تُعد اتجاهات التكنولوجيا المالية الثلاثة هذه أساسية لبناء مستقبل شامل
لقد تغير العالم كثيرًا خلال السنوات القليلة الماضية. الوباء العالمي، والحرب في أوكرانيا، وتفاقم تغير المناخ، والاضطرابات الاجتماعية واسعة النطاق – كان لكل هذه التحديات عواقب وخيمة على العائلات والشركات الصغيرة والمجتمعات على مستوى العالم.
لأول مرة في حياتنا، يتزايد الفقر والجوع في العالم، ولا تزال البيئة الاقتصادية غير مستقرة وغير مستقرة.
مع تطور التحديات، تتطور الحلول أيضًا. بينما تبدو تحديات اليوم هائلة، فإننا نشهد أيضًا فرصًا قوية لبناء اقتصاد عادل وشامل وقادر على الصمود.
وفقًا لـ 2021 Findex، حصل أكثر من مليار شخص على إمكانية الوصول إلى الحسابات المالية الرسمية على مدار العقد الماضي – بفضل الثورة الرقمية التي تسارعت بسبب الوباء. هذا تقدم مشجع للغاية.
لكن لا يزال ملياري شخص مستبعدين من النظام المالي العالمي – وسيكون الوصول إليهم أصعب بكثير.
إنهم مزارعون من أصحاب الحيازات الصغيرة، وأعمال تجارية متناهية الصغر وصغيرة في المناطق النائية، وفي أغلب الأحيان من النساء.
مع اكتساب المزيد من الأشخاص للأدوات المالية الأساسية، يمكنهم استخدامها لتحسين حياتهم – والوصول إلى مجموعة أوسع من الأدوات لبناء المرونة.
يمكن للمزارع شراء التأمين للحماية من الكوارث المناخية، ويمكن لمالك الأعمال الصغيرة الوصول إلى الائتمان المتجدد لإدارة مشكلات سلسلة التوريد، ويمكن لمطور البرامج الطموح توفير المال واكتساب مهارات جديدة لزيادة دخلها.
تتمتع شركات التكنولوجيا المالية الشاملة بموقع فريد لتعظيم هذه الفرص – والاستجابة للتحديات.
ساعدت Accion في ريادة مجال التكنولوجيا المالية الشاملة من خلال إطلاق أحد الصناديق العالمية الأولى في العالم للتكنولوجيا المالية للمحرومين، ومن خلال رعاية المبتكرين بالتمويل والدعم، رأينا كيف يمكنهم تعطيل الوضع الراهن لتحقيق تغيير اجتماعي هادف.
اليوم، نحن متحمسون بشكل خاص لثلاثة ابتكارات في مجال التكنولوجيا المالية مع إمكانية تسهيل هذا الزخم، ومعالجة التحديات التي تؤثر بشكل غير متناسب على المجتمعات المحرومة على مستوى العالم:
1. التمويل المضمّن
في حين أن التمويل التقليدي غالبًا ما يتطلب من العملاء القفز من خلال الأطواق، فإن التمويل المضمن يجعل من الممكن تقديم الخدمات للعملاء مقدمًا، باستخدام بياناتهم لتوقع احتياجاتهم ومخاطر الائتمان.
على سبيل المثال، استثمرت شركة Accion Venture Lab المستثمر الشامل في مجال التكنولوجيا المالية في مرحلة البذور في Accion في Cashinvoice في الهند، والتي تستفيد من البيانات الخاصة بالشركات الصغيرة لتضمين منتجات تمويل سلسلة التوريد في المنصات الكبيرة التي تستخدمها الشركات الصغيرة بالفعل، مثل موردي المخزون من أجل التحرك السريع متاجر السلع الاستهلاكية.
هذه الممارسة المبتكرة لديها القدرة على تزويد الملايين من الأشخاص المحرومين من الخدمات المالية بسلاسة بالأدوات المالية التي يحتاجونها لتحسين حياتهم.
نظرًا لتكامل المزيد من الأدوات المالية مع كل جانب من جوانب الاقتصاد الرقمي، فإننا نسعى إلى توسيع نطاق الابتكارات التي تنشئ نقاط دخول جديدة للتمويل المدمج في المنصات التي يستخدمها عملاؤنا النهائيون بالفعل، مثل تجار التجزئة الذين يبيعون البذور للمزارعين أصحاب الحيازات الصغيرة.
نعتقد أن حلول التمويل المضمنة التي تركز على الوصول إلى المزارعين والشركات الصغيرة والنساء لديها إمكانات كبيرة لتعزيز المرونة والشمول.
2. تمويل Agtech
يكسب ثلثا العاملين الفقراء في العالم لقمة العيش من الزراعة، وهم معرضون بشكل متزايد لتغير المناخ.
من خلال تزويد المزارعين بالأدوات المالية الجديدة والقدرات الرقمية، يمكننا مساعدتهم على بناء المرونة.
وفي مجال التكنولوجيا الزراعية الجديد نسبيًا، شهدنا ظهور ابتكارات مثيرة على مدار السنوات القليلة الماضية تتمتع بإمكانيات كبيرة لإحداث تأثير اجتماعي.
لقد رأينا بالفعل نتائج مشجعة من خلال عملنا مع شركات التكنولوجيا المالية مثل PULA و Apollo Agriculture التي تستفيد من التقنيات بما في ذلك التصوير عبر الأقمار الصناعية وتطبيقات الأجهزة المحمولة لتزويد المزارعين أصحاب الحيازات الصغيرة في جميع أنحاء إفريقيا جنوب الصحراء بتأمين على المحاصيل ونصائح مخصصة وائتمان.
من خلال التحول الرقمي وتكامل التكنولوجيا المالية، قمنا أيضًا بتعميق تأثير مقدمي التمويل الأصغر مثل Fundación Génesis Empresarial في غواتيمالا و Dvara KGFS في الهند التي تقدم الائتمان والخدمات المالية الأخرى للمزارعين.
مع استمرار تطور تمويل التكنولوجيا الزراعية، نحن مهتمون بشكل خاص باستهداف مقدمي الخدمات الآخرين ضمن سلسلة القيمة الزراعية، بما في ذلك المجمعين، والوسطاء المتحالفين مع المزارعين، والموزعين، لمساعدتهم على خدمة المزارعين ومجتمعاتهم بشكل أكثر فعالية.
3. تمويل مستقبل العمل
على نحو متزايد، يكسب الناس لقمة العيش من خلال نماذج التوظيف غير التقليدية، بما في ذلك العمل غير الرسمي أو العمل غير الرسمي، وهم معرضون بشكل خاص للصدمات المالية.
من خلال رعاية مقدمي الخدمات المالية الذين يركزون على هؤلاء السكان، يمكننا مساعدتهم على اكتساب موطئ قدم أقوى في الاقتصاد وتعزيز مرونتهم.
على سبيل المثال، أنشأ شريكنا في مجال التكنولوجيا المالية MyRobin منصة رقمية توفر للعاملين ذوي الياقات الزرقاء في إندونيسيا إمكانية الوصول إلى فرص عمل وتدريب وخدمات مالية عادلة تعزز قدرتهم على الصمود وتقدم حياتهم المهنية، ويساعد شريكنا UGAFODE في أوغندا اللاجئين. بدء الأعمال التجارية والوصول إلى الأدوات المالية.
على المدى القصير، نستكشف فرصًا لدعم انتقال العمال من العمل غير الرسمي إلى العمل الرسمي من خلال منصات العمل المؤقت، مع إعطاء الأولوية لأولئك الذين يخدمون النساء.
على المدى الطويل، قد نفكر أيضًا في الآثار العالمية للأتمتة والهجرة والنزوح على القوى العاملة – وكيف يمكن لحلول مثل المدفوعات عبر الحدود وتحسين المهارات أن تساعد هؤلاء العمال على بناء صحتهم المالية.
تسريع التغيير من خلال المعرفة والتعاون
تعد مشاركة معرفتنا أمرًا بالغ الأهمية لإحداث تغيير منهجي. تعد اجتماعات مثل TNW Valencia ضرورية لمشاركة الأفكار واستكشاف تأثير الابتكارات الجديدة – بما في ذلك تلك الموجودة في التمويل المضمّن، والتكنولوجيا الزراعية، ومستقبل العمل – لقياس فعالية عملنا بشكل أفضل، تعزيز نماذج العرض التي تمكن مقدمي الخدمات من تحسين خدمة عملائهم.
أنا متحمس للعمل مع فريقنا – ومع شركاء عبر القطاعات العامة والخاصة والاجتماعية – لتوسيع نطاق تأثيرنا.
المستقبل غير مؤكد، لكن تحديات الماضي منحتنا دروسًا جديدة وأدوات قوية وتصميمًا أكبر لدعم الأشخاص ذوي الاحتياجات الأكثر إلحاحًا.
المصدر: thenextweb
قد يهمك:
