمستهلك. في جميع الأوقات أثناء الخطأ وبعده، تظل أموال المستهلكين ومعلوماتهم الشخصية في أمان “.
لكن عمليات السحب غير المصرح بها عرّضت حاملي الرهن العقاري للسحب على المكشوف ورسوم الأموال غير الكافية من مؤسساتهم المالية، وفقًا لـ CFPB. قال روهيت شوبرا ، مدير CFPB، في بيان: “وجد تحقيق CFPB أن ACI ارتكبت إخفاق السيد Cooper لعام 2021 الذي أثر على مالكي المنازل في جميع أنحاء البلاد”. “بينما تم الآن إصلاح حسابات المقترضين، فإننا نعاقب ACI على إجراءاتها غير القانونية التي تسببت في حدوث مشكلات لمئات الآلاف من المقترضين.” وقال المكتب إن الغرامة ستودع في صندوق إغاثة الضحايا.
إلى جانب تحقيق CFPB، أثار الحادث تحقيقات من قبل المدعين العامين في 49 ولاية، ومقاطعة كولومبيا، وبعض الأراضي الأمريكية، بالإضافة إلى التحقيقات التي أجراها منظمو تحويل الأموال في 46 ولاية، وفقًا لإيداع تنظيمي لـ ACI في 4 مايو.
وقالت الشركة إنها أنشأت صندوق تسوية بقيمة 5 ملايين دولار، مع 1.5 مليون دولار أخرى متاحة إذا لزم الأمر. يقول الطلب إن ACI تتوقع أن يغطي التأمين مبلغًا غير محدد من الخسائر المحتملة.
المصدر: digitaltransactions
شاهد ايضا:
