ما سبب ارتفاع المدفوعات من حساب إلى حساب (A2A)؟
نتحدث إلى Lena Hacke Loer ، Klarna السابقة والآن المؤسس والرئيس التنفيذي في Britte Payments ، حول سبب انتشار المعاملات من حساب إلى حساب (A2A).
من بين جميع خيارات الدفع المتاحة للمستهلكين عند السداد – من الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) إلى أجهزة نقاط البيع التقليدية (POS) – يتمتع القليل منها بالشعبية الناشئة مثل المعاملات من حساب إلى حساب (A2A).
غالبًا ما تتجاوز حلول A2A الحواجز التقليدية الموجودة في قطاع المدفوعات – ليس فقط من التكنولوجيا القديمة، ولكن أيضًا مع التكنولوجيا المالية. من خلال تمكين المدفوعات مباشرة من الحساب المصرفي للمستهلك إلى حساب التاجر، فإنهم قادرون على جعل عملية الدفع أكثر ملاءمة للعملاء (عن طريق إزالة عمليات الاشتراك المطولة أو إجبارهم على إدخال سلاسل معلومات طويلة ومعقدة على سبيل المثال) مع التأكد من أن التكلفة على التجار تصغير.
نلتقي مع Lena Hackelöer ، التي كانت تعمل سابقًا في Klarna ، وهي الآن المؤسس والرئيس التنفيذي في Brite Payments . نسألها من أين أتت معاملات A2A، ونناقش ما يلوح في الأفق لشركتها.
هل يمكنك إخبارنا عنك وكيف شاركت في مجال المدفوعات؟
تعرفت على الفضاء لأول مرة عندما انضممت إلى Klarna في عام 2010. كنت جزءًا من الموجة الأولى من الأشخاص الذين تم تجنيدهم لتوسيعهم خارج الدول الاسكندنافية. كان ذلك في وقت مبكر من رحلة العلامة التجارية عندما كان الفريق مكونًا من 100 شخص فقط. كنت محظوظًا للعمل في العديد من المشاريع المختلفة في Klarna ، بما في ذلك بناء التسويق العالمي B2B وضمان اندماج ناجح مع SOFORT بعد الاستحواذ عليها. خلال الفترة التي أمضيتها في الشركة، وأدواري في الأعمال اللاحقة في الفضاء، اكتسبت خبرة متنوعة لا تقدر بثمن في نظام الدفع البيئي.
أخبرنا عن Britte Payments. ماذا تقدم وكيف يعمل؟
خلال الفترة التي أمضيتها في مجال المدفوعات، حددت وجود فجوة في السوق لعلامة تجارية للمدفوعات الفورية واسعة النطاق مع عرض قوي لكل من التجار والمستهلكين.
تم إطلاق Britte في عام 2020 لتوفير مدفوعات فورية، باستخدام التكنولوجيا المصرفية المفتوحة لمعالجة المدفوعات من حساب إلى حساب في الوقت الفعلي بين المستهلكين والتجار. عند استخدام Britte ، لا يلزم تسجيل الاشتراك أو تفاصيل بطاقة الائتمان حيث يمكن للمستهلكين المصادقة على أنفسهم باستخدام التفاصيل الأكثر أهمية فقط عبر طريقة تحديد الهوية المعتادة للبنك، مما يخلق تجربة مستخدم أكثر ملاءمة. نعمل حاليًا في 21 سوقًا في أوروبا ونرتبط بأكثر من 3800 بنك داخل الاتحاد الأوروبي – ونعمل دائمًا على تقييم الأسواق الجديدة للتوسع!
في Britte ، نبدأ الدفع من المستهلك إلى التاجر، ولكننا نتلقى أيضًا استلامًا كاملاً للأموال للمعالجة الفورية. لهذا الغرض، نستخدم شبكتنا المصرفية الخاصة في جميع أنحاء أوروبا التي نستخدمها لتحويل الأموال، لزيادة السرعة وكفاءة التكلفة. تقضي المعالجة الفورية على الكثير من مخاطر الائتمان والاحتيال على التاجر وتزيد من راحة المستهلك، حيث أن الأموال هي استقر عادة في غضون ثوان. نحن نقدم أيضًا مدفوعات فورية؛ والتي كانت مدفوعة بطلب التجار عبر الخدمات مثل التأمين والقروض الاستهلاكية والمبالغ المستردة والمدخرات والاستثمارات والأجور الاقتصادية المؤقتة.
يرغب المتسوقون في الراحة ولكن غالبًا ما يُطلب منهم الحصول على معلومات لا يعرفونها.
كيف بدا التقدم، وما نوع التجار الذين تحضرهم على متن الطائرة؟
منذ إطلاقنا في عام 2020، شهدنا طلبًا قويًا ومتزايدًا على حلول الدفع الفوري لدينا – ونجد أن هذا مدفوعًا بتفضيل المستهلك للسرعة والسهولة والراحة، وهو ما يسعى التجار جاهدين لتحقيقه.
لقد وجدنا أن هناك قطاعات تعتبر فيها سرعة وأمان المدفوعات من أكبر الاعتبارات أو أكبرها بالنسبة للمستهلكين. هنا نجد حاليًا أقوى اعتماد لمنتجاتنا، لكي يستجيب التجار لهذه الحاجة ويفوزوا بمنافسيهم. بعض القطاعات ذات الطلب الأكثر تركيزًا هي الخدمات المالية حاليًا (خاصة تطبيقات الإقراض أو الخدمات المالية)، ونماذج أعمال السوق، والتأمين، واقتصاد الوظائف المؤقتة.
هناك مجموعة متزايدة من خيارات الدفع المتاحة عند الخروج. كيف تفيد المدفوعات من حساب إلى حساب المستهلكين؟
بالنسبة للمتسوق، فإن الدفع من حساب إلى حساب يجعل عملية المعاملة أكثر ملاءمة بشكل كبير، لا سيما على الهاتف المحمول. يتم إنشاء الراحة من خلال طبيعة الحل حيث كل ما تحتاجه هو حساب مصرفي ولا يحتاج المستخدمون إلى إكمال نماذج الاشتراك أو التنزيلات المرهقة.
علاوة على ذلك، ليس هناك شرط لإنشاء كلمات مرور إضافية، كل ما تحتاجه هو المعلومات الأهم التي قد تستخدمها لتسجيل الدخول إلى تطبيقك المصرفي. في عزلة، قد تبدو الراحة بسيطة، ومع ذلك، نحن نعلم أن العديد من الأشخاص يتسوقون على العديد من المنصات المختلفة على أساس منتظم للغاية، ويصبح توفير الوقت والسهولة أمرًا مهمًا.
ماذا عن التاجر – ما الفائدة من ذلك بالنسبة لهم؟
تتمتع المدفوعات من حساب إلى حساب بالعديد من الفوائد للتجار أيضًا. والجدير بالذكر أن تكلفة الدفع أقل وأكثر قابلية للتنبؤ، لا سيما بالمقارنة مع مدفوعات البطاقات ونماذج التسعير المعقدة المرتبطة بها القائمة على مزيج البطاقات. علاوة على ذلك، من السهل دمجها وتسهيل تدفق نقدي محسن، وهو عامل حاسم في عملية الاختيار.
ميزة أخرى مهمة للتجار هي كيف تجعل مدفوعات A2A عرضهم أكثر جاذبية للمستهلكين مقارنة بمقدمي الخدمات الآخرين. الأمان والراحة التي تضمنها طريقة الدفع هذه هي ميزة تنافسية للغاية في السوق.
أين أنت نشط حاليًا، وأين نتوقع رؤية مدفوعات برايت في المستقبل؟
بدأ طرحنا في السوق في عام 2020، وأطلقنا لأول مرة Britte Payments في السويد وفنلندا وهولندا. لقد اخترنا هذه الأسواق لأن سكانها لديهم تفضيل قوي قائم للمدفوعات من حساب إلى حساب، لذلك كنا على ثقة من أن المستهلكين سيفهمون بسهولة عرضنا وكيف نتميز عن مقدمي الخدمة الذين قد يكونون على دراية بهم.
بعد الاستجابة الإيجابية القوية، واصلنا توسعنا على مدار العامين الماضيين، ليصل إجمالي تغطيتنا للسوق إلى 21 اعتبارًا من أغسطس 2022، وكانت إستونيا هي أحدث إطلاق. التالي على الرادار بالنسبة لنا هو إطلاقنا القادم في وقت لاحق من هذا العام والذي سيشهد وصولنا إلى تغطية كاملة في دول البلطيق – نحن متحمسون حقًا لتطوير اتصالاتنا المحلية داخل هذه البلدان.
ماذا يوجد أيضًا في المتجر خلال 12-18 شهرًا القادمة؟
نحن نشهد بالفعل نموًا كبيرًا هذا العام ونحن على وعي بضمان أن يظل تطور الأعمال متوافقًا مع هدفنا، وهو إعطاء الأولوية لتجربة المستخدم.
على مدى 12-18 شهرًا القادمة، سيكون أحد أكبر مشاريعنا هو إنشاء عمليات محلية في أسواقنا الحالية. توفر هذه العلاقات المحلية رؤى لا تقدر بثمن حول آراء التجار والمستهلكين وتساعد على تشكيل حلولنا باستمرار. نحن نعمل أيضًا على إطلاق المنتجات مع وضع قطاعات معينة في الاعتبار والتي نشعر أنها لا تزال محرومة من خيارات الدفع الحالية في السوق.
واحدة من أكبر الفوائد التي نجدها كجيل ثانٍ من التكنولوجيا المالية هي القدرة على الاعتماد على المعرفة الواسعة لفريقنا الموهوب الذي يبدأ عادةً حياته المهنية في بعض أكبر شركات الدفع في أوروبا. نحن نستخدم هذا التنوع في الخبرة لتحديد وتقييم القطاعات التي نشعر أنه يمكن تقديمها بشكل أفضل من خلال حل المدفوعات الفورية.
المصدر: fintechmagazine
قد يهمك:
