ماذا تتوقع من سوق المدفوعات في عام 2023
تشهد صناعة المدفوعات الرقمية تحولًا هائلاً مدعومًا بالتقدم التكنولوجي المتسارع وتزايد طلب العملاء.
من المتوقع أن تبلغ قيمة السوق 19.89 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2026، وهو ما يمثل معدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 24.4٪، وفقًا للمجلة الرقمية.
إذن، ما الذي يمكن أن نتوقعه من سوق المدفوعات في عام 2023؟ فيما يلي أهم أربع اتجاهات ستشكل صناعة المدفوعات هذا العام.
الاتجاه 1: سيتم طرح الجيل التالي من أنظمة الدفع في الوقت الفعلي
وفقًا لـ Fintech Futures ، من المتوقع أن يصل نمو سوق الدفع في الوقت الفعلي إلى 86.89 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2028، وهو ما يمثل معدل نمو سنوي مركب يقدر بـ 32٪ من 2022 إلى 2028.
في عام 2023 نتوقع أن نرى:
- تتيح قضبان الدفع الجديدة عمليات دفع أسرع وأكثر كفاءة في الوقت الفعلي للمعاملات بين الشركات (B2B)، والتي ستستمر في إحداث تأثير تحويلي على الشركات.
- سيكون للتطبيق العالمي لمعيار المراسلة ISO 20022 تأثير إيجابي على المدفوعات عبر الحدود في الوقت الفعلي وتعزيز الأمن والامتثال.
- توفر الأتمتة المتزايدة لوظائف الخزانة مثل إدارة المخاطر وإعداد التقارير والتنبؤ، المديرين الماليين الوصول إلى بيانات أكثر ثراءً وحداثة بفضل العمليات في الوقت الفعلي. سوف تعتمد فرق إدارة الخزانة على حلول المراقبة مثل معاملات IR لإدارة معاملات الدفع ذات القيمة العالية وفي الوقت الفعلي.
- توفر خطط الدفع الفوري الجديدة، مثل خدمة الدفع FedNow الأمريكية التي تم إطلاقها في عام 2023، للعملاء المزيد من عروض الدفع الفوري والمبتكرة من الجيل التالي.
ستوفر أتمتة الوظائف المصرفية الوصول إلى بيانات أغنى وأكثر حداثة، مما يسمح للعملاء بالحصول على عروض دفع أكثر إبداعًا وفورية. في النهاية، نتوقع أن نرى البنوك تتخذ خطوات إستراتيجية نحو تغييرات البنية التحتية لضمان المرونة الكافية للتعامل مع أنواع الدفع في الوقت الفعلي. سيكون هذا مفيدًا للعملاء لأنه يسمح بمعالجة المعاملات بسرعة وأمان وكفاءة. ولكن إذا أخطأت البنوك وقدمت تجربة سيئة، فقد تفقد العملاء والأرباح القيمة. ومن ثم فإن مراقبة هذه المعاملات أمر بالغ الأهمية.
الاتجاه 2: سيستمر نمو الإقراض المضمن، والشراء الآن، والدفع لاحقًا (BNPL)
تتبنى الشركات الإقراض المضمّن كواحدة من أحدث استراتيجيات التكنولوجيا المالية لنمو الأعمال. في الولايات المتحدة، من المتوقع أن تنمو صناعة الإقراض المدمجة بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 27.5٪ في السنوات القادمة لتصل إلى ما يقرب من 200 مليون دولار أمريكي بحلول عام 2029، وفقًا لـ Research and Markets.
وفقًا لـ Statista ، من المتوقع أن يصل سوق BNPL العالمي إلى 576 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2023، وهو نمو ضخم مدفوع بالشعبية المتزايدة للتسوق عبر الإنترنت والطلب على الراحة.
مع تزايد أعداد المستهلكين الذين يستخدمون منصات BNPL، فإن أي ظروف اقتصادية غير مؤكدة تثير مخاوف متزايدة بشأن سقوط المستهلكين في الديون المتزايدة. يخضع قطاع BNPL بالفعل لمزيد من الرقابة التنظيمية، ومن المتوقع أن يزداد هذا في السنوات القادمة.
من المرجح أن يتطلب تأثير الرقابة التنظيمية المتزايدة أن توفر منصات BNPL ممارسات إقراض أكثر شفافية ومسؤولية، مثل الحد من مقدار الائتمان المتاح ومراقبة عادات إنفاق العملاء.
الاتجاه 3: سيتم تشجيع التجار على “الدفع عن طريق البنك” عند السداد
يشجع عدد متزايد من تجار التجزئة المتسوقين على “الدفع عن طريق البنك” في الوقت الفعلي، ويتوقع الخبراء أن يصبح هذا خيارًا أكبر في عام 2023.
بالنسبة للبنوك، يُترجم هذا إلى ضربة في الإيرادات، حيث يمكن للتجار تجنب “رسوم السحب” المرتبطة باستخدام البطاقة. يُشار أيضًا إلى الدفع عن طريق البنك باسم الدفع من حساب إلى حساب. تسمح هذه التقنية للتجار بتلقي المدفوعات مباشرة من الحسابات المصرفية للعملاء بدون بطاقة الخصم.
كما هو الحال مع أي تقنية جديدة، من المهم التأكد من أنها تعمل بشكل جيد وآمنة لاكتساب قوة الدفع. يجب أن يتطلع التجار إلى تقديم إرشادات وإرشادات واضحة عند تقديم الخيار للعملاء. من خلال التنفيذ الصحيح، يمكن أن تكون طريقة الدفع عن طريق البنك هي طريق المستقبل لتجار التجزئة والعملاء لتوفير المال وتسديد المدفوعات بشكل أكثر كفاءة.
الاتجاه 4: استمرار النمو في أحجام المعاملات الإلكترونية
كشفت دراسة أجرتها Juniper Research أن أحجام المعاملات التي لا تلامس الهاتف المحمول ستتجاوز بشكل كبير أحجام البطاقات التلامسية بحلول عام 2023. وسوف تنمو أحجام المعاملات لمدفوعات الهاتف المحمول من 26 مليارًا في عام 2021 إلى 49 مليارًا في عام 2023، وهو ما يمثل نموًا بنسبة 92٪.
بينما سيزداد حجم المعاملات الإلكترونية عبر جميع طرق الدفع، ستستمر أحجام بطاقات الخصم والائتمان في نقاط البيع (POS) في النمو بشكل طبيعي.
ستستمر أحجام المدفوعات الرقمية التقليدية في التعدي على المدفوعات الحالية بالبطاقة، ولكن في الحد الأدنى.
كيف يمكن أن تساعد IR
تعد مواكبة الاتجاهات والتقنيات والتغييرات التنظيمية الناشئة وإدخال معايير الدفع الدولية الجديدة أمرًا صعبًا. يحل IR Transact هذه المشكلة من خلال تزويد المستخدمين بأداة مصممة خصيصًا لبيئة المدفوعات المعقدة اليوم. يقدم حلول المراقبة والتحليلات في الوقت الفعلي التي تلبي مجموعة واسعة من أنواع الدفع المختلفة بما في ذلك البطاقات، والمدفوعات ذات القيمة العالية وفي الوقت الفعلي.
المصدر: digitaltransactions
قد يهمك:
