فهم دور Fintech في مساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة في الوصول إلى صافي الصفر
الكشف عن سبب استطاعة التكنولوجيا المالية أن تحتفظ بالمفتاح لمساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم على الوصول إلى صافي انبعاثات الكربون مع رون بين يجبي، الرئيس التنفيذي لشركة Uplinq
للأسف، تراجعت الشركات الصغيرة والمتوسطة عن الشركات الكبرى في الدفع نحو تحقيق صافي انبعاثات صفرية. لا تؤدي عمليات الإقراض القديمة إلا إلى تفاقم المشكلة وتؤدي إلى فجوة استثمارية كبيرة بين الشركات الكبيرة والصغيرة. ومع ذلك، كما يوضح رون بين يغبي، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Uplinq ، يمكن لحلول Fintech الآن حل التحدي بفعالية.
كان مؤتمر الأمم المتحدة المعني بتغير المناخ (COP26) إما نجاحًا باهرًا أو فشلًا ذريعًا اعتمادًا على من تسأل. في حين أنه من المحتمل أن تتم مناقشة هذا الموضوع في المستقبل المنظور، إلا أن هناك عددًا قليلاً من الأشخاص الذين تركوا شكوكًا بشأن أزمة المناخ الوشيكة والوجودية التي تواجه كوكبنا. ستحتاج الشركات من جميع الأحجام إلى لعب دور في حل المشكلة. لسوء الحظ، هناك الآن وفرة من الأبحاث التي تشير إلى أن الشركات الكبيرة أكثر استعدادًا لهذا التحدي من نظيراتها الأصغر.
ما هو صافي فجوة الاستثمار؟
هذه الفجوة بين الشركات الكبيرة والصغيرة ناتجة عن التباين في الاستثمار، مما يؤثر سلبًا على قدرة الشركات الصغيرة والمتوسطة على تحقيق أهدافها الصفرية الصافية. في المملكة المتحدة، أكد تقرير حديث لبنك الأعمال البريطاني أن “الشركات الصغيرة في البلاد متخلفة في دفع صافي الصفر”. يشير أكثر من ثلث الشركات الصغيرة إلى التكاليف المرتبطة بتحقيق أهداف صافي الصفر كسبب لهذا التأخير. يجب أن يثير هذا القلق، خاصة وأن الشركات الصغيرة مسؤولة حاليًا عن حوالي نصف الانبعاثات الناتجة عن الأعمال التجارية في المملكة المتحدة.
وبالمقارنة، تمتلك الشركات الأكبر حجمًا أكبر بكثير من رأس المال المتاح لتكريسه لجهود إزالة الكربون. تقدر شركة الأبحاث Bloomberg NEF أن المستثمرين ضخوا أكثر من 500 مليار دولار في إزالة الكربون خلال عام 2020 وحده. من الواضح أن غالبية هذا الاستثمار يتم توجيهه إلى شركات أكبر ولم يتم ترشيحه بعد إلى لاعبين أصغر في أسفل السلسلة الغذائية. ولتحقيق هذه الغاية، وجد تقرير حديث لبنك HSBC BCG أن الشركات الصغيرة والمتوسطة في العالم ستحتاج إلى استثمارات تصل قيمتها إلى 50 تريليون دولار لتحقيق انتقال صافٍ إلى الصفر بحلول عام 2050.
ما هي العواقب؟
سيؤدي الفشل في تحقيق التحول إلى صافي الصفر دائمًا إلى عواقب بيئية كبيرة. والجدير بالذكر أن هذا الاحتمال سيمنع المجتمع العالمي من تحقيق الأهداف المحددة في اتفاقية باريس لعام 2018 ويضع العالم على طريق الاحترار بدرجات متعددة عبر القرن المقبل. ستكون نتائج هذا الفشل كارثية. سترتفع مستويات سطح البحر وتغمر بعض المدن الكبرى في العالم ، وستدمر الموائل الطبيعية ، وسيُشرد ملايين الأشخاص من منازلهم.
لذلك، ليس من المبالغة وصف تحدي تغير المناخ بأنه أكبر تهديد وجودي يواجه الكوكب. وفقًا لتقرير صدر مؤخرًا في مجلة تايم، في غضون خمس إلى عشر سنوات فقط، “ستصبح مساحات شاسعة من الكوكب غير مضيافة للبشر بشكل متزايد”. سيؤدي ارتفاع درجات الحرارة العالمية أيضًا إلى إذابة مناطق التربة الصقيعية، مما يزيد من احتمالية إطلاق الميكروبات القديمة في الغلاف الجوي، والتي لن يكون لدى البشر مقاومة لها. مهما كانت الطريقة التي تقسمها، فلا داعي للقلق.
هل هناك حل؟
المشكلة واضحة، لكن إيجاد حل يبدو أكثر تعقيدًا. من منظور الشركات الصغيرة والمتوسطة، من الواضح أن العمل الإضافي والتمويل مطلوبان لسد فجوة صافي الصفر. ومع ذلك، واجهت الشركات المصنفة تحت هذا التمييز منذ فترة طويلة مشكلات تتعلق بنقص التمويل، مع تفاقم هذه المشكلة فقط منذ ظهور جائحة COVID-19. بالنسبة لأولئك منا الملتزمين بإصلاح المشكلة، يصبح السؤال سريعًا؛ “كيف نساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة في الحصول على مزيد من الوصول إلى رأس المال المقرض وتصبح أكثر قابلية للاستمرار من الناحية المالية؟”
تكمن الإجابة في مقرضي الائتمان، أو بشكل أكثر تحديدًا، العمليات التي يستخدمها مقرضو الائتمان عند تقرير الجدارة الائتمانية للشركات الصغيرة والمتوسطة. حتى وقت قريب، لم يكن لدى المقرضين سوى بيانات محدودة للعمل بها عند إجراء هذا التقييم. هذه البيانات، المستمدة بشكل أساسي من السجلات المحاسبية والمصرفية للأعمال التجارية، أو من الدرجات الائتمانية، قدمت فقط نظرة ثاقبة محدودة على الأداء المالي الحقيقي للشركة. علاوة على ذلك، غالبًا ما توفر المعلومات صورة مضللة وتحد من قدرة الشركات الصغيرة والمتوسطة على الحصول على التمويل.
إيجاد نهج بديل
لحسن الحظ، تساعد البيانات البديلة الآن في تحديث هذه العملية القديمة. تستخدم الطريقة معلومات مالية إضافية من مصادر إضافية متعددة لمساعدة المقرضين في بناء تصوير مالي أكثر اكتمالاً ودقة للوضع العام للشركة. يمكن أن تأتي هذه البيانات من عدد من المجالات، بما في ذلك سمات السوق الخارجية والمؤشرات الاقتصادية والبيانات الديموغرافية والصدمات الخارجية. يمكن أيضًا استخراج البيانات الخام من عدة مصادر إضافية لتعزيز فعالية البيانات البديلة.
نحن نشهد بالفعل موجة جديدة من مقرضي الشركات الصغيرة والمتوسطة الأوائل في مجال التكنولوجيا يبدون في دمج نقاط البيانات البديلة في عمليات صنع القرار الخاصة بالإقراض. هذا أمر إيجابي كبير، خاصة في الأسواق الناشئة والمتطورة حيث تنتشر نماذج الأعمال غير التقليدية. بفضل ترتيبات الإقراض المرنة – التي تسهلها البيانات البديلة – قد تتمكن الشركات الصغيرة والمتوسطة قريبًا من سد فجوة الاستثمار وتخصيص المزيد من الموارد لجهود الانتقال إلى صافي الصفر. قد يستغرق الأمر بعض الوقت، لكنها بالتأكيد خطوة في الاتجاه الصحيح.
المستقبل هو التكنولوجيا المالية
من الواضح أن فجوة الاستثمار تؤثر على الشركات الصغيرة والمتوسطة وأن المشكلة تعيق جهود الانتقال نحو صافي الصفر. ومع ذلك، مع وجود موارد أكبر تحت تصرفها، ستتمكن الشركات الصغيرة من تحديد أولويات هذا الهدف بشكل أكثر فعالية. مع تقدير بنك الأعمال البريطاني أن حوالي ثلاثة أرباع الشركات لا تزال تنفذ استراتيجية شاملة لإزالة الكربون، هناك احتمال واضح لاتخاذ خطوات كبيرة نحو تحقيق هذا الطموح الذي تشتد الحاجة إليه في إطار زمني سريع نسبيًا.
وبذلك، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة أن تساهم بشكل كبير في الأهداف البيئية الوطنية الأوسع. لا ينبغي المبالغة في الدور الذي يمكن أن تلعبه حلول التكنولوجيا المالية في هذا المسعى. يمكن لحلول مثل Uplinq ، التي توفر لمقرضي الائتمان وصولاً أكبر إلى نقاط البيانات البديلة، أن تلعب الآن دورًا محوريًا في معالجة الاختلال الذي يؤثر حاليًا على عدد من الصناعات. مع هذا الدعم الذي تشتد الحاجة إليه، يمكن للشركات الأصغر أن تبدأ في سد فجوة انبعاثات الكربون وتكرار أداء صافي الصفر لنظيراتها الأكبر حجمًا.
عن المؤلف:
رون بنجبي
المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Uplinq
Ron Benegbi هو أحد كبار المسؤولين التنفيذيين في مجال التكنولوجيا ولديه أكثر من 25 عامًا من الخبرة في بناء وتوسيع المؤسسات بنجاح في Enterprise B2B و SaaS. أسس مؤخرًا شركته الخامسة، Uplinq.
تكمن خبرة رون الأساسية في مجالات تطوير الأعمال والمبيعات والتسويق. يمكن أن يتباهى رون بسجل حافل من التوسع في الشركات بوتيرة متسارعة وعلى المستوى العالمي. والجدير بالذكر أنه كان قادرًا على تحويل إحدى شركاته السابقة من فكرة إلى 100 مليون دولار في خمس سنوات فقط.
من خلال خبرته السابقة في قطاع الأعمال المصرفية الصغيرة، أدرك رون بسرعة أن مصادر البيانات التقليدية مثل المحاسبة والمصارف والائتمان لا توفر رؤى كافية ودقيقة حول الأداء المالي للشركات الصغيرة.
أدى ذلك إلى قيام رون بتأسيس Uplinq ، وهي شركة ناشئة في أمريكا الشمالية تعمل في مجال التكنولوجيا المالية تستفيد من مصادر البيانات البديلة والتقليدية لتبسيط عملية اتخاذ القرار الائتماني للمقرضين الذين يخدمون الشركات الصغيرة والمتوسطة. وبناءً على ذلك، فإن Ron و Uplinq في وضع جيد لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة التقليدية، مع دعم أفضل للسكان المحرومين من الخدمات المصرفية والأقليات والمهاجرين.
المصدر: fintechmagazine
قد يهمك:
مراجعة استضافة المواقع BlueHost
