لماذا يمتلك التعلم الآلي إمكانات هائلة في Fintech
آرون هولمز، الرئيس التنفيذي ومؤسس Kani Payments. يناقش دور التكنولوجيا في إدارة البيانات في صناعة التكنولوجيا المالية
يعني النمو الهائل لأحجام بيانات التجارة الإلكترونية أن شركات التكنولوجيا المالية تواجه تحديات غير مسبوقة في كيفية التعامل مع هذه البيانات وتحليلها والتوفيق بينها بأسرع طريقة وأكثرها فعالية. مع وجود مجموعة من الشركات والشراكات الجديدة التي ترقى إلى مستوى التحدي، هناك مجال واحد للابتكار يحمل إمكانات هائلة لقطاع التكنولوجيا المالية.
من المتوقع أن تصل كمية البيانات على مستوى العالم إلى 175 زيتابايت بحلول عام 2025، بزيادة من 44 زيتابايت في عام 2020 (واحد زيتابايت يساوي ألف اكسابايت، أو مليار تيرابايت، أو تريليون جيجابايت). كقطاع يتعامل مع كميات كبيرة من البيانات وشهد نموًا سريعًا في السنوات الأخيرة، فقد تبنت العديد من شركات التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة بالفعل حلولًا لزيادة الدقة والكفاءة والقدرة على التكيف في عمليات الإبلاغ عن البيانات والتسوية.
ببساطة، يمكن أن تؤدي عمليات الأعمال الأساسية هذه إلى نمو الشركة أو كسرها والتأثير على كفاءة الشركة: يمكن أن يؤدي ضعف الإبلاغ عن البيانات والتوفيق غير الدقيق إلى تكلف مبالغ كبيرة من المال، وإهدار الموارد، ويؤدي إلى عدم الامتثال للوائح. مع ترك جداول بيانات Excel التقليدية الكثير مما هو مرغوب فيه، مع القليل من إجراءات التدقيق ومساحة كبيرة للخطأ البشري في العمليات اليدوية وتقارير البيانات والتسوية، لا تحتاج فقط إلى أتمتة؛ كما يجب دمجها في أكبر عدد ممكن من تنسيقات ومصادر البيانات. نظرًا لأن بيانات المعاملات تنبثق من مجموعة متزايدة باستمرار من قنوات الدفع والأجهزة ونقاط الاتصال، فإن البحث عن أتمتة ذكية وتسوية محسّنة لم يكن أكثر إلحاحًا وطلبًا.
وفقًا لبحث حديث أجرته سلسلة Global Fintech Series ، يتوقع ثلثا (66٪) من مؤسسات الخدمات المالية أن تكون الحلول التي تعمل على أتمتة العمليات اليدوية واحدة من أهم مجالات تركيز استثماراتها على مدار السنوات الثلاث المقبلة، بينما تخطط 68٪ لأتمتة عملياتها بالكامل. المصالحة في غضون السنوات الخمس المقبلة. من خلال أتمتة هذه العمليات قدر الإمكان، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية تسريع عملية اتخاذ القرار بدقة أكبر.
التحديات الحالية التي تواجه شركات التكنولوجيا المالية في إعداد تقارير البيانات
غالبًا ما يكون لشركات المدفوعات والتكنولوجيا المالية علاقات متعددة معالجات، وعلاقات مخطط بطاقة، وإصدار علاقات، مما يجعلها مسؤولة عن كميات كبيرة من البيانات التي تنشأ من جهات خارجية متعددة وبتنسيقات مختلفة. ولكن مع أحجام البيانات المتصاعدة بسرعة، والاحتياجات والتوقعات المتزايدة لقطاع التكنولوجيا المالية التي تتطلب طرقًا جديدة لتحمل المتطلبات المكثفة لجمع البيانات وتحليلها وتسويتها، حتى العمليات الآلية تحتاج إلى التقدم لمواكبة هذا القطاع.
مع بداية عام 2022 ويسعى قطاع التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة جاهدًا لمزيد من الابتكار والتوسع والاستثمار، تم تعيين اتجاهات معينة لتعطيل تقارير البيانات والمطابقة بشكل أكبر لمطابقة الطلب. مع 86٪ من المشاركين في تقرير PWC’s Payments 2025 & Beyond يوافقون على أن مزودي المدفوعات التقليديين سيتعاونون مع شركات التكنولوجيا المالية ومقدمي التكنولوجيا كأحد مصادرهم الرئيسية للابتكار في المستقبل، فإن الاحتمالات (والتوقعات) ضخمة للقطاع.
مع الحاجة الواضحة لابتكارات وشراكات جديدة لدعم المتطلبات المعقدة لقطاع التكنولوجيا المالية المتغير باستمرار، يتقدم عصر جديد من الشركات بحلول تتناسب مع – شركات التكنولوجيا المالية الخاصة بالتكنولوجيا المالية. Kani Payments هي إحدى هذه الشركات: لقد أطلقنا منصة SaaS للمصالحة وإعداد التقارير مصممة خصيصًا لتقليل التعقيد لشركات الخدمات المالية. سواء كانت شركات مالية طموحة أخرى أو بنوك منافسة أو مستحوذين أو شركات مدفوعات، فإن الظروف مثالية للشراكات الجديدة التي تمكن صناعة التكنولوجيا المالية من التوسع بشكل أسرع.
إمكانيات جديدة لتسوية البيانات الذكية
ستكون الحاجة إلى تحسين العمليات التجارية، مدفوعة بأحجام البيانات المرتفعة، والمستويات العالية من العمل عن بُعد، أولوية إستراتيجية محددة لشركات التكنولوجيا المالية في عام 2022 وما بعده. بناءً على الحاجة إلى زيادة تحسين إعداد تقارير البيانات والتعامل معها وتسويتها، سيكون المستوى التالي من ابتكار الأتمتة لشركات التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء المملكة المتحدة هو التعلم الآلي.
الهدف الأساسي من استخدام التعلم الآلي في أي قطاع، سواء كليًا أو جزئيًا، هو التخلص من الحاجة إلى الفحص البشري، وبالتالي زيادة الدقة وإزالة مساحة الخطأ اليدوي. في الواقع، تم بالفعل ربط التعلم الآلي باعتباره اتجاهًا رئيسيًا لتكنولوجيا الأعمال لعام 2022 وما بعده: تقدر Analytics Insight أن يصل التعلم الآلي إلى 80.3 مليار دولار أمريكي من العائدات بحلول عام 2023، وهو رقم سوف ينمو بشكل كبير فقط مع توسع التعلم الآلي في حالات الاستخدام في قطاع التكنولوجيا المالية.
حتى قبل الوباء، كافحت شركات المدفوعات لإدارة تسويات البيانات المعقدة التي تضمنت عمليات يدوية تستغرق وقتًا طويلاً. الآن بعد أن أدى التحول المدفوع بالوباء إلى المدفوعات الرقمية في جميع أنحاء العالم إلى قيام شركات التكنولوجيا المالية في كل مكان بالتدافع للحصول على مزيد من الوضوح من بياناتهم، فإن الابتكارات مثل التعلم الآلي يمكن أن تساعدهم على مواكبة الطلب.
بالنسبة لعملية تسوية البيانات، يمكن أن يساعد التعلم الآلي الشركات على اتخاذ قرارات دقيقة بشكل متزايد بسرعة البرق، مما يتيح مساحة أكبر لإعلام استراتيجيات الأعمال، وتوجيه تطورات الخدمة الجديدة في أوقات أسرع للوصول إلى السوق، والمساعدة في تلبية التقارير التنظيمية الصارمة والتدقيق متطلبات المسار.
ابتكار من مركز التكنولوجيا المالية البديلة في المملكة المتحدة
بعد أن نجحت بالفعل في تسوية أكثر من 10 مليار يورو من حجم المدفوعات التي تمت معالجتها حتى الآن مع نظامنا الآلي للمصالحة وإعداد التقارير، تلتزم Kani Payments بدعم وتسريع ابتكارات أكبر في إعداد تقارير البيانات والمصالحة، مع وجود مناطق جغرافية جديدة في قائمتنا ومجموعة من الخدمات مصممة لنقل التكنولوجيا المالية إلى المستوى التالي.
وإدراكًا منها أن التسوية الدقيقة والقابلة للتحقق والإبلاغ عن بيانات المدفوعات أمر بالغ الأهمية بالنسبة لشركات المدفوعات وشركات التكنولوجيا المالية لاستخراج رؤى تجارية قيّمة، ولتوسيع نطاقها لتلبية طلب العملاء، فقد استثمرت Kani مؤخرًا في بناء وظائف جديدة للذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي.
فريد حاليًا في سوق التكنولوجيا المالية، بدأ استثمارنا من خلال مشروع شراكة مع قسم الرياضيات في جامعة نيوكاسل والمركز الوطني للابتكار للبيانات، والذي استكشف كيفية ترسيخ حلول مطابقة سجلات التعلم الآلي ودمجها. بتحقيق نتائج إيجابية، نحن متحمسون لرؤية كيف يمكن أن يستمر عملنا في مساعدة شركات التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة على الازدهار في عام 2022 وما بعده.
تم تسميتها كمركز ناشئ للتكنولوجيا المالية في 2021 Kalifa Review of UK Fintech ، أصبحت نيوكاسل بسرعة واحدة من أكثر المواقع إثارة وجاذبية للخدمات المالية الديناميكية واللاعبين في مجال التكنولوجيا المالية، وهو مكان تفخر Kani Payments بالاتصال به بالمنزل. لن يساعد استثمارنا وأبحاثنا في التعلم الآلي من أجل عملية تسوية بيانات التكنولوجيا المالية في ترسيخ نيوكاسل والشمال الشرقي كمركز مزدهر لعلوم البيانات والتكنولوجيا المالية فحسب، بل سيعمل أيضًا على تمكين شركات التكنولوجيا المالية نفسها من أن تكون رائدة في مجال التكنولوجيا العالمية في قطاع سريع التغير.
نبذة عن الكاتب: آرون هولمز هو الرئيس التنفيذي والمؤسس في Kani Payments. أسس آرون كأني في الأدوار التالية في Flex-e-card كمدير عام، و Global Processing Services كرئيس للابتكار (CINO) ومدير العمليات (COO)، NBS Card Solutions (الآن Wire card) كمدير تنفيذ أول. بناءً على أدوار الإصدار وإدارة البرامج ومعالجة المعاملات، يقود آرون الآن أعمال كأني من مكتبها الرئيسي في نيوكاسل أبون تاين.
حول Kani Payments: تأسست Kani Payments في عام 2018 في نيوكاسل بالمملكة المتحدة، وهي عبارة عن منصة للمصالحة وإعداد التقارير مصممة خصيصًا لتقليل التعقيد لشركات الخدمات المالية.
تم تسميتها “ الخدمات المالية الرائدة في أوروبا أو بدء المدفوعات ” من قبل جمعية المدفوعات الناشئة في عام 2019، ويشمل عملاء كأني شركات التكنولوجيا المالية والبنوك المنافسة والبنوك القائمة ومصدري الأموال الإلكترونية ومقدمي بطاقات الهدايا.
قد يهمك:
