لماذا ستتغلب خدمات الدفع Web3 على القيود القديمة
يناقش مارك ستمارجون، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Fuse ، كيف ستحول Web3 مساحة المدفوعات وتتغلب على قيود الإرث المالي
أصبحت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول شائعة بشكل كبير على مدى السنوات القليلة الماضية، وقد تطورت بشكل رئيسي بسبب جائحة COVID-19. في أحدث تقرير لها، توقعت شركة أبحاث السوق Fact.Mr أن الطلب العالمي على مدفوعات الهاتف المحمول سيتجاوز 590 مليار دولار أمريكي بين 2022-2032، مسجلاً معدل نمو سنوي مركب (CAGR) بنسبة 30٪ خلال هذه الفترة.
في حين أن هذه الأرقام وتسريع الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول فتحت العديد من الفرص للمؤسسات المالية، فهي أيضًا بؤرة للعديد من التحديات التي تتكشف. نظرًا لأن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تعتمد على حركة الأموال من خلال الأنظمة والقنوات المصرفية التقليدية، والتي يمكن أن تكون أكثر نشاطًا، غالبًا ما تتناقض راحة تطبيق الهاتف المحمول بشكل حاد مع الاحتكاك المستمر في المعاملات.
أوجه القصور في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
عادةً، لا يتوفر اتخاذ إجراء عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلا خلال ساعات العمل العادية، والتي يمكن أن تكون قيدًا عندما يحتاج المستخدم إلى إجراء معاملات خارج هذه الأوقات. وفي الوقت نفسه، من المهم أيضًا ملاحظة أن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول غالبًا ما تكون متاحة فقط في مناطق جغرافية محددة، والتي يمكن أن تكون قيدًا إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى حساباتك أو إجراء معاملات أثناء السفر أو العيش في بلد آخر. أخيرًا، حتى لو كان ذلك متاحًا، فإن استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على المستوى الدولي غالبًا ما يكون مصحوبًا برسوم باهظة أو تكاليف أخرى.
علاوة على ذلك، تعتمد العديد من عروض الخدمات المالية بشكل كبير على الوسطاء والوسطاء لدعم المعاملات والتسويات. أدى هذا الاعتماد المفرط على البنية التحتية المنعزلة إلى العديد من المشكلات الأخرى، بما في ذلك تخزين البيانات الحساسة في قواعد البيانات المركزية المعرضة للقرصنة وسرقة الهوية ونقاط الضعف الأخرى المماثلة. بالإضافة إلى ذلك، يفتقر مقدمو خدمات الدفع المركزية إلى الشفافية وليسوا شاملين حقًا.
ومما يزيد من خطورة العيوب، على الرغم من أن البنية التحتية للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول متاحة بسهولة ويمكن الوصول إليها، إلا أن شريحة كبيرة من سكان العالم لا تزال تعاني من نقص شديد في البنوك ولا تتعامل معها. يدفع هذا الواقع هؤلاء السكان الذين يعانون من نقص البنوك إلى التحويلات والخدمات المالية الأخرى الأكثر تكلفة بدلاً من الاستفادة من الهيكل المالي الحالي. على الرغم من أن أي شخص لديه جهاز محمول يجب أن يكون قادرًا على الوصول إلى الخدمات المالية الحيوية عبر الهاتف المحمول، إلا أن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هي حلم بعيد المنال بالنسبة لهؤلاء السكان الأكثر ضعفًا.
مدفوعات Web3: التطور المنطقي للخدمات المصرفية
في حين أن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يمكن أن تكون أداة مريحة ومفيدة، إلا أن لها حدودها. يمكن لتقنية Blockchain ، وخاصة خدمات الدفع Web 3.0، تحسين بعض هذه القيود من خلال تمكين خدمات مصرفية عبر الهاتف المحمول مريحة وسريعة وميسورة التكلفة ومتاحة عالميًا ولا تعتمد على العديد من الوسطاء الذين يقومون بتقييم مخاطر الائتمان من الطرف المقابل.
تُظهر التكنولوجيا الأساسية بالفعل إمكانيات بعيدة المدى، لا سيما في تحويل الخدمات المالية. من خلال اللامركزية، يمكّن Web3 الشركات من ابتكار نماذج جديدة كان من المستحيل استخدامها في الماضي. وهو يظهر بالفعل دعمه لأنواع جديدة من الابتكار حيث يحول دور الوسطاء دون القضاء عليهم.
في النموذج المصرفي التقليدي، تتضمن المعاملات المالية عادةً شبكة من الوسطاء، مثل البنوك والبنوك المراسلة وشركات بطاقات الائتمان وشركات التأمين وشركات التأمين ومعالجات الدفع. يمكن أن يخلق هؤلاء الوسطاء احتكاكات في شكل رسوم وتأخيرات وحواجز أخرى تؤثر على الأداء السلس للنظام المالي. على سبيل المثال، التحويلات البسيطة، التي تستغرق دقائق لتسويتها بشكل مثالي، تخضع لعمليات تحقق وموافقات زائدة عن الحاجة، وتستغرق وقتًا ثمينًا وتزيد من الرسوم والعمولات التي يتم تمريرها للعملاء.
من ناحية أخرى، تعمل أنظمة الدفع Web3 على إزالة العديد من حالات التكرار التي تستغرق وقتًا طويلاً مع تقليل التكاليف المرتبطة. نظرًا لتوزيع الأمان والتحقق من المعاملات عبر شبكة لامركزية من أجهزة الكمبيوتر، فإن تكاليف المعاملات الإجمالية تنخفض أيضًا بينما تسارع وتيرة تسوية المعاملات. علاوة على ذلك، يتم تشفير معاملات Web3، مما يعني أنه يمكن للمستخدمين أن يطمئنوا إلى أن معلوماتهم الشخصية تظل آمنة وأنه لا يمكن لأحد تسويقها دون موافقتهم.
الطلب المتزايد على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
أدى الطلب المتزايد على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المالية الرقمية الأخرى إلى الحاجة إلى تطوير الأنظمة الحالية والتكيف معها لتلبية احتياجات المستهلكين. على وجه الخصوص، هناك حاجة إلى أن تكون الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المالية الرقمية الأخرى متاحة على مدار الساعة، مع احتكاك أقل، وبأوقات معالجة شبه فورية لمواكبة سلوك المستهلك المتغير.
تم إنشاء أنظمة الدفع التقليدية قبل اعتماد الإنترنت على نطاق واسع وتم تصميمها بشكل هادف للتجارة التقليدية بدلاً من الاستخدام عبر الإنترنت. نظرًا لأن الإنترنت أصبح أكثر انتشارًا، فقد تم تكييف أنظمة الدفع التقليدية للاستخدام عبر الإنترنت، لكن الاعتماد المفرط على البنية التحتية المركزية مستمر.
على النقيض من ذلك، فإن مجموعات طبقات الدفع الأحدث، مثل تلك القائمة على تقنية blockchain ، مخصصة بشكل خاص للاستخدام العالمي عبر الإنترنت. في حين أن خدمات الدفع Web3 لديها القدرة على تحويل الخدمات المصرفية التقليدية والبنية التحتية للدفع، فمن المحتمل أن تكون هناك حاجة إلى وسطاء في بعض الحالات، لا سيما في الصناعات التي يكون فيها الإشراف التنظيمي والامتثال أمرًا ضروريًا. بدلاً من ذلك، قد يتطور دور الوسطاء أو يتغير استجابةً لاعتماد تقنيات جديدة مثل blockchain.
تعد خدمات الدفع Web3 من بين العديد من الحلول التي تتمحور حول المستخدم والتي يعتزم نظام Web3 البيئي جعلها في مقدمة ومركز سكان العالم. ولكن لسوء الحظ، فإن نظام الدفع التقليدي ليس مجهزًا جيدًا للتكيف مع أحدث التطورات التكنولوجية وتلبية متطلبات المستهلكين المعاصرين. على هذا النحو، ليس من المبالغة الادعاء بأن مدفوعات Web3 هي القفزة المنطقية التالية لصناعة المدفوعات حيث تتغير تفضيلات المستهلك في وقت واحد.
المصدر: fintechmagazine
قد يهمك:
