تتبع المعاملات والخصوصية في مجال الدفع الرقمي
هل تسبب مراقبة المعاملات معضلة تتعلق بالخصوصية؟ يسأل أنتوني بي لينجال، المؤسس المشارك ومدير Idenfo ،
ظهر مقال حديث في صحيفة الجارديان البريطانية بخصوص اتجاه جديد مقلق حيث يتظاهر المحتالون كأحبائهم لسرقة الأموال.
يتم استهداف الضحايا المحتملين أولاً من قبل المحتالين الذين يستخدمون “القوائم المبتذلة” – الأشخاص الذين غالبًا ما وقعوا فريسة لعمليات الاحتيال من قبل. من هنا، يتركز المحتالون على الأشخاص من الفئة العمرية المناسبة الذين قد يكون لديهم أطفال في الجامعة، وبالتالي قد يكون لديهم طلبات للحصول على أموال من أطفالهم (الحقيقيين) من قبل. ثم يتم إعداد الروبوتات الآلية مع حسابات WhatsApp لانتحال شخصية الأطفال وطلب المال. إذا عض الضحية، يتولى الإنسان المسؤولية عن الروبوت ويستخدم تقنيات الهندسة الاجتماعية لدفع المعاملات الاحتيالية.
مثل هذه الحيل ليست جديدة. كان الاختلاف شائعًا في اليابان منذ حوالي 10 سنوات يسمى “ore Sagi” – تُرجم حرفيًا على أنه “إنه أنا، إنه محتال”. في هذه الحالة، يقوم المخادع بالاتصال بشخص مسن، وعادة ما يكون شخصًا يعيش بمفرده، ويبدأ المحادثة قائلاً “هذا أنا، إنه أنا!”. سيؤدي هذا بعد ذلك إلى حث الضحية على تخمين اسم من كان المحتال. ستتبع حيل الثقة وتؤدي إلى تحويل الأموال إلى المحتال – أو كما تم حث الضحية على الاعتقاد – وهو قريب مفقود منذ فترة طويلة.
لحسن الحظ، تُظهر مقالة الجارديان أن البنوك حساسة تجاه هذه المشكلة وتقوم برد أموال الضحايا. تحدث الصحفي أيضًا إلى WhatsApp الذي قدم نصائح مفيدة – أحدها ينصح الأشخاص الذين يتلقون رسالة مشبوهة أن يطلبوا ملاحظة صوتية للتحقق من هويتهم الحقيقية.
لكن وراء الكواليس، تظهر عمليات الاحتيال مثل هذه كيف يمكن أن تستمر عمليات احتيال معينة من خلال استخدام منصات متعددة. المحتال يتعامل على WhatsApp لإجراء معاملة عبر أحد البنوك. يمتلك WhatsApp والبنك أنظمة مراقبة مختلفة تمامًا ويتحققان من أشياء مختلفة تمامًا. يتحقق WhatsApp من السلوك المشبوه بين مستخدمي الهاتف. تقوم البنوك بفحص المدفوعات غير العادية للعملاء الجدد. إذا كانوا يعملون معًا، فإن رقم هاتف واحد (الروبوتات الآلية) يرسل رسائل مماثلة إلى عدة مستخدمين مما يؤدي بعد ذلك إلى دفع دفعة غير عادية لمرة واحدة يجب أن يؤدي إلى حظر تلقائي لهذه المعاملة. لكن الأنظمة غير مرتبطة (لسبب وجيه) وبالتالي تستمر المعاملات.
الامتثال في فضاء المعاملات
وبالتالي، فإن الامتثال يقاتل بيد واحدة وراء ظهره – يمكن للامتثال من WhatsApp والامتثال من البنك رؤية نصف الصورة فقط لكل منهما. قد يحتاج كلا الجانبين إلى تعويض مبالغ فيه نتيجة لعمليات التحقق من الاحتيال غير المستقرة، ولكنهما سيكونان حذرين من تعريض تجربة المستخدم للخطر.
إدارة مثل هذه الثغرات هو التحدي في عصرنا في مكافحة المحتالين. يمكن أن تساعدنا تقنيات مكافحة غسيل الأموال بالطبع – مثل التحقق من أنماط الدفع غير المعتادة – على سبيل المثال المدفوعات الفردية الكبيرة لمدفوعات غير معروفة حتى الآن، خاصة عندما يكونون في الخارج. يمكن أن يؤدي الجمع بين هذه التقنيات والذكاء الإضافي لسلوك المستخدم العادي إلى زيادة تركيز التنبيه.
لكن ربما يكون التحدي الأكبر هو العقلية. لقد سئمنا جميعًا من “التكنولوجيا الكبيرة” التي تجمع بياناتنا لمعرفة كل شيء عنا. تعمل ميزة “شفافية تتبع التطبيقات” (ATT) الأخيرة من Apple على إيقاف مراقبة مستوى الجهاز وتغذي هذا الاتجاه. لقد بدأت تؤتي ثمارها بالفعل – تتراجع حصة ميتا الأخيرة. ويرجع ذلك جزئيًا إلى مساهمة ATT في خفض إيرادات الإعلانات بمقدار 10 مليارات دولار – أي ما يعادل ربع إجمالي أرباحها لهذا العام. ولكن من المفارقات أن مثل هذا التجميع لبيانات الجهاز قد يساعدنا في هزيمة حالات الاحتيال مثل هذه الحالة. إذا قام WhatsApp (المملوك لشركة Meta) والبنوك بمشاركة بيانات مستوى الجهاز، فيمكن رؤية سيناريو الاحتيال الكامل وربما يمكن إيقاف هذا النوع الخبيث من الاحتيال بشكل خاص.
لا توجد بالطبع إجابات سهلة لهذه المعضلة. كانت محاربة الأشرار بشروطهم الخاصة تحديًا عبر التاريخ – فقط أن تصبح الأسلحة أكثر تطوراً.
المصدر: fintechmagazine
شاهد ايضا:
