لماذا تؤدي المدفوعات السلسة عبر الحدود إلى تحويل المعاملات
سيتم قريبًا دمج المدفوعات عبر الحدود بسلاسة مع خدمات التكنولوجيا المالية الأخرى، مثل الخدمات المصرفية المفتوحة والتمويل المضمّن
يتغير سلوك المستهلك ومعه المتطلبات المتعلقة بكفاءة مساحة المدفوعات. يضع هذا ضغطًا إضافيًا على تمويل B2B حيث يختار البائعون والتجار أساليب مبسطة ويجب على الشركات مواكبة هذا الاتجاه.
لكن معاملات B2B – خاصة تلك التي تتطلب مرونة عبر الحدود – معقدة بسبب اللوائح الدولية المختلفة التي تحكم المعاملات المالية وتأمينها. في صناعة دائمة التغير والتطور، حيث تكون سرعة وسرعة المعاملات أمرًا بالغ الأهمية، فإن التحديات هائلة.
وفقًا لدراسة حديثة أجرتها Rapyd حول المعاملات الرقمية في أوروبا، فإن مساحة المدفوعات الدولية بها مجموعة كبيرة من الطلبات الجديدة. على سبيل المثال، في الدنمارك، أبلغ 71٪ من المشاركين عن عملية شراء حديثة عبر الإنترنت باستخدام تطبيقات دفع دنماركية. إلى جانب ذلك، اختار 5٪ فقط من الألمان بطاقات الائتمان كأفضل طريقة دفع عبر الإنترنت، بينما قال أكثر من ثلثي المنفقين الأبسان إنهم استخدموا PayPal في عملية شراء حديثة عبر الإنترنت.
التكنولوجيا والابتكار عبر الحدود في مجال المدفوعات
في حين أن تبسيط هذه المساحة المعقدة ليس نزهة، تعمل التكنولوجيا والمبتكرون بجد لحل المشكلات. يشير Ben Aier ، نائب رئيس المنتج، Yapily ، إلى أن هناك العديد من المشغلين الديناميكيين في السوق الحالي يقودون الاضطراب. “بالنسبة لي، التغييرات الأكثر إثارة التي تحدث في هذا الفضاء اليوم هي عند التقاطع بين التمويل المضمّن والخدمات المصرفية المفتوحة.”
يقول آير إن إدارة المدفوعات عند ممارسة الأعمال التجارية على الصعيد الدولي “يمثل تحديًا كبيرًا للتجار”. في كثير من الأحيان، يُفرض على العميل النهائي رسوم دفع دولية ويتلقى أسعارًا غير تنافسية عند دفع فاتورة بعملة مختلفة عن عملته. “علاوة على ذلك، فإن فترات التسوية الطويلة تجعل التجار ينتظرون أموالهم والعميل النهائي في انتظار تسليم سلعهم وخدماتهم.”
وتابعت قائلة إن الفهم والتنفيذ الأفضل للمدفوعات عبر الحدود في إطار الخدمات المصرفية المفتوحة والتمويل المضمّن يؤديان إلى تبسيط التعاون بين مقدمي الخدمات المالية.
“تتيح المدفوعات المصرفية المفتوحة التدفق النقدي الفوري من حساب مصرفي إلى آخر، وتجاوز رسوم البطاقة، وأوقات التسوية الطويلة، وخطر الاحتيال على البطاقة. تستخدم المدفوعات المصرفية الدولية المفتوحة حاليًا SWIFT لتسهيل المعاملات عبر الحدود “.
ولكن في الوقت الحالي، هذه العملية باهظة الثمن وبطيئة، وتحتاج شركات التكنولوجيا المالية عبر الحدود إلى البنوك والهيئات التنظيمية في جميع أنحاء أوروبا للتحرك بشكل أسرع لمطابقة الطلب على بديل المدفوعات الدولية الأرخص.
كيف أن الانفتاح المصرفي يمهد الطريق للمعاملات عبر الحدود بلا احتكاك
في حين أن هذه التحديات ستستغرق وقتًا للتغلب عليها، فإن الحلول المصرفية المفتوحة والتمويل المضمنة مجتمعة تتيح لمقدمي خدمات الدفع والتجار الوصول إلى نظام دفع كامل من خلال اتصال واحد. يقول Aier: “باستخدام التمويل المضمّن، يمكن للمنصات المصرفية المفتوحة مثل Yapily تمكين الشركات من تحصيل المدفوعات المحلية، وإجراء تبادل صرف العملات الأجنبية الرخيص، وبدء المدفوعات والمبالغ المستردة الفورية، وتبسيط التسوية.”
تعد الرؤية الأكبر لحالة الدفع، والمزيد من التحكم في توزيع الأموال وتدفقها، وخفض التكاليف عندما يتعلق الأمر بقبول وتحويل المدفوعات عبر الحدود، مجرد عدد قليل من الفوائد، لأنها “تمكن الشركات من تركيز المزيد من الموارد على التوسع عالميًا مع توفير الوقت والمال “.
لماذا تربح معاملات التشفير و DeFi بدون حدود
وفي الوقت نفسه، ارتفعت العملات المشفرة داخل الفضاء العابر للحدود كطرق دفع غير مطلوبة لتلبية المتطلبات التنظيمية الصارمة للعملات الورقية. تتيح المعاملات في العملات المشفرة التي يتم إجراؤها على blockchain حاليًا للمشترين والبائعين حرية نسبية من التدخل الحكومي، فضلاً عن الخصوصية الشخصية.
لكن العديد من البلدان لا تزال لا تسمح بالمعاملات المشفرة، وبالتالي تمنعها من احتلال موقع رئيسي بشكل مريح، ومن المؤكد تقريبًا أن تنظيم DeFi سيشدد خلال العقد القادم.
يقول Jurijs Borovojs ، كبير التكنولوجيا في Transact365، إن مشهد العملة المشفرة ظل دون تغيير إلى حد كبير بسبب الأحداث الخارجية، مما يجعله خيارًا شائعًا لمساحة المدفوعات عبر الحدود. “مرونة العملات المشفرة تعني أنها لا تتأثر بشدة بالمناظر الطبيعية الاقتصادية القائمة على البلد أو المنطقة. على الرغم من أن العملات المشفرة يمكن أن تتضخم من حيث القيمة، إلا أنها أكثر قوة بالنسبة للتغييرات الخارجية “.
وهو يعتقد أن عدم الاستقرار الاقتصادي العالمي قد ساهم في انتشار العملات الرقمية في مجال المدفوعات الدولية لأنها أصول قابلة للتحويل بسهولة تتجاوز المتطلبات التنظيمية القانونية للدول الفردية.
“بينما لا تزال المشاكل المالية قائمة في أوروبا، يمكن للتجار الذين يعملون في مناطق التجارة الإلكترونية سريعة النمو ومنها الاستفادة، باستخدام بوابات الدفع العالمية لتسهيل توسيع نطاق أعمالهم. مع زيادة تجار التجارة الإلكترونية الذين يمكّنون مدفوعات التمويل البديل، قد تكتسب قطاعات alt-fi المزيد من العملاء الذين يرغبون في الشراء عبر الإنترنت دون استخدام الأصول المخزنة مؤقتًا والمؤمنة في الحسابات المصرفية السائدة “.
المدفوعات عبر الحدود في الصين
تتعامل كل دولة مع معاملاتها عبر الحدود بشكل مختلف، وقد طبقت الصين – أكبر مورد للسلع والخدمات في العالم – متطلباتها التنظيمية الخاصة التي تفيد التجارة مع مراعاة تدابير مكافحة غسل الأموال والتدابير الأمنية.
ديفيد ماسنجر هو الرئيس التنفيذي لشركة LianLian Global . هدف الشركة هو ربط التجار على مستوى العالم من خلال قنوات ثنائية الاتجاه حيث يمكن للشركات داخل الصين وخارجها أن يكون لديها شبكة معاملات مبسطة.
يخبرنا Messenger: “عندما تنظر إلى شركات التكنولوجيا المالية في الصين، في الحقيقة، هناك مجالان للتنظيم. الأول هو بنك الصين الشعبي (PBoC) واللوائح المالية؛ والآخر هو هيئة إدارة الإنترنت في الصين، وهي لوائح أمان البيانات وخصوصية البيانات. في الصين، ما يحدث غالبًا في المناطق الجديدة هو أن اللوائح التنظيمية تُترك مرنة للسماح بتطور السوق والحلول. وبعد ذلك، بمجرد أن يصبح الموقف واضحًا، يجلب المنظم لوائح تتماشى بشكل عام مع نفس الأهداف التي لدى المنظمين في جميع أنحاء العالم “.
ويقول إن هذه العملية هي الطريقة الأفضل في نهاية المطاف لمناخ الأعمال والعملاء لأنها تغلق مناطق الضعف، مما يجعل البيئة أكثر أمانًا للأعمال من خلال توفير قدر أكبر من الاستقرار في النظام المالي وأمن البيانات وخصوصية البيانات.
ثلاث اتجاهات كبرى عبر الحدود في عام 2023
وفقًا لـ JP Morgan ، ستكون هناك ثلاث اتجاهات كبرى تعطل مساحة المدفوعات عبر الحدود في عام 2023. لكي تظل شركات التكنولوجيا المالية والبنوك قادرة على المنافسة، سيتعين عليها تقديم خيارات دفع فعالة من حيث التكلفة وسريعة وآمنة عبر الحدود للتجار والبائعين على حد سواء. لكن للقيام بذلك، سيتعين عليهم التعامل مع:
- # 1 طرق دفع جديدة: ستتألف من مدفوعات أسرع وأكثر انسيابية ورشيقة تلبي احتياجات العملات المتعددة بما في ذلك العملات المشفرة. يقول Kiat-Seng Lim ، الرئيس العالمي للمبيعات في JP Morgan : “لكي تظل الشركات قادرة على المنافسة، يجب أن تستفيد من البنية التحتية التي تدعم المدفوعات الفورية، وتكاليف أقل وشفافية أكبر لجعلها بارعة في مجال المدفوعات عبر الحدود”.
- # 2 التقنيات الجديدة: تعمل التقنيات الأسرع والأكثر ابتكارًا والاستخدام المتزايد لواجهات برمجة التطبيقات على تحويل المساحة من منظور البرامج والأجهزة. تتطلب المدفوعات عبر الحدود قدرًا أكبر من الشفافية والكفاءة والوضوح.
- # 3 مخاطر أكبر: نظرًا لأن المساحة أصبحت رقمية أكثر من أي وقت مضى، تزداد المخاطر من حيث الاحتيال وغسيل الأموال والجرائم الإلكترونية. يجب على مقدمي الخدمات اعتماد أكثر الوسائل أمانًا لبناء الثقة داخل السوق
ويختتم آير قائلاً: “في عام 2023، يمكننا أن نتوقع أن نرى المزيد من التعاون والشراكات في مجال التكنولوجيا المالية تتطور بين اللاعبين الذين يقدمون هذه التقنيات التخريبية. في المقابل، ستكون الشركات قادرة على فتح حالات استخدام مصرفية مفتوحة ومثيرة ومبتكرة لعملائها، وإزالة المزيد من الاحتكاك، وخلق فرص نمو جديدة “.
المصدر: fintechmagazine
قد يهمك:
