Weavr.io. الرئيس التنفيذي حول تحديات بدء التشغيل في مجال التكنولوجيا المالية والتكنولوجيا الجديدة
تحدثنا إلى Alex Mifsud ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Weavr.io – وهي شركة حلول تكنولوجية مصرفية مضمنة تأسست عام 2018.
أليكس ميفسود هو المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Weavr.io – وهي شركة حلول تكنولوجية مصرفية مدمجة تأسست في عام 2018. تقدم fintech حزم خدمات مالية قائمة على احتياجات العملاء ثم دمجها بسلاسة في التطبيقات. التقينا به للتحدث عن الشركات الناشئة والحلول المالية المضمنة وكيف تغير التكنولوجيا المشهد.
أخبرنا عن دورك وعن رحلتك إلى هذا المنصب. ما هي العناصر الحاسمة التي دفعتك إلى ذلك؟
أنا مؤسس مشارك ومدير تنفيذي في Weavr.io، وهي ثالث شركة fintech أسستها. لقد قمت بتأسيس أول شركة، EntroPay قبل أن تصبح fintech شركة fintech ، وبالنسبة لي، كان انتقالي من كونه خبيرًا تقنيًا إلى رائد أعمال. أود أن أعتقد أنني وضعت الكثير مما تعلمته في عملي الثاني، Ixaris ، الذي نما سريعًا ليصبح أحد اللاعبين العالميين القلائل في دفع السفر B2B – لقد بعته العام الماضي إلى Nium ، لاعب BaaS العالمي. تعتبر Weaver من نواحٍ عديدة استجابة للتحديات التي واجهتها في Ixaris عندما كنا نقدم حلول دفع B2B للشركات متعددة الجنسيات. لقد توصلنا إلى فكرة أن عملائنا سيكونون مجهزين بشكل أفضل من مزود الدفع لإنشاء حلهم المثالي – ولكن فقط إذا قدمنا لهم الأدوات الكافية السهلة لبنائه وتشغيله. لا تزال هذه مهمة Weaver اليوم،
ما مدى صعوبة إنشاء شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في البيئة الحالية؟
بطريقة ما، أصبح الأمر أقل تحديًا الآن من أي وقت مضى – تستمر صناعة الخدمات المالية في التحرك نحو الوصول المفتوح، وهناك الكثير من المستثمرين الذين يتطلعون إلى دعم شركات التكنولوجيا المالية الواعدة. ومع ذلك، وبفضل هذا النجاح الذي حققته التكنولوجيا المالية حتى الآن، أصبح التغلب على الضجيج الآن تحديًا أكبر من مجرد القدرة على الوصول إلى القضبان المصرفية الأساسية لتحقيق ذلك. لم يعد من الممكن حقًا تكييف نموذج عمل راسخ (مثل الخدمات المصرفية للأفراد) وخلق تجربة مستخدم أفضل (مرحباً، بنك جديد) سواء كان B2C أو B2B.
ما هو أكبر خطأ ترتكبه الشركات الناشئة ويمنع النجاح؟
تنجح الشركات الناشئة عندما تحدد وتخدم بشكل أفضل من أي شخص آخر شريحة سوق محددة جيدًا. فكرة رائعة أو فكرة ذكية لا تضمن النجاح. من الضروري الاستحواذ على التحقق من صحة العميل في أقرب وقت ممكن، وكذلك عدم افتراض أن حماس المتبنين الأوائل يعني أن الاستيعاب السائد سيتبع. يعد التوسع دون التحقق المستمر من أكبر المخاطر التي تتعرض لها الشركات الناشئة، وغالبًا ما يكون تجنبها بالكامل في نطاق سيطرتها. في Weaver ، عندما أطلقنا عملاءنا الأوائل وأمنناهم، أمضينا ساعات طويلة في فهم كيف نساعدهم على تحقيق ما يحتاجون إليه – في هذه الحالة، دمج الخدمات المالية في تطبيقاتهم غير المالية.
كيف سيؤثر امتصاص 5G على أسواق التكنولوجيا المالية؟
مثلما يضع الهاتف الذكي كمبيوترًا فائقًا في جيوب الجميع، تتيح تقنية 5G تجارب تفاعلية أكثر ثراءً في كل مكان (حيث توجد تغطية) مثل الواقع المعزز والأجهزة المتصلة. سيوفر هذا إعدادات جديدة وتجارب جديدة تحتاج من خلالها الخدمات المالية إلى التكيف – أحد الأمثلة على ذلك هو السيارة المتصلة. يمكننا أن نتخيل أن تكون السيارة المزودة بتقنية 5G منصة رائعة لبيع الخدمات المالية، بدءًا من تمكين الوقود ورسوم المرور ومدفوعات مواقف السيارات والطلبات داخل السيارة للطعام والسلع والخدمات الأخرى وطرق شراء المحتوى لأطفالهم أثناء السفر. بالإضافة إلى ذلك، تخيل جميع فرص الإقراض والتأمين السياقية التي يمكن توفيرها في سياق سيارة تدعم تقنية الجيل الخامس. في Weaver ، نحن متحمسون للغاية لإمكانيات مثل هذه التطبيقات.
ما هو العنصر الوحيد الأكثر إلحاحًا للنجاح في بناء تكنولوجيا مالية ناجحة؟
لسوء الحظ، هذا ليس شيئًا واحدًا. بصرف النظر عن العنصر الواضح المتمثل في إيجاد حاجة إلى أن المؤسسات المالية الحالية – سواء كانت بنوكًا أو شركات تأمين أو شركات دفع، وما إلى ذلك – لا تجتمع، فإن النجاح يعتمد على سلسلة متتالية من الأشياء الضرورية: تقديم تجربة أفضل، متابعة المخاطر والامتثال، وتحقيق الدخل من الخدمة لجعلها مجدية من الناحية المالية، وإيجاد طرق للتوزيع على نطاق فعال من حيث التكلفة. افتقد رابطًا واحدًا في هذه السلسلة وستفشل. من الصعب العثور على الرابط الضعيف وإصلاحه، وهذا ما أقضيه كثيرًا من الوقت في العمل بالتعاون مع فريقي في Weaver.
هل أصبحت عمليات التعاون / الشراكات / MA أكثر أهمية – وما هي نصيحتك لمن يبحث عن شراكة جديدة في السوق الحالية؟
أصبحت توقعات العملاء أكثر صرامة الآن من مجرد الشعور بالإثارة من خلال واجهة مصرفية رائعة، وبالتالي، يتعين على شركات التكنولوجيا المالية أن تصبح أكثر تعقيدًا في تقديم توقعات العملاء. من الصعب على أي شركة أن تفعل كل شيء، وهذا يقود إلى الحاجة إلى الشراكات، سواء لتقديم خدمات شاملة – مثل المقرضين كفريق واحد مع منصات للعاملين لحسابهم الخاص – أو لتقديم توزيع فعال مثل شركات تحويل الأموال المتخصصة مثل Wise التي تدعم التجزئة البنوك لتقديم خيارات أفضل لتحويل الأموال. العديد من البنوك الراسخة مشغولة للغاية في الحفاظ على تشغيل أنظمتها القديمة، لذا فإن الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية الناجحة يمكن أن تكون مفيدة للجانبين مما يسمح لهم بالاستفادة من الابتكار، مع تقديم قنوات توزيع راسخة لشركات التكنولوجيا المالية.
يبدو أن آسيا تقود صناعة التكنولوجيا المالية المبتدئة على مستوى العالم. لماذا هذا؟
لكل منطقة نكهة فريدة خاصة بها من التكنولوجيا المالية. على سبيل المثال، بينما في الولايات المتحدة ومؤخرًا في أوروبا، تطورت مدفوعات التجزئة عبر الإنترنت إلى حد كبير حول البطاقات، أصبحت محافظ آسيا مثل Alipay و Grab طرقًا افتراضية للدفع. غالبًا ما تكون طرق الدفع هذه جزءًا من التطبيقات الفائقة التي تسمح أيضًا للعملاء بالعثور على سلع وخدمات لشرائها، والانتقال من أ إلى ب. وهذا يطمس الحدود بين التكنولوجيا المالية والتجارة الإلكترونية ويخلق فرصًا جديدة فاتتها الولايات المتحدة وأوروبا بسبب التطور المنفصل للتجارة الإلكترونية وأنظمة الدفع بالتجزئة.
إذا كان بإمكانك أن تقدم لنفسك الأصغر سنًا بعض النصائح المهنية التي اكتسبتها من مستوى خبرتك الحالية، فماذا ستكون ولماذا؟
ركز بقلق شديد على فهم احتياجات العملاء، ولماذا يشترون منتجاتك، وكيف يحصلون على قيمة منها. لا شيء أكثر أهمية. من السهل أن تنجذب إلى فكرتك العظيمة وتبرير أي سبب لفعلها على طريقتك، لكن العملاء غالبًا ما يجدون قيمة في الجوانب التي تبدو تافهة والتي ربما تكون قد أغفلتها. لقد ارتكبت هذا الخطأ عدة مرات في الماضي، فقط لأفاجأ بالمنتجات والميزات التي يقدرها العملاء أكثر. ونتيجة لذلك، استغرق الأمر وقتًا أطول ورأس مالًا أكبر لتحقيق النمو الذي يحتاجه المشروع للنجاح. لقد اكتشفت مؤخرًا أن هناك نظامًا للحصول على هذا بشكل صحيح باستمرار – يطلق عليه إطار عمل الوظائف الذي تم تطويره بواسطة توني أولويك.
ما الذي يمكن أن نتوقعه من شركتك الناشئة خلال السنوات القليلة القادمة؟ هل هناك أي عمليات إطلاق / منتجات جديدة في الأفق؟
تتمثل مهمة Weaver في تمكين دمج أي خدمة مالية في أي تطبيق غير مالي حيث يمكنها خدمة العملاء بشكل أفضل. من السهل وصفها ولكن من الصعب القيام بها في الممارسة العملية، لكننا نبتعد عنها باستمرار، مما يسهل على المبتكرين دمج مجموعة متزايدة من الحلول لتحصيل الأموال واقتراضها وإرسالها وإنفاقها بسلاسة في العديد من التطبيقات المتنوعة. وبالنظر إلى السنوات القليلة المقبلة، فإننا نبني شركة عالمية وهذا يعني أننا سنأخذ تمويل Plug-and-Play إلى الولايات المتحدة وآسيا ونسعى إلى رفع الفئة B لمواصلة توسعنا. في النهاية، تتمثل رؤيتنا في تعزيز الاقتصاد الرقمي العالمي باستخدام المكونات الإضافية المالية.
المصدر: fintechmagazine
قد يهمك:
