Transfer mate و9 طرق تعمل بها التكنولوجيا المالية على تحويل مدفوعات B2B
نحن ننظر في تسع طرق تعمل بها صناعة التكنولوجيا المالية على تحويل مشهد المدفوعات من شركة إلى أخرى (B2B) وفقًا لتقرير جديد من Transfer mate
في العقد الماضي، شهدت صناعة التكنولوجيا المالية نموًا هائلاً. في نهاية عام 2021، بلغت قيمة الصناعة 3.56 تريليون دولار أمريكي مع توقع نموها بمعدل نمو سنوي مركب قدره 23.58٪ بين عامي 2021 و2025.
في هذه المقالة، نلقي نظرة على الطرق التي تعمل بها صناعة التكنولوجيا المالية على تحويل مشهد المدفوعات العالمية بين الشركات (B2B) وفقًا لشركة المدفوعات العالمية Transfer mate .
1. المدفوعات الفورية على مستوى العالم
بينما لا يزال 50٪ من الناس في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة يستخدمون الشيكات، فإن طريقة الدفع سرعان ما أصبحت شيئًا من الماضي. بدلاً من ذلك، يتم استبدالهم بطرق دفع أكثر كفاءة وأمانًا.
بينما تتطلب طرق الدفع الحديثة للموردين إعدادًا أوليًا، فإنها توفر لفرق الشراء والتمويل إمكانات دفع فورية وإدارة أفضل للتدفقات النقدية وعلاقات مُحسَّنة مع الموردين وإمكانية تتبع مُحسَّنة.
2. كشف الاحتيال وغسيل الأموال في الوقت الحقيقي
من المحتمل جدًا أن يكون الاحتيال قديمًا قدم الأعمال التجارية نفسها، فهو معركة مستمرة للعديد من المؤسسات.
في عام 2021 وحده، أبلغت 49٪ من الشركات عن محاولات احتيال خطيرة في الدفع، مع خسارة 15٪ من جميع الشركات. يمكن أن تكلف حالة احتيال واحدة مؤسسة ما يزيد عن 1.5 مليون دولار أمريكي في المتوسط.
أحد العناصر الأساسية في حلول الدفع الحديثة هو الكشف الآلي عن الاحتيال الذي يبحث عن عمليات تحويل المدفوعات المشبوهة أو فواتير الموردين.
3. الشفافية
بالنسبة لأي وظيفة شراء، يعد الاتصال الجيد مع الموردين أمرًا ضروريًا لإنشاء سلسلة توريد تعمل بسلاسة وكفاءة. وعلق Transfer mate قائلاً: “في الماضي، كانت الأموال المنقولة عبر الحدود تختفي بشكل أساسي في الأثير لأنها تتحرك على طول القضبان المصرفية التقليدية، قبل أن تظهر على الجانب الآخر”.
باستخدام طرق الدفع الحديثة، يمكن لكل من الدافع والمدفوع لأمره تتبع حركة الأموال من الثانية التي يتم إرسالها إليها عند وصولها. بالمقارنة مع طرق الدفع التقليدية، سيكون المبلغ المدفوع هو أيضًا المبلغ المستلم.
4. تخفيض الرسوم المصرفية
غالبًا ما كانت طرق الدفع التقليدية مصحوبة برسوم مصرفية. قد يؤدي نقل الأموال من خلال العديد من البنوك – خاصة البنوك الدولية – إلى اقتطاع المبلغ من الإجمالي كرسوم لنقل الأموال.
بكل بساطة، المبلغ المدفوع هو المبلغ المستلم باستخدام قضبان الدفع الحديثة للتكنولوجيا المالية. قال ما كنزي: “إذا استمر التمويل المفتوح في التسارع، فقد يعيد تشكيل النظام البيئي للخدمات المالية العالمية، ويغير فكرة العمل المصرفي، ويزيد الضغط على الشركات القائمة”.
5. تقليل مخاطر وتكاليف صرف العملات الأجنبية
بالإضافة إلى الرسوم المصرفية، يمكن أن تخضع فرق المشتريات لرسوم صرف العملات الأجنبية (FX) وتقلبات أسعار العملات بالطرق التقليدية للدفع للموردين.
باستخدام حلول الدفع الحديثة، توفر البنية التحتية القائمة مدفوعات شبه فورية باستثناء تعرض الأموال لهذا النوع من الحركة ومخاطر العملات الأجنبية.
6. “الشراء حتى الحصول على المال”
يسلط Transfer mate الضوء على أنه يمكن رؤية مؤشر حقيقي لكيفية تحول طرق الدفع التقليدية B2B في الشركات التي تجني الأموال من معاملات العملات الأجنبية من خلال الشراكة مع موفري الدفع في مجال التكنولوجيا المالية.
“بسبب البنية التحتية العالمية التي أنشأتها شركة fintech ، يمكنها أن تقدم للشركاء عمولة على المدفوعات الدولية وهوامش العملات الأجنبية التي يتلقونها. وهذا يعني أن المدفوعات العالمية تصبح مصدر دخل إضافي للشركة وليس مجرد تكلفة مباشرة “، قال Transfer mate .
7. البنى التحتية الرقمية حقا
بالنسبة لشركات الدفع بالتكنولوجيا المالية، تعني “البنية التحتية” شبكة عالمية من التراخيص التنظيمية والحسابات المصرفية. وهذا يعني أن شركات التكنولوجيا المالية يمكنها العمل في بلدان متعددة وفتح حسابات بنكية محلية، وبالتالي يمكنها تجاوز قضبان الدفع المصرفية التقليدية بأمان وأمان.
قال Transfer mate : “الكثير من مدفوعات B2B التي اعتقدنا أنها رقمية تتطلب في الواقع الكثير من العمل اليدوي في الخلفية، لكن حلول التكنولوجيا المالية قد غيرت هذا النموذج، وأنشأت بنية تحتية مصرفية عالمية حقيقية”.
8. المدفوعات الآلية الجماعية
بمساعدة حلول الدفع الحديثة، يمكن لوظيفة الشراء أن تقلل من صداع المدفوعات الجماعية. كانت مهمة في السابق تستغرق وقتًا طويلاً وعرضة للخطأ، ويمكن لفرق المشتريات أن ترسل بثقة، باستخدام حل تلقائي، مدفوعات جماعية على شكل دفعات.
9. تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API)
وأوضح Transfer mate أن “أحد التحديات الأساسية مع نظام المدفوعات العالمي هو أنه يتطلب أنظمة مختلفة للتواصل والتفاعل مع بعضها البعض”.
مع وجود تقنيات متعددة، تأتي طبقة إضافية من التعقيد، ولكن مع تكامل واجهة برمجة التطبيقات الحديثة (API)، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية ربط أنظمة الدفع المتباينة التي تؤدي إلى زيادة الكفاءة.
قال Transfer mate : “في حين أنها قد تتطلب مصعدًا كبيرًا للانطلاق، فإن المدخرات (في المال والوقت) التي تحققها الشركات بمجرد أن تبدأ العمل يمكن أن تغير قواعد اللعبة حقًا”.
المصدر: fintechmagazine
شاهد ايضا:
