ما هي التقنيات التي تقود اتجاه المحفظة الرقمية؟
يوفر لنا تقدم التكنولوجيا طرقًا جديدة للدفع. إذن ما هي المحافظ الرقمية وكيف تعمل وكيف سيبدو مستقبلها؟
عالم المال مليء بالمصطلحات المربكة ولكن في بعض الأحيان، لحسن الحظ، تتعثر في كلمة أو عبارة تعرف نفسها تقريبًا – مثل المحافظ الرقمية. ببساطة، تسمح المحافظ الرقمية للمستهلكين بتخزين الأموال وإنفاقها رقميًا. قد يكون هذا نقودًا حقيقية، مرتبطة ببطاقة دفع، أو أي شيء آخر مثل نقاط الولاء أو قسائم الخصم.
أصبحت المحافظ الرقمية عنصرًا مركزيًا بشكل متزايد في الطريقة التي ندفع بها الأموال وتحويلها – فكيف يتم استخدامها، وما هي التقنيات التي تقودها وما الذي نتوقع رؤيته في السنوات القادمة؟
ما هي المحافظ الرقمية؟
تختلف المحافظ الرقمية عن مجرد الدفع عبر الإنترنت لأنها تسمح للمستهلك بحفظ معلومات الدفع لوقت لاحق عن طريق إضافة بطاقة خصم إلى التطبيق. عندما يحين وقت الدفع، يمكن للمستخدم القيام بذلك مباشرة من تطبيقه عن طريق تثبيت هاتفه الذكي أمام قارئ بطاقة دون الحاجة إلى تذكر بيانات اعتماد الدفع الخاصة به أو إعادة إدخالها.
لكن المحافظ الرقمية تفعل أكثر بكثير من مجرد دفع الفواتير. كما يوحي اسمهم، يمكنهم استيعاب أي شيء يمكن أن تستوعبه المحفظة التقليدية – من تذاكر المنتجع إلى بطاقات الصعود إلى الطائرة، وتذاكر السينما إلى قسائم الولاء. سمح النمو المتسارع لهذه التكنولوجيا في السنوات الأخيرة للمستهلكين بترك محافظهم الجلدية الثقيلة في المنزل، مما أدى إلى تسريع التحرك نحو الدفع غير النقدي.
نظرًا لأن المحافظ الرقمية أصبحت أكثر تكاملًا في أجهزتنا الذكية، أصبحت شركات مثل Apple و Samsung و Google – التي توفر أنظمة التشغيل لهذه الأجهزة – من أكبر اللاعبين في المحافظ الرقمية. كما شارك تجار التجزئة مثل Alibaba و Walmart في حين نمت منصات الدفع مثل PayPal و Venmo و Cash App ، التي تقدم محافظًا رقمية لعملائها، لتصبح من أكبر المؤسسات المالية في العالم.
بصرف النظر عن راحتهم عند الخروج، فإن المحافظ الرقمية لديها القدرة على حل مشكلة مصرفية عابرة للحدود كانت تقليديًا مفككة ويصعب التنقل فيها.
يوضح Laurent Descout ، الرئيس التنفيذي ومؤسس منصة المدفوعات Neo : “عند العمل مع البنوك التقليدية، يعد فتح حساب مصرفي دولي عملية صعبة وطويلة ومؤلمة – ويمكن أن تضيف المعاملات نفسها أيامًا أخرى.
“تتيح FinTech’s للشركات إنشاء حساب دولي خاص بها باستخدام رقم IBAN متعدد العملات باسم مؤسستهم. ثم تقوم المحافظ الافتراضية بتسهيل عملية الدفع في نفس اليوم. يمكن للشركات استخدامها لتنظيم الأموال وتخزين عملات متعددة، وتكون جاهزة لتنفيذ المدفوعات السريعة أو تبادل العملات “.
ما التقنيات التي تقود المحافظ الرقمية؟
تبدأ المحافظ الرقمية بنواة رقمية، والتي يمكن اعتبارها اللبنات الأساسية للتحول الرقمي داخل الخدمات المصرفية. في جوهرها، تشير عبارة “النواة الرقمية” إلى الأنظمة الأساسية والتطبيقات التي تستخدمها المؤسسة لتحويل نفسها إلى شركة رقمية. من هناك، يمكنه الاستفادة من واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة للتكامل مع المحافظ الرقمية ومنصات الدفع، مما يسمح لهم بجلب فوائد أمامية للمستهلكين.
يقول جون ميتشل ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Episode Six : “باستخدام هذه التقنيات، يستطيع المطورون الرائدون في العالم إنشاء خدمات وتطبيقات تتواصل وتتكامل بطريقة أبسط. هذه التقنيات هي التي تقود التغيير في السوق وتخلق حلولًا لتطبيقات أفضل للعملاء.
“بينما تساعد واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة في دفع الابتكار اليوم، يمكننا أن نتوقع رؤية المزيد من دفاتر الأستاذ الذكية وأنظمة إدارة المحافظ في المستقبل.
“دفاتر الأستاذ الذكية، أو blockchain ، ستغير الطريقة التي يتعامل بها الأفراد والمؤسسات مع محافظهم الرقمية. من خلال تقديم طريقة لتسجيل الأصول الرقمية البديلة وتخزينها ونقلها، سيقدم دفتر الأستاذ الذكي عالمًا جديدًا تمامًا للمحافظ الرقمية. بدمج هذا مع أنظمة إدارة المحافظ القابلة للتكيف بسهولة والتي يمكن الوصول إليها بواسطة API، سيختبر العملاء نموذج دفع رقمي متكامل بشكل أفضل كل ذلك ضمن منصة واحدة “.
في الواقع، يعد صعود العملات المشفرة أحد أكثر الحدود إثارة للانحراف في تطبيق المحافظ الرقمية. زاد التداول بهذه العملات غير الملموسة بشكل مطرد على مدى السنوات العشر الماضية – فقد ارتفعت عملة البيتكوين على سبيل المثال من 1 دولار في عام 2011 إلى أكثر من 42000 دولار اليوم. ولا يزال هناك دليل يشير إلى أن العملة المشفرة جاهزة للنمو في المستقبل.
كتب ماثيو ماكدي موت، الرئيس العالمي للأصول الرقمية في Goldman Sachs ، في تقرير نشرته الشركة في مايو الماضي: “ما يختلف اليوم هو مدى الاهتمام المؤسسي، إلى جانب الطلب القوي جدًا عبر امتياز إدارة الثروات”. “عرض المنتج أوسع حيث يتطلع الناس إلى ما وراء Bitcoin في إمكانات البنية التحتية blockchain الأساسية لتغيير الطريقة التي تتصرف بها الأسواق. أثار هذا الاهتمام في
أنواع أخرى من العملات المشفرة … التي يدور عرض قيمتها بشكل أكبر حول ما يمكن القيام به على سلاسل الكتل “.
كيف يبدو المستقبل للمحافظ الرقمية؟
وفقًا لأبحاث Juniper Research ومقرها المملكة المتحدة، من المتوقع أن ينمو عدد مستخدمي المحفظة الرقمية الفريدين من 2.6 مليار إلى 4.4 مليار بحلول عام 2025. ستتخلف أسواق مثل المملكة المتحدة والولايات المتحدة عن الصين والهند من حيث تبني المحفظة الرقمية، مع الصين ومن المتوقع أن تمثل الهند ما يقرب من 70٪ من معاملات المحفظة الرقمية.
يتابع جون ميتشل، من شركة تكنولوجيا الدفع Episode Six: “كانت المحافظ الرقمية أكثر نجاحًا في المناطق التي كان انتشار البطاقات فيها منخفضًا ولكن استخدام الهاتف المحمول مرتفع. في مناطق مثل جنوب شرق آسيا، تحول المستهلكون مباشرة من النقد إلى محافظ الهاتف المحمول، ونتيجة لذلك، حقق موفرو المحفظة الرقمية أداءً جيدًا.
“حيث سنرى تطور المحافظ الرقمية في المستقبل سيكون حول أنواع الأصول المخزنة.
يتبنى العالم بالفعل أشكالًا بديلة من العملات الرقمية بسرعة، حيث تعد العملة المشفرة الأكثر طلبًا. لن تقوم المحافظ الرقمية المستقبلية بتخزين معاملات الدفع والسماح بها فحسب، بل ستوفر أيضًا وصولاً سلسًا عند الطلب إلى هذه الأصول الرقمية البديلة. والأفضل من ذلك، بصرف النظر عن تخزين هذه الأموال، أنها ستوفر القدرة على إكمال المعاملات المالية باستخدام مصادر الدفع المتنوعة هذه. “
المصدر: fintechmagazine
قد يهمك:
